消費金融公司紛紛“觸網”第二批試點胎動

每經編輯｜每經記者 袁君 發自上海    

每經記者 袁君 發自上海

繼首批4家消費金融公司試點3年之后，第二批終于胎動。

4月21日，興業銀行宣布將和泉州市政府聯合設立消費金融股份有限公司，注冊資本為人民幣3億元，其中興業銀行出資占比66%。

另有消息稱，廣東省已獲得消費金融公司3個試點名額。《每日經濟新聞》記者向廣州市金融辦相關部門詢問最新進展，對方稱廣州已有一個試點名額，但是消費金融公司涉及金融機構比較敏感，目前還不方便透露。

據了解，首批已經成立的4家消費金融公司目前均已實現盈利。“互聯網業務是中銀消費金融公司2014年的工作重點之一，積極探索線上商戶的拓展，將消費貸產品嵌入互聯網平臺。”中銀消費金融公司內部人士介紹，自2010年6月成立以來，公司累計發放貸款50億元，目前貸款額約為40億元，平均每筆3萬元左右。

興業控股成立消費金融公司

雖然還未獲得銀監會正式的批文，但興業銀行控股設立的消費金融公司已經基本落地。除興業銀行出資1.98億元外，泉州市政府指定泉州市國有資產投資經營公司作為一般出資人，出資1.02億元，占比34%。

去年11月22日，銀監會發布修訂完善的 《消費金融公司試點管理辦法》（以下簡稱《辦法》），增加了出資人的類型，突破性地允許民間資本介入，同時放開營業地域限制，增加了吸收股東存款業務等。

而此次興業銀行控股成立的消費金融公司還未有民間資本介入，營業地域仍是以泉州地區為主。興業銀行稱，該消費金融公司將以收入較為穩定的、年輕的收入人群為目標客戶，主要提供個人耐用品消費貸款和一般用途消費品貸款，用于滿足城鄉居民在家用電器、旅游、婚慶等方面的金融需求，單筆消費金融貸款金額最高為20萬元。

此前，興業銀行已擁有興業國際信托、興業金融租賃、興業基金等多家子公司。此次新控股設立一家消費金融公司，意味著該行綜合金融再添“新丁”。

“和商業銀行相比，專業消費金融公司的優勢在于單筆授信額度小，審批速度比較快，不需要抵押擔保，服務方式較為靈活。”某銀行業分析師告訴 《每日經濟新聞》記者，而相對于小貸公司、P2P等借貸公司而言，消費金融公司的借貸成本較低，而且依靠銀行的專業背景，在控制信貸風險方面也比較有優勢。

對于消費金融公司未來的發展前景，興業銀行副行長陳錦光十分看好，“以2013年推出的 ‘隨興游’個人旅游貸款為例，短短一年多發放的貸款金額就超過100億元，客戶數超過10萬戶，顯示我國消費金融領域潛在需求巨大，從中長期來看已步入黃金增長期。”

廣東省獨占3個名額

上述設立于泉州的消費金融公司是自去年11月22日銀監會宣布新增沈陽、南京、杭州、合肥、泉州、武漢、廣州、重慶、西安、青島等10個城市參與消費金融公司試點工作之后，即將誕生的首家公司。

4月9日，廣東銀監局發布報告顯示，廣州已被列入銀監會第二批消費金融公司試點城市，連同CEPA框架下港澳金融機構可在廣東（含深圳）設立消費金融公司，廣東共獲得3個試點名額。

對此，《每日經濟新聞》記者向廣州市金融辦相關部門詢問最新進展，對方稱廣州已有一個試點名額，但是目前不方便透露。

上述銀行業分析師表示，“應該說興業銀行控股設立的這家消費金融公司已無懸念，我個人估計應該還有其他幾家和它一起，作為第二批試點的公司。因為經過了3年多的首批試點，消費金融公司的業務經營漸漸成熟，都已基本實現了盈利。”

此前已經成立的4家消費金融公司分別是：北京銀行獨立注資成立的北銀消費金融公司、中國銀行控股設立的中銀消費金融公司、成都銀行發起的錦程消費金融公司，以及全外資的捷信消費金融公司。

“銀行系消費金融公司相對來說比較有優勢，在銀監會允許吸收股東存款之后，銀行系消費金融公司優勢將更加明顯。”上述銀行業分析師告訴記者。

互聯網平臺是重點

關于具體的運營情況，以中銀消費金融公司為例，自2010年6月份成立以來，累計發放貸款50億元，目前貸款額約為40億元，其中現金類消費貸占比三分之二，主要是家居、裝修、培訓類貸款，其余則是商戶類消費貸款，公司成立以來開展的業務平均每人3萬元。中銀消費金融信貸產品最短的1個月，最長60個月，平均期限為18個月。

自去年銀監會放開營業地域限制以來，中銀消費金融公司已分別在除上海以外的北京、杭州、南京和南昌設立了受理點。據悉，成都和重慶兩地的受理點也即將設立。

“在互聯網金融盛行的當下，建立消費金融公司的線上平臺是最為關鍵的，網絡才是突破營業地域的最佳渠道。相信接下來各家消費金融公司的業務重點應該是互聯網平臺的搭建與推廣。”上述銀行業分析師認為。

今年2月1日，北銀消費金融公司網上貸款平臺——“輕松e貸”上線。截至記者發稿，其官方網站上顯示“輕松e貸”已成功申請貸款8045筆。

“預計5至10年內我國消費金融都不會像歐美那樣呈現全面開花的態勢，現階段國內消費金融主要是瞄準一部分客戶和消費場景來開拓業務。”中銀消費金融公司內部人士說。