開鑫貸聯手天安財險推保鑫匯 客戶融資成本低至5%

每經編輯｜黃俊玲    

每經記者 黃俊玲 發自北京 

昨日（5月20日），國資系P2P平臺開鑫貸與天安財險在京舉行聯合發布會，詳解國內P2P保單質押市場發展現狀及保鑫匯產品去年10月上線至今的運營情況。

開鑫貸副總經理周治翰對《每日經濟新聞》記者表示，在保鑫匯產品模式下，借款人總的融資成本為借款利率+服務費，目前的借款利率(給到投資人的利率)為7%~9%，給到平臺的服務費為千分之七左右，保單總的融資成本不超過9%，若再算上保贏1號一年期產品的到期收益為3.7%，則一年期保單的實際融資成本僅為5.2%，這一借款利率相當于一年期銀行貸款基準利率的水平。

據介紹，保鑫匯產品的運作方式，是借款人通過其持有的天安財險保贏1號固定收益型產品保單，向P2P平臺開鑫貸提出保單質押借款申請，天安財險確保保單的真實性并凍結保單，開鑫貸發揮信息中介作用，將借款信息公布在網站供投資人選擇；投資者可以將自己的閑置資金出借給借款人，借款到期時，保險公司將滿期給付金，優先用于歸還借款本息，保障投資人利益。

周治翰稱，借款人發布借款申請后，最快兩天就能拿到資金，避開了銀行繁瑣的流程和審批，破解了小微企業持有保單貼現難的困境。融資期限最長可達三年，與保單期限完全匹配，而到期本息小于保單投資金即可，質押率可達92%，30天至3年期、10萬元以上的保單均可質押。

周治翰表示，對投資人來說，這類產品的年化收益率7％~9％，高于同期銀行理財產品的收益率，而且該產品以借款人持有的預定收益型保單項下的財產權利作為還款保障，擁有與銀行存單、銀行承兌匯票等近似的安全性，是目前P2P行業中更為安全的產品。

據介紹，該產品的風控相對簡單，一是質押的保單真實性由天安財險核實；二是保單申請質押后，天安財險將會凍結該保單權利，投保人（借款人）將不能自由處置該保單；三是開鑫貸受投資人委托，與借款人約定，保險期限屆滿時，將保險公司給付的保險金優先清償開鑫貸平臺各投資人的借款本息，剩余資金仍歸還借款人。

天安財險江蘇分公司銀保業務部副總經理吳正國稱，能在平臺上獲得借款的保險產品是該公司的保贏1號產品。據了解，保贏1號是一款固定收益、固定期限的理財產品。

吳正國透露，天安財險選擇開鑫貸合作主要有幾方面考慮：一是開鑫貸放款速度快，銀行放款速度估計得20天左右；二是銀行保單貸款最長期限是6個月，開鑫貸的放款期限可以做到與保單期限匹配，最長可到3年；三是成本低，開鑫貸融資成本由給到投資人的利息及平臺服務費，加起來不到9%；四是質押率高。

開鑫貸數據顯示，截至5月19日，保鑫匯總成交額4467萬元，總成交筆數112筆，平均收益8.03%，投資1203人次。