需求激增 部分銀行擬放開P2P托管業務

每經編輯｜每經記者 史青偉 發自上海    

每經記者 史青偉 發自上海

近日，《每日經濟新聞》記者獲悉，目前，一些商業銀行正積極與一些P2P平臺商談資金托管事宜。

“如果政策明確商業銀行比如只承擔清算責任，不存在‘管’的責任，商業銀行肯定愿意去做P2P托管，而目前商業銀行不敢涉足的原因是怕P2P平臺惹麻煩。”閑錢寶CEO王文輝告訴記者。

信而富CEO王征宇認為，第三方支付機構針對P2P建立小賬戶系統，實現資金和賬戶的一對一是托管的有效途徑。

P2P資金托管需求激增

王文輝向記者表示，他們正在接觸一家商業銀行商談線上托管的方案，之前也和幾家銀行談過，不過商業銀行都不敢做，主要原因是P2P業務量太小，銀行擔心惹麻煩。

不過，隨著各地政府對互聯網金融支持力度加大，一些商業銀行或對P2P托管顯示出興趣。

王文輝認為，商業銀行目前做P2P線上托管沒有動力，線上托管由總行或總行授權與P2P平臺簽訂協議，線上托管是要把賬戶接入結算系統。不過，因為P2P平臺資金經過一進一出兩個環節，閑錢寶方面希望與商業銀行商談不同于電商的結算費率，單獨開放托管系統。

據記者了解，目前，商業銀行為一些P2P平臺提供了線下托管方案，設立中間賬戶，進行單個賬戶線下托管，實現資金和平臺分離。

王文輝表示，線下托管對于通過互聯網運營的P2P來說效率太低，商業銀行能夠提供線下托管方案，總行和支行都可以和平臺簽訂協議。不過，據他了解，目前并沒有一家為P2P做線上托管的商業銀行。

隨著P2P平臺數量的快速增長，此前，銀監會明確了P2P行業需要第三方資金監管的原則，P2P平臺的資金托管需求激增。

然而，目前的P2P托管基本上被第三方支付機構“壟斷”。匯付天下日前宣布，接入其P2P托管賬戶系統的平臺已經突破300家。

探索建立小賬戶系統

隨著P2P平臺資產規模的擴大，不少第三方支付機構都涉足P2P資金托管，不過，對于托管的有效性，業內看法不一。

此前，中國支付清算協會網絡支付應用工作委員會辦公室主任付強表示，P2P托管需實現客戶資金和平臺隔離，增加平臺跑路成本，防止和減少跑路情況出現。

付強告訴記者，目前，平臺和客戶資金隔離的現狀并不樂觀。

“P2P平臺和資金隔離，只能說有一部分平臺實現了，多數平臺還沒有實現，約束平臺資金隔離，一方面要監管部門出臺法律法規，另一方面需要行業自律。”付強表示。

王文輝也透露，一些第三方支付機構的托管實際上是平臺的大賬戶套著客戶的小賬戶，商戶平臺開立大賬戶和子賬戶，賬戶所有者是平臺，充值的資金是預付款，平臺只有在第三方支付機構中有備付金就可以提取客戶資金，并沒有實現客戶資金與平臺完全隔離。

王文輝認為，真正的托管在于客戶資金和平臺完全隔離，任何一個托管機構不太可能做到保障資產標的的安全，除非收取的費用很高。

王征宇告訴記者，第三方支付機構針對P2P建立“小賬戶系統”，實現資金和賬戶的一對一是托管的有效途徑，監管方面的思路也要求金融服務機構對資金托管和債權分開，強制性要求對往來資金進行監管，金融機構也會向銀監會上報托管P2P平臺的資金流水情況。匯付天下P2P業務相關負責人鐘紅波表示，匯付天下對P2P平臺上每一筆賬戶充值等交易進行實時監控。同時，還會定期對合作平臺的每一筆借款交易進行抽查。