易方達(dá)安心回報(bào)19日起發(fā)行國(guó)內(nèi)首創(chuàng)養(yǎng)老金優(yōu)惠費(fèi)率

　　公告顯示，易方達(dá)安心回報(bào)債券型基金將于本月19日起全國(guó)公開(kāi)發(fā)行。該產(chǎn)品設(shè)計(jì)很有特色，以“力爭(zhēng)戰(zhàn)勝通貨膨脹和三年期銀行定期存款利率”為投資目標(biāo)，定位于“養(yǎng)老投資工具”，將由明星債券基金經(jīng)理、易方達(dá)固定收益部總經(jīng)理鐘鳴遠(yuǎn)擔(dān)綱。

    易方達(dá)安心回報(bào)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上出現(xiàn)兩項(xiàng)國(guó)內(nèi)首創(chuàng)。首先，這是國(guó)內(nèi)首只在基金合同里明文定位于“為投資者提供養(yǎng)老投資工具”的公募基金產(chǎn)品。該產(chǎn)品在投資策略上將努力為投資者提供穩(wěn)健持續(xù)的投資回報(bào)。

    此外，由于產(chǎn)品以“提供養(yǎng)老投資工具”為立足點(diǎn)，因而在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上特意設(shè)計(jì)了對(duì)  “老百姓的養(yǎng)命錢(qián)”——養(yǎng)老金實(shí)施優(yōu)惠費(fèi)率。招募說(shuō)明書(shū)顯示，養(yǎng)老金購(gòu)買(mǎi)易方達(dá)安心回報(bào)特定基金份額，認(rèn)、申購(gòu)費(fèi)率均可享受優(yōu)惠，這類(lèi)“養(yǎng)老金”嚴(yán)格定義為  “基本養(yǎng)老基金與依法成立的養(yǎng)老計(jì)劃籌集的資金，及其投資運(yùn)營(yíng)收益形成的補(bǔ)充養(yǎng)老基金，包括全國(guó)社會(huì)保障基金、可以投資基金的地方社會(huì)保障基金、企業(yè)年金單一計(jì)劃以及集合計(jì)劃”。這一優(yōu)惠費(fèi)率條款能夠有效降低養(yǎng)老金，尤其是中小型的企業(yè)年金和集合年金投資基金的成本門(mén)檻。

    據(jù)了解，目前大部分企業(yè)年金和集合年金規(guī)模較小，由于投資限制只有少部分倉(cāng)位能夠投資于基金，并且很多年金組合為分散投資風(fēng)險(xiǎn)，每筆投資的金額更是相對(duì)較小，一個(gè)幾千萬(wàn)規(guī)模的年金實(shí)際投資于基金的部分往往不超過(guò)100萬(wàn)元，這就使其投資基金的認(rèn)、申購(gòu)費(fèi)率直接步入“散戶(hù)”級(jí)別，而年金基金本身并不追求較高收益率，據(jù)人力資源和社會(huì)保障部統(tǒng)計(jì)，2010年企業(yè)年金基金加權(quán)平均收益率為3.41%，以此為對(duì)照，投資公募基金的成本顯然太高，很可能令中小型年金對(duì)基金市場(chǎng)望而卻步。  

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