eBay聯手平安推小額貸款 在線融資將成電商標配

每經編輯｜每經記者 陶力 發自上海    

每經記者 陶力 發自上海

阿里金融為缺乏創新的互聯網打開了一扇明亮的窗戶，也引來了無數的跟風者。

8月15日，eBay與中國平安旗下的平安金科聯手推出一款商務卡互聯網金融產品“貸貸平安”，借此為eBay賣家提供無抵押無擔保的信用貸款。

與阿里小貸類似，該卡面向小微企業客戶,賣家“申請貸款”不需要任何抵押物，而是依據商家交易和行為信息來進行風險測評。只不過，這款產品兼具了結算和融資需求。

類似合作并非第一例。此前，敦煌網已經先于eBay與建設銀行、民生銀行等均已經開始類似合作。蘇寧易購、京東商城也均已為平臺商家提供了貸款服務。

平安金融科技董事長吳世雄在接受《每日經濟新聞》記者采訪時透露，賣家可以申請的貸款額度從幾萬到上百萬元不等，貸款年利率為18%，并且未來還會繼續推出在線理財和更多的金融產品。

有專家稱，在線融資業務正在成為更多電商平臺的標配。

一拍即合的合作/

eBay與中國平安的合作可謂一拍即合。

“我們必須要幫賣家打通跨境交易鏈的每一個環節，提供增值服務。未來還會繼續在快遞物流、海外倉儲環節做出改進。”eBay全球副總裁、大中華區首席執行官林奕彰在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，eBay在中國主要的業務是推動跨境貿易，幫助中國的中小企業和個人把產品直接賣給世界各地的消費者。

而在平安看來，外貿電子商務發展迅猛態勢也有助于擴展其業務。

如今，小額貸款正受到越來越多的小企業主關注。央行7月30日發布的統計數據顯示，截止到6月末，全國共有小額貸款公司7086家，貸款余額7043億元，上半年新增貸款1211億元。

此前，阿里巴巴為其平臺內的商家提供小額貸款服務，獲得了雙贏的結果。今年一季度，阿里小貸業務新增獲貸企業超過25000家，完成貸款筆數超過100萬筆，同比增長51%。至此，阿里小貸累計服務小微企業已經超過25萬家。

與阿里巴巴的思路一脈相承，即充分利用“大數據”玩轉客戶分析。據悉，eBay平臺內的小微企業主可以在eBay上主動申請，填寫信息資料，然后平安根據用戶的成交記錄、信用等級等信息進行篩選。通過審核的小微企業主將收到一張借記卡。開卡之后，eBay便可以同步向平安提供該企業運營的動態信息。

從平安獲得一個用戶的過程來看，除發卡需要通過線下之外，提交申請、信息傳輸、審核、反饋以及經營信息的對接全部來自網絡。

吳世雄坦言，對企業獲得貸款后的經營狀況比較關注，貸款給企業是希望企業主去做實體經營，擴大生產規模和訂單。“我們是非常反對貸款給虛擬經濟企業主的，比如你不能拿我們的貸款去炒房炒股票。”

因此，他認為eBay平臺提供的信息不僅能節約其審核成本，也能精準獲得企業主經營信息。

《每日經濟新聞》記者了解到，針對不同成長階段的賣家，平安方面將劃分不同的額度。吳世雄告訴記者，平安并不會完全限制小企業主的貸款金額。“成長期的企業需求額度不會太大，而發展期的資金則要解決實際問題。比如這個客戶需要20萬元資金，我們只給5000元，顯然是沒有用的。”

與阿里金融有區別/

隨著余額寶的上線，互聯網企業正式吹響進入金融業的號角。而傳統金融機構也不得不開始重視互聯網渠道。

eBay此番聯手平安也被認為是跟風阿里巴巴。不過，據記者了解，其與阿里巴巴最大的不同在于，雙方合作是基于兩家公司和兩個系統。

資深電商行業人士郝智偉對《每日經濟新聞》記者表示，阿里金融是一個體系內的循環。“平安銀行隨時可以調用央行的征信系統信息，而阿里巴巴則更依賴自有體系的內生數據。數據越多維分析也越準確。從這點來說，平安和eBay的合體在風險控制上更有手段。”

此外，“貸貸平安”可以借貸合一，隨借隨還。平安還將加入理財項目，一方面能更大程度交叉激活自身業務。同時，平安也能借此為自己收集到賣家的風險偏好、資金周期、流向、用途，豐富自身的數據資產。“畢竟eBay在國內的市場地位，規模量級已無法與阿里巴巴同日而語。而且eBay不可能像阿里巴巴一樣為賣家提供擔保。”郝智偉表示，eBay與阿里巴巴的客戶群和受眾群體都不一樣，雙方也不會構成競爭。

對此，林奕彰回避了記者對于eBay中國區業績數據的提問，“中國區每年成交的業務量大概在數十億美元。”

“電商應該不會太多在意這個里面的收益，在線融資會像物流一樣，成為他們的標配。”易觀國際分析師張萌也對《每日經濟新聞》記者表示，對于電商平臺來說，積極推動在線融資服務不僅可以滿足用戶需求，還可以提高用戶黏度和依賴性，而銀行又可以擴大業務規模。