吳雨：銀行借勢“互聯網＋”須注重客戶體驗

◎吳雨

在利潤增速放緩、不良貸款攀升的壓力下，不少傳統銀行站在了“互聯網＋”的風口，找尋利潤新的增長點。

“對銀行而言，真正的挑戰不是來自跨界競爭者，而是我們自己。”3月23日，工行董事長姜建清在工行互聯網金融產品發布會上如是表示。

余額寶的橫空出世催生出銀行各種“寶類”理財產品，基于互聯網數據的螞蟻微貸令不少銀行看到了降低成本的方法，P2P風生水起使得銀行反思自身小微金融服務……金融領域本身創新就層出不窮，與互聯網加速融合后更是不斷顛覆人們固有的生活方式，也在一次次刺激著傳統銀行的神經。

傳統銀行主動投身互聯網金融，主要還是因為日趨白熱化的競爭。

從多家銀行已發布的2014年年報來看，利潤增速放緩已成普遍情況。除平安銀行以外，浦發、興業、招商等多家銀行的凈利潤增速均出現不同程度的下滑。其中，中信、招行和民生凈利潤增速更是下滑至個位數，分別為3.87%、8.06%和5.36%。

在今年經營壓力依舊嚴峻的形勢下，招商銀行行長田惠宇曾表示，能讓傳統業務借著風口飛起來的翅膀就是向互聯網轉型，并提出構建互聯網“平臺、流量、大數據”的整體結構布局。“互聯網＋”被寫入今年的政府工作報告，傳統銀行將順勢而為，這也是銀行肯下“血本”向互聯網轉型的重要原因。

拿“燒錢”的電商來說，建行的“善融商務”、工行的“融e購”目前累計交易額均已突破1000億元，擲重金打造的背后則是銀行想打通生活、信息、金融服務鏈條。

在互聯網思維影響下，銀行的金融服務正變得更加開放。近年異軍突起的直銷銀行就將服務拓展至其他行持卡客戶，給不少中小銀行與大行同臺競爭的機會。

不論是互聯網企業還是商業銀行，雖然創新路徑會有所不同，但最終殊途同歸。客戶需求的變化就是互聯網和銀行創新的出發點也是最終“歸途”。

互聯網所推崇的客戶體驗，正在成為銀行回歸“親民”路線的指南。隨著大數據、云計算等技術的應用，互聯網發展正進入新階段，不斷催生新的產業形態，幫助銀行更好地細化市場，提升客戶體驗。

不過，起步不久的互聯網金融還面臨監管不到位、法規不完善等問題，前路征程漫漫。

被貼上“網絡銀行”標簽的微眾銀行行長曹彤認為，互聯網為我們創造了一個全新的融資模式，銀行網點的功能正在改變，這呼喚監管方式的互聯網化。