難獲小微企業金融數據 多家銀行攜手第三方應對

每經編輯｜每經記者 張威 發自北京    

每經記者 張威 發自北京

小微企業貸款難不僅僅是因為小微企業風險相對較高，還緣于小微企業與銀行之間信息對接的不到位。銀行無從獲得小微企業的金融數據，這成為銀行在拓展小微金融業務時的重要壁壘。然而，面對利率市場化步伐的加快、大企業議價能力越來越強，銀行也不得不開始抓抓小微金融這塊“小蛋糕”。

《每日經濟新聞》記者了解到，目前已有多家銀行的地區支行開始與當地的行業商會、協會合作，從中挖掘小微企業數據，了解小微企業流水狀況，以便降低貸款風險。對此，業內人士表示，這是未來的一個趨勢，銀行逐個測評小微企業的成本太高，而且也不太現實。

通過行業機構獲取數據/

日前，民生銀行和《博鰲觀察》發布的《小微金融發展報告2014》顯示，74%的小微企業首選向銀行貸款，而以中小銀行作為首選融資渠道的企業占比（32.89%）遠高于大型銀行（12.44%），顯示中小銀行是當前小微金融服務市場中當仁不讓的主力。

不過，某銀行人士日前向《每日經濟新聞》記者表示，“事實證明，小微金融對銀行而言正逐漸從藍海變為紅海，如何能從紅海中找到新的藍海成為銀行目前最迫切的任務，而銀行如何在大數據時代以較低的成本獲取小微企業數據則是銀行小微金融發展的重要考量因素。”

近日，記者從民生銀行無錫分行獲悉，該行已通過與當地工商聯合作，成立了無錫首家民商小微企業服務中心。由工商聯指導選出10家企業成立理事會，向民政注冊登記，推出了民生銀行小微互助合作基金，風險由10家企業共擔。

其實，除了從商會、協會獲取小微企業數據外，一些銀行還會通過企業平臺獲取上下游數據，華夏銀行杭州分行的小微金融業務就是通過優質企業獲取其上下游客戶的數據，再通過優質企業為其提供擔保。

武漢市白沙洲農副產品協會會長彭海華告訴記者，協會會將商戶的經營狀況等信息及時反饋給銀行，將信譽比較好的商戶介紹給銀行。而廣東省皮具行業協會會長黃志生則表示，協會會通過自身的金融服務部為該地銀行提供一些企業報告，把企業的具體情況向銀行反應，以便銀行對企業更好地作出判斷。

多家銀行紛紛成立小微支行/

2013年9月份，銀監會發布了《關于進一步做好小微企業金融服務工作的指導意見》；去年底，銀監會發布 《關于中小商業銀行設立社區支行、小微支行有關事項的通知》。

然而，據《每日經濟新聞》記者近日多地了解到，雖然在監管層提出上述要求之前，一些股份制銀行就意識到了小微金融帶來的商機，但一些分支機構仍然很難割舍服務已久的大型企業客戶。對此，多家股份制銀行從去年開始對分行進行了營銷機制改革，紛紛成立小微支行。

華夏銀行杭州分行就是華夏銀行試點分行之一，建立了專業化的小微企業營銷隊伍，對支行歸類管理為三類：全能型支行、小企業特色支行、小企業專營支行。據華夏銀行杭州分行行長朱波介紹，專營支行的大中型企業劃分至分行來統一管理，讓專營支行專注于小微企業的金融服務。

而中信銀行則在去年成立了多家小微企業特色支行，主要是針對一些前景比較好的行業，例如皮革、冷鏈行業進行服務。“特色支行主要是在內部組織架構上，加快落實總行‘公司客戶重心上移，零售業務和小企業業務重心下移’的轉型要求。”中信銀行武漢分行小企業金融部總經理陳顥介紹道。

民生銀行自從小微金融2.0版改革后，其建設小微專業支行的步伐也漸行加快。根據市場調研情況由各地分行設立小微行業部，針對一個行業或者幾個行業進行市場開拓，如果某行業部的客戶和市場規模進一步做大，就會成為小微專業支行。

除此之外，記者注意到，多家銀行在小微金融的服務上注重簡化審批流程，增強分行作用，其中民生銀行小微金融2.0版就是強化分行層面規劃指導、集中營銷、集中運營、售后服務等模塊的標準化操作。中信銀行分行由小企業金融部牽頭負責市場調研、專業推動、資源配置和政策協調；風險管理等部門參與項目考察和準入，制定產品組合方案、客戶準入標準、額度核定辦法、定價基本規則等內容。