2011-09-20 01:22:52
每經記者 李聽 發自上海快速返還保險停售有了第一單。
《每日經濟新聞》記者昨日獲悉，中國人壽多家分公司已陸續出臺政策，即將叫停熱賣的 “福祿雙喜”分紅險，由此，該保險也成為自中國保監會政策出臺以來首個被叫停的快速返還保險。
“福祿雙喜”10月停售近年來，快速返還型保險產品因所謂的“見效快”、“早獲利”受到追捧，也成為眾多壽險公司快速奪取市場份額的利器。
然而，為防范保險產品“越賣越短”的趨勢，今年6月，中國保監會下發的《關于〈人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法〉若干問題的通知》（以下簡稱通知）要求，兩全保險的生存保險金首次給付不得早于保單生效后3年、保險期間不得少于5年。如果不符合相關規定，保險公司須在2012年前修改并重新報備保監會備案。據不完全統計，目前24家中資壽險公司官方網站列出的產品中，包括國壽“福祿雙喜”在內的3年以內開始返還的保險產品共計65款，這意味著，按照保監會的要求，相關產品在今年底前均面臨停售或調整。
“全國停售，福祿雙喜10月1日后就不能銷售了！”中國人壽相關人士告訴記者。
“福祿雙喜”是中國人壽于2010年初才推出的產品，特點在于：“滿期返本”及生存金的“兩年一返”。中國人壽一位營銷主管表示，“福祿雙喜”適合的人群廣泛，客戶也比較容易接受“兩年一返”的產品。
在“福祿雙喜”后，其他公司的產品是否也將陸續退出市場呢？
《每日經濟新聞》記者致電數家保險公司。泰康人壽上海分公司一位知情人士對記者表示：“幸福人生A款產品已經基本停止銷售。我們2季度剛剛推出了一款返還型的產品‘財富人生’，屬于原有產品的升級版。保監會‘通知’對我們影響不大。”
不過，泰康人壽北京分公司一位負責人則對記者表示：“幸福人生A款目前還沒有停售，公司準備推出幸福人生B款，來代替A款，具體什么時候停售還沒有時間表。”
一位合資保險公司總精算師在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示：“我們最早設計了一款產品是每三年返還一次，后來有公司推出了一款產品，兩年返還一次。這對我們的市場形成了很大的威脅，我們也隨之推出了一款兩年返還的產品。現在這個產品也成為我們的主力產品。”
該總精算師對記者表示：“保監會的通知下發以后，我們已經開始設計一些新的產品來應對。”
市場沖擊不可小覷某中資保險公司支公司經理向《每日經濟新聞》記者表示：“以前是3年一返還，現在公司推出一款產品，每兩年即可以返還客戶一筆生存現金，這樣客戶更容易接受。”
在CPI高企、短期銀行理財產品擠壓保險銷售渠道的同時，保險產品的短期化趨勢有所加強。“短期保險產品是打開市場的有效途徑,等到市場份額維持在一定程度，再通過‘客戶服務’為客戶提供一些更加復雜、利潤更高的產品，成為一些想快速擴張的公司的必然選擇。”一位合資保險公司部門總經理向 《每日經濟新聞》記者表示。
目前，3年以內快速返還型保險產品是多家保險公司的主力產品，假若“通知”得到嚴格執行，對行業和各相關保險公司的影響不可小覷。
一位中資保險公司分公司副總經理表示，以該保險分公司為例，目前生存保險金首次給付早于3年的快速返還型產品占所有兩全保險的比例為10%左右；而同業公司的比例要高很多。盡管短期產品會使保險公司的保費數據看起來更加漂亮，但短期產品產生的利潤很低或者根本沒有利潤產生，公司未來還是集中精力來做好長期返還型產品。
業內人士認為，快速返還保險產品在一定程度上成為奪取市場份額的利器，但對客戶和保險公司來講，卻存在著一定的隱患。過早返還生存金，不利于客戶對人生財務目標進行合理規劃，而對保險公司來講，就得縮短其投資周期，保險公司得準備很多的短期存款以支付客戶生存金，不利于提高保險資金的投資收益率。
“然而，大多數消費者缺乏長遠的理財規劃，大多只看眼前利益。”一位外資保險公司資深理財經理對《每日經濟新聞》記者表示。而大多數客戶對保險的“偏見”也“引誘”保險公司推出更多快速返還、繳費期短的產品。
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