存款偏離度緊箍咒顯效 13家上市銀行三季度存款負增長

“如果你恨一家銀行，9月30日當天一定要把錢都存給它”

去年第三季度，僅兩家上市銀行遭遇存款總額單季度的負增長

在存款偏離度考核之前，“如果你愛一家銀行，9月30日當天一定要把錢都存給它，因為它需要提高存貸比”，然而今年三季度末監管新規啟動，銀行業以往的沖時點攬儲受到嚴厲打擊，“如果你恨一家銀行，9月30日當天一定要把錢都存給它，因為存款季末異動可能會令銀行受罰”。此后，“取錢送IPHONE6！”的段子更是在銀行部分零售圈人士里“刷屏”，并演繹出了理財經理版、行長版、客戶版。

上述貌似輕松的網絡調侃的背后，存款偏離度考核新規對于銀行往年沖時點攬儲的“殺傷力”可見一斑。

從上市銀行最新披露出來的三季報數據來看，新規的效果更是驚人：16家上市銀行中，有13家銀行第三季度存款出現了負增長，而去年同一時間段，僅2家銀行同樣遭遇負增長。

存款偏離度考核

橫空出世

對于絕大多數銀行來說，依靠沖時點攬儲來達標存貸比考核早已是公開的潛規則，然而今年三季度，這一潛規則被顛覆。

9月12日，銀監會、財政部、央行等聯合發布的《關于加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》明確規定，商業銀行應加強存款穩定性管理，約束月末存款“沖時點”，月末存款偏離度不得超過3%。據了解，月末存款偏離度=(月末最后一日各項存款-本月日均存款)/本月日均存款*100%。

新規明確指出，商業銀行不得通過理財產品倒存、同業業務倒存等手段違規吸收和虛假增加存款。

新規表示，“對于月末存款偏離度超過3%的銀行，自下月起連續暫停準入事項3個月以上；對于一年之內月末存款偏離度兩次超過3%的銀行，適當降低其年度監管評級；對于月末存款偏離度超過4%的銀行，監管機構還將自下月起連續3個月暫停其部分業務和期限超過90天資產的增長；并要求其自下月起連續3個月以上提高穩定存款的比例，提高基數為本月穩定存款比例，提高幅度為月末存款偏離度超出4%的部分”。

監管層臨近三季度末突然宣布存款偏離度考核看似突兀，但其實之前還是非常厚道的為銀行的存貸比先進行了松綁。

6月30日，銀監會宣布調整商業銀行存貸比計算口徑。自7月1日起，支農再貸款、支小再貸款所對應的貸款和“三農”專項金融債所對應的涉農貸款等六項，將不計入貸存比(貸款)計算的分子，而銀行對企業或個人發行的大額可轉讓存單(CD)等兩項計入分母(存款)。