5家上市城商行獲批定向降準

證券時報記者 蔡愷 梅菀

央行定向降準頻頻惠及城商行。據(jù)證券時報記者了解，自央行2月初宣布定向降準以來，目前獲批定向降準的上市城商行共有5家（含在香港上市的銀行），執(zhí)行較低存款準備金率。除了已經(jīng)公告的北京銀行和盛京銀行之外，還有南京銀行、重慶銀行和徽商銀行獲批定向降準。

對此，業(yè)內(nèi)人士稱，降準釋放資金或?qū)ι鲜鲢y行業(yè)績起到一定提升作用。

新增3家銀行

獲定向降準

為了對沖流動性緊張和經(jīng)濟下行風險，2015年2月4日，央行宣布對所有金融機構普降人民幣存款準備金率（存準率）0.5個百分點，并額外對小微企業(yè)貸款占比達到定向降準標準的城商行、非縣域農(nóng)商行降準0.5個百分點。

2月11日北京銀行率先在上交所公告稱，獲批定向降準，共下調(diào)存準率1個百分點，自2月16日起執(zhí)行16.5%的人民幣存準率。2月15日盛京銀行在港交所公告稱，該行收到央行沈陽分行通知，盛京銀行符合審慎經(jīng)營要求且小微貸款占比達標，獲批定向降準。

在中國內(nèi)地或香港上市的地方性銀行（含城商行、農(nóng)商行）共有8家，分別是A股的北京銀行、南京銀行和寧波銀行，以及H股的重慶農(nóng)商行、重慶銀行、徽商銀行、哈爾濱銀行和盛京銀行。

截至昨日下午，除了北京銀行和盛京銀行之外，其余6家上市地方性銀行尚未公告獲批定向降準。一位東部上市城商行財務部人士對證券時報記者表示，定向降準屬于自愿信披項目，并非所有獲批銀行會主動向交易所披露；另外，降準屬于利好消息，部分上市銀行主動披露，可能有市值管理的需求。

然而，證券時報記者從其余幾家銀行的知情人士處獲悉，目前獲批定向降準的銀行還包括南京銀行、重慶銀行和徽商銀行。獲批定向降準的上市城商行已有5家。

南京銀行一位不愿具名的高管表示，該行符合定向降準標準，自2月16日開始執(zhí)行16.5%的存準率。不過，南京銀行在2014年6月的那次定向降準中并未達到央行的標準。2014年6月，央行曾宣布對“三農(nóng)”和小微貸款達到一定比例的銀行定向降準0.5個百分點，覆蓋了2/3的城商行和80%的非縣域農(nóng)商行。

“一家銀行是否享受定向降準，央行是根據(jù)其2014年年底的小微貸款經(jīng)營數(shù)據(jù)框定的，考核的是增量和存量，對于不符合標準的銀行，2014年6月享受的定向降準也會被央行取消；定向降準的執(zhí)行十分嚴格，并不存在未達標而采取向央行‘爭取’仍能獲得資格的情況。”上述南京銀行高管說。

另據(jù)了解，不少城商行2月份經(jīng)歷了“分段式”降準，即2月5日普降0.5個百分點后，經(jīng)法人所在地央行分支機構考核達標的，從2月16日開始再降0.5個百分點。

料提升2015年業(yè)績

不過，也有城商行高管抱怨稱，央行定的定向降準標準過于一刀切，很早開始從事小微貸款的城商行，由于基數(shù)效應，提高增量已經(jīng)很難，這些城商行就不能享受到政策優(yōu)惠。

值得注意的是，定向降準對上市城商行業(yè)績的潛在提升作用不容忽視。在2014年8月份的中報業(yè)績披露期，哈爾濱銀行和重慶銀行的管理層均在發(fā)布會上確認符合去年6月的定向降準資格，預計那次降準將對2014年全年業(yè)績有所提升。其中，哈爾濱銀行預計全年新增約2000萬元收入，重慶銀行則預計將同比新增2%的利潤。

同理，今年2月份的定向降準將會對達標銀行的2015年全年業(yè)績起到重要提升作用。華泰證券銀行業(yè)分析師張帥帥對記者說：“準備金存放央行的利率很低，若能釋放一部分用做商業(yè)貸款，以一般貸款加權平均利率6.9%計算，能產(chǎn)生比原來高很多的收益。”

另外，長城證券銀行業(yè)分析師屈俊在研報中稱，2月份對地方性銀行的定向降準預計將釋放500億元～1000億元規(guī)模的基礎貨幣，有助于提升銀行信貸投放能力，提升銀行估值水平；同時穩(wěn)定經(jīng)濟增長，緩解銀行面臨的資產(chǎn)質(zhì)量壓力，修正行業(yè)悲觀預期。

不過，一家上市城商行的董秘表示，經(jīng)濟下行周期小微貸款的違約率很高，同時小微貸款的管理成本也較高，能否兌現(xiàn)降準紅利，還要考驗各銀行的風控水平。