P2P案件接連開審 司法介入存諸多難題

每經編輯｜每經記者 朱丹丹 發自北京    

每經記者 朱丹丹 發自北京

近日，《每日經濟新聞》記者梳理發現，目前，公安機關立案的問題平臺已達數十家，如阿拉貸等，然而，2014年僅有四家立案平臺進入公開審判階段，包括網贏天下案等。

“伴隨著跑路潮的再次來臨，司法機關也加快了立案平臺的辦案速度，不過這并不代表著網貸行業的問題平臺得到有效處理。據悉，目前，國內問題平臺在公安機關立案已達數十家，而真正進入審判階段的案件寥寥無幾，甚至還不到立案數量的10%。”網貸天眼方面人士指出。

多位業內人士對 《每日經濟新聞》記者表示，互聯網金融案件和其他案件處理不一樣：投資者分散全國，搜集證據確實存在困難；資金來往涉及第三方支付等多個機構，需要時間厘清；同時，平臺跑路所涉及案件的法律定性較難。

已公開審理多起P2P案件/

10月以來，有“網貸第一案”之稱的優易網案在如皋市人民法院開庭審理；近日，耗時近一年的網贏天下案在深圳市中級人民法院公開審理，引起P2P行業廣泛關注。

2014年10月9~10日，優易網集資詐騙案在江蘇省如皋市人民法院開庭審理，此為該案件的第一次庭審，從優易網第一次庭審情況看，被告是否“以非法占有為目的”成為控辯雙方爭議最大的焦點。

《每日經濟新聞》記者了解到，對于網贏天下案，深圳市中級人民法院進行了兩次開庭審理。

深圳檢察機關表示，網贏天下公司在其設立的網絡借貸平臺上發布虛假投資標的，以公開方式向公眾宣傳，用20%左右的高額利息和1%～4%的獎勵，吸引被害人通過銀行轉賬到該公司指定的個人賬戶或者通過第三方支付平臺轉賬到網贏天下公司賬戶。被害人通過借貸平臺支付給網贏天下公司的資金大多被鐘文欽個人使用，借貸平臺上的擔保公司華潤通公司、華龍天公司、德浩公司的實際控制人均為鐘文欽，上述擔保公司并無償還投資人借款的能力。檢察機關認為，被告人伍水軍、鐘杰、龍興國應當以集資詐騙罪追究其刑事責任。

“優易網和網贏天下先后開庭審理，在這兩個案件庭審中，被告人均不認為自己有詐騙行為。優易網第一被告人繆忠應明顯表現出一人包攬全責的態度；第二被告人王永光則一問三不知，稱自己只是偶爾做轉賬工作或回答投資人的一些簡單提問。”網貸之家陳妙美指出。

陳妙美還表示，對于投資人最關心的是涉案平臺的資金流向及還款意向，被告人均對此進行回避。在優易網、網贏天下的庭審現場，被告人均否認參與了非法集資，也無主觀詐騙動機，也沒有“以非法占有為目的”使用投資人款項。上述案件的第一被告人（大股東或法人代表）甚至稱對P2P平臺如何運作一無所知。此外，上述兩案的被告人均沒有金融專業知識，且多為初高中文憑。

網貸之家創始人兼CEO徐紅偉指出，“互聯網金融蓬勃發展之際，各路人馬進軍P2P網貸行業，這個行業看似門檻很低，其實，門檻很高，水很深，特別是對平臺的風控能力、資金實力等都是巨大的考驗。對于這個行業的從業者，應當以敬畏之心去做，而正準備進軍網貸的人，也要好好掂量一下。”

記者注意到，在上述兩起案件之前，此前已有法院對P2P案件做出判決。

今年7月，曾轟動一時、涉案金額1.2億元的“東方創投案”有了初步的判決結果，此次判決可謂是司法體系對P2P平臺自融案件的首次裁量。根據判決書內容，被告人鄧亮因非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣30萬元；被告人李澤明因非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑二年，緩刑三年，并處罰金人民幣5萬元。

此外，亦有投資人在網貸天眼論壇發帖稱，去年10月立案調查的天力貸已于9月9日宣判，劉明武以非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑7年，判處罰金20萬元整；劉江蓉以非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑四年，并處罰金10萬元整；其旗下天力投資有限公司判處罰金人民幣50萬元整。

面臨取證難、定性難/

值得一提的是，國內出現問題的P2P網貸平臺總數已近兩百家，然而，法院對于P2P案件做出的審理和判決卻少之又少。

據網貸天眼統計顯示，截至10月，國內出現問題的P2P網貸平臺總數已達186家。

“平臺跑路涉案人員多，投資者分散，很難取證，公安機關立案也比較困難。或者從平臺跑路到批捕涉案人員，主要財產已被轉移或揮霍，投資者的資金返回變得遙遙無期。而且很多小額投資者由于跨地域等原因，維權費用比投資金額大。同時，平臺跑路所涉及案件的法律定性難。比如優易網犯罪嫌疑人的罪名出現三次變化，受害人報案后警方按照‘詐騙罪’立案，后變更為‘非法吸收公共存款罪’，審查起訴階段到法院后，又被更改為‘集資詐騙罪’。”互聯網金融研究機構棕櫚樹在發布的報告中指出。

網貸天眼副總裁袁濤表示，由于P2P網貸通過互聯網投資，其涉及的投資人遍布全國，因此一旦平臺跑路后搜集證據確實存在困難、而且資金的來往涉及第三方支付等多個機構，需要時間厘清。而且當平臺出現問題后，一部分投資者對其仍抱有希望，幻想通過私下接觸現場維權等手段追回損失，從而導致報案時部分證據已被損害或者難以調取。

袁濤進一步分析表示，目前，國內并無專門針對P2P平臺的法律出臺，一旦平臺跑路或出現問題，若無明確證據，公安機關立案十分困難。而對于犯罪嫌疑人罪行的判定也存在爭議，就目前已進入審判階段的案件來看，公訴機關多以涉嫌集資詐騙罪對被告人進行起訴。不過東方創投案、天力貸案及正在審判的優易網和網贏天下案的審判結果，可能對后期類似案件的審理帶來積極影響。