重大疾病險投保需注意除外情況

每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 涂穎浩 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 涂穎浩 發(fā)自上海

“世事無常，生命有限。原來，在癌癥面前，人人平等。”9月5日晚，創(chuàng)新工場董事長兼CEO李開復(fù)在新浪微博上發(fā)布的一段文字引起關(guān)注。9月6日，他在微博上自曝患了淋巴瘤。一時間有關(guān)淋巴癌的種種引發(fā)關(guān)注。

中國保險行業(yè)協(xié)會制定的《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》，在重大疾病保險規(guī)劃的25種重大疾病中，保障的疾病范圍應(yīng)當(dāng)至少包括六種，首當(dāng)其沖就是惡性腫瘤，各保險公司還可以增加上述規(guī)范疾病范圍以外的其他疾病種類。

鑫山保險代理有限公司資深業(yè)務(wù)總監(jiān)陳鵬指出，雖然惡性腫瘤在必保范圍之內(nèi)，各家保險公司的重大疾病險差別不大，但投保人還需要注意到一些情況。“惡性腫瘤中有還有除外情況。比如原位癌，指的是早期癌癥，此類重疾一般治療效果好；而大部分的皮膚癌都屬于輕微癌癥，當(dāng)然，惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移的皮膚癌除外。”他建議，“如果希望包涵此類保障，投保人可選擇附加輕癥的重大疾病險。”

《每日經(jīng)濟新聞》記者查詢發(fā)現(xiàn)，多款重大疾病保險包含原位癌等輕癥保障。

陳鵬對《每日經(jīng)濟新聞》記者指出：“目前來看，80%~90%的重大疾病險規(guī)定是，當(dāng)被保險人患重大疾病之后，保險合同終止，這也患者失去了得到后續(xù)保障的機會。事實上，得過重大疾病的投保人此時需要更多的保障。”

陳鵬建議，投保人還可選擇“重大疾病終身險”，此類保險的優(yōu)點是保障期限長，特別是重疾險是根據(jù)診斷結(jié)果理賠，而現(xiàn)在老年人得大病的幾率又是相當(dāng)高的。另一方面，終身保障險種都包含了身故保障，包括老死及病故等保障。此外，有些保險種類規(guī)定從給付之日起，還可免交以后各期保險費，減輕投保人的壓力。