多地推進(jìn)理財(cái)事業(yè)部制 部分銀行已完成改革

每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京

上周五（7月11日），銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“35號(hào)文”）。與此同時(shí)，針對(duì)理財(cái)事業(yè)部制建設(shè)，從地方銀監(jiān)部門(mén)到各家銀行亦在緊鑼密鼓推進(jìn)之中。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，交通銀行已在今年一季度末完成了理財(cái)事業(yè)部工作，光大銀行也將于近期完成事業(yè)部改制工作。同時(shí)，由于地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)大力推進(jìn)該項(xiàng)工作，銀行理財(cái)事業(yè)部改制已從各大銀行擴(kuò)展到了各地方城商行。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前，工行、農(nóng)行等超過(guò)10家上市銀行已成立資產(chǎn)管理部或者類(lèi)似職能部門(mén)。

某地方監(jiān)管人士向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，理財(cái)產(chǎn)品需要?jiǎng)?chuàng)新，如果銀行規(guī)模大而且有開(kāi)發(fā)隊(duì)伍，則有必要成立理財(cái)事業(yè)部。不過(guò)，如果規(guī)模很小甚至有的城商行還沒(méi)有開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，就沒(méi)有必要成立理財(cái)事業(yè)部。

多家銀行正將框架細(xì)化

近年來(lái)，銀行紛紛推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，多家銀行成立了獨(dú)立的資產(chǎn)管理部。

交通銀行資產(chǎn)管理部總裁馬續(xù)田向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者介紹，交通銀行之前的理財(cái)部門(mén)是資產(chǎn)管理部，去年四季度開(kāi)始進(jìn)行事業(yè)部制改革；今年一季度末就完成事業(yè)部建設(shè)，現(xiàn)在已經(jīng)實(shí)行事業(yè)部制，并且達(dá)到了人、財(cái)、物相對(duì)獨(dú)立，包括人員干部聘用都由部門(mén)決定，后改名為交通銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中心。

“現(xiàn)在很多銀行都有資產(chǎn)管理部，已經(jīng)具備一定基礎(chǔ)，真正的事業(yè)部制還要人、財(cái)、物相對(duì)獨(dú)立，做到資源配置、人員配置市場(chǎng)化，有銀行往這方面走，現(xiàn)在還有沒(méi)有完全達(dá)到，但是9月份要全部完成?！瘪R續(xù)田說(shuō)。

另外，記者了解到，今年5月份華夏銀行已成立了理財(cái)事業(yè)部 （籌備組）對(duì)理財(cái)事業(yè)部改革進(jìn)行籌劃。光大銀行也早就進(jìn)行理財(cái)事業(yè)部制改革，預(yù)計(jì)在7、8月份完成。

光大銀行資產(chǎn)管理部總經(jīng)理張旭陽(yáng)向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，光大銀行從資產(chǎn)管理中心到資產(chǎn)管理部，都是獨(dú)立的運(yùn)營(yíng)中心。這次會(huì)根據(jù)相關(guān)要求向風(fēng)險(xiǎn)管理、流動(dòng)性管控等方面靠攏，目前理財(cái)事業(yè)部大框架已經(jīng)出來(lái)了，會(huì)對(duì)照 “35號(hào)文”對(duì)細(xì)節(jié)進(jìn)行完善，名字仍然沿用資產(chǎn)管理部。

至于理財(cái)事業(yè)部的經(jīng)營(yíng)、管理成本是否會(huì)因此有所提升？馬續(xù)田認(rèn)為，根據(jù)理財(cái)自身業(yè)務(wù)規(guī)模來(lái)配備相應(yīng)的人才，有可能比傳統(tǒng)的部門(mén)成本要高，畢竟是市場(chǎng)化的資源配置和生存機(jī)制。

張旭陽(yáng)則表示，光大銀行更多保留以前的框架結(jié)構(gòu)，強(qiáng)調(diào)獨(dú)立性，而且和分行之間的關(guān)系也不會(huì)有變化，事業(yè)部怎么操作還是要看各銀行的情況，主要是滿足銀監(jiān)會(huì)的基本要求。

小銀行不必成立理財(cái)事業(yè)部

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，近期，河南銀監(jiān)局下發(fā)文件，鄭州銀行、洛陽(yáng)銀行、平頂山銀行、焦作市商業(yè)銀行盡快完成理財(cái)事業(yè)部制改革，由總部設(shè)立理財(cái)事業(yè)部，統(tǒng)一設(shè)計(jì)產(chǎn)品、核算成本、控制風(fēng)險(xiǎn)，真正把理財(cái)業(yè)務(wù)從與存貸款業(yè)務(wù)的交織關(guān)系中剝離出來(lái)。

對(duì)于參與部分城商行改革重組的鶴壁銀行、三門(mén)峽銀行等6家城商行對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一歸口管理，由專(zhuān)門(mén)部門(mén)負(fù)責(zé)牽頭管理全行的理財(cái)業(yè)務(wù)，建立理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范隔離墻。該文件還對(duì)方案完成和事業(yè)部組建設(shè)置了具體的時(shí)間要求。

其實(shí)，各地監(jiān)管部門(mén)都在先后推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革工作。湖南銀監(jiān)局相關(guān)人士向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者介紹，目前兩行（長(zhǎng)沙銀行、華融湘江銀行）已完成理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革，都已單設(shè)了事業(yè)部的理財(cái)中心，歸口管理理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)、設(shè)計(jì)、管理、營(yíng)銷(xiāo)；同時(shí)，河北銀監(jiān)局有關(guān)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)兩項(xiàng)改革已有方案，法人機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革框架基本搭建。

此外，深圳銀監(jiān)局早在3月份就向招商銀行、平安銀行下發(fā)《關(guān)于推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)和同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系改革的通知》，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行事業(yè)部制改革,由總行設(shè)立事業(yè)部,統(tǒng)一設(shè)計(jì)產(chǎn)品、核算成本、控制風(fēng)險(xiǎn),嚴(yán)格規(guī)范理財(cái)業(yè)務(wù)的內(nèi)部管控和風(fēng)險(xiǎn)管理。

上述某地方監(jiān)管人士表示，目前規(guī)模比較大有研發(fā)能力的城市商業(yè)銀行確實(shí)有必要成立理財(cái)事業(yè)部，不但從監(jiān)管方面有需要，從內(nèi)部防范風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)核算也需要成立理財(cái)事業(yè)部進(jìn)行單獨(dú)核算。

對(duì)于，是否所有的金融機(jī)構(gòu)都適合進(jìn)行理財(cái)事業(yè)部改革？上述某地方監(jiān)管人士認(rèn)為，建立單獨(dú)的理財(cái)事業(yè)部，可以對(duì)理財(cái)進(jìn)行單獨(dú)核算，降低風(fēng)險(xiǎn)，避免和存款混在一起。但有些地方銀行規(guī)模不大，也缺乏研發(fā)能力，沒(méi)有必要推行理財(cái)事業(yè)部。

另?yè)?jù)記者了解，目前有的地方農(nóng)商行歸屬聯(lián)社管，缺乏創(chuàng)新能力，也不適合成立理財(cái)事業(yè)部。

馬續(xù)田表示，對(duì)于一些規(guī)模較小，理財(cái)能力較差的銀行可以做一些代銷(xiāo)業(yè)務(wù)。某城商行某分行人士也向記者表示，很早之前該行的產(chǎn)品都是由總行進(jìn)行設(shè)計(jì)、成本核算以及風(fēng)控管理，所以實(shí)行理財(cái)事業(yè)部制對(duì)該分行影響并不大。