理財當心合同期滿日！女子銀行買保險 活夠105歲才能取全額保費

每年存1萬，存夠5年后，不僅能拿到高息加本金，還能收紅利。

聽起來這是個穩賺的理財計劃。可讓湖南瀏陽湯女士無奈的是，直到取錢時，她才發現，合同規定必須到2076年才能取。如果提前支取，非但不能拿到應得的利息，還會扣除一定的本金。

“按照這個規定，我得活到105歲。”

“要取出全部保費，我得活到105歲。”2月20日，瀏陽湯女士對記者說，5年前，她曾在一家銀行辦理了一項業務，約定每年定期存1萬元，存滿5年，不但能拿回本金和利息，還會有紅利。結果，最近她取錢時卻被告知，合同要到2076年才到期，“銀行說現在取，只能拿回本金47000元左右。”

湯女士在瀏陽某醫院工作，今年47歲。2012年，她到瀏陽中醫醫院對面的一家銀行辦理存錢業務。“當時柜臺的一工作人員向我推薦零存整取的理財業務，說每年存一萬元，存夠5萬后不僅利息比單純存款要高，還能有紅利。”湯女士說，聽到這些她有些心動，便決定每年存1萬元。從2012年至今，湯女士已經交了5萬元。

今年，湯女士買了房子，急需用錢。考慮到已存滿5年，上周一，她便找到這家銀行，想取出5萬元，卻發現取不出來，“一名大堂經理把我的資料擺出來，說讓我看清楚保險單。”湯女士說，按照保險單上的規定，合同期滿要等到2076年。也就是說，自己要活到105歲，才能拿到全部本金和分紅。

記者從湯女士提供的保險單發現，繳費期滿日是2017年2月10日，而合同期滿日是2076年2月11日。湯女士說，原本以為有本金和利息，結果發現現在支取，不但沒有利息，反而要扣錢，“銀行說現在取會扣3000元左右。”

對此，記者隨后聯系了銀行，該銀行工作人員小黃稱，湯女士的確在銀行營業部辦理了業務，而且確定買的是保單。

“當時就和客戶說了，保單分5年，每年存1萬元。”小黃說，這種產品與購買基金類似，2年分一次紅，“現在才5年，不能提前支取。”

該銀行蘭主任說，這是銀行代理的保險業務，而湯女士簽訂的保險單屬于富德集團生命人壽保險股份有限公司(以下簡稱富德集團)，目前，銀行正在處理此事。

對此，湯女士說，當時她辦理業務后，并沒有拿到保險合同和條款，“當時銀行工作人員只是將保險單交到我手上，我也沒有留意到合同期滿日是2076年2月11日。”湯女士說。

保險公司：提前支取會扣除一定本金和利息

富德集團長沙中心支公司運營部楊女士說，湯女士辦理的業務屬于生命紅上紅F款兩全保險，以被保險人身故為合同標的，身故時賠付，生前返還。她還表示，合同約定時間比較長，是為了給客戶提供更長的受益時間。

“事實上，不一定等到2076年，可以提前支取。”楊女士說，但是會扣除一定的本金和利息，具體金額視客戶情況來定。她告訴記者，目前已經向保監報備，條款和合同也沒有問題，客戶交錢后，每2年可以領一次生存金，根據被保險人和年齡性別有所不同。

通過查詢電腦，楊女士說，湯女士目前生存金是4684.4元，紅利是895元。

目前，保險公司表示將派人再去瀏陽協商處理此事。

銀行銷售保險必須持有資格證書

湖南萬和聯合律師事務所李健律師表示，依據銀監會2010年頒布的《關于進一步加強商業銀行代理保險業務合規銷售與風險管理的通知》，明文禁止了銀保駐點銷售，要求商業銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網點，通過商業銀行網點直接向客戶銷售保險產品的人員，應當是持有保險代理從業人員資格證書的銀行銷售人員。

李健還強調，商業銀行在開展代理保險業務時，應當遵守以下規定：不得將保險產品與儲蓄存款、基金、銀行理財產品等產品混淆銷售;不得將保險產品收益與上述產品簡單類比;不得夸大保險產品收益;向客戶說明保險產品的經營主體是保險公司，如實提示保險產品的特點和風險，如實向客戶告知保險產品的猶豫期、保險責任、電話回訪、費用扣除、退保費用等重要事項。

因此，此事件中如果銀行存在上述違規行為，當事人有權向銀監會、保監會投訴并維權。另外，李健也提醒客戶辦理銀行業務特別是理財業務，一定要看清合同條款，明確權利和義務。