噱頭保險曇花一現(xiàn) 今年“雙11”險企主打保障牌

每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 涂穎浩 每經(jīng)編輯 畢陸名     

【編者按】金秋10月即將過去，“雙11”腳步漸行漸近，除了商家們的躁動外，各大保險公司翹首以盼，準備在今年的“雙11”再創(chuàng)輝煌佳績。回顧近年“雙11”保險業(yè)表現(xiàn)。銷售數(shù)據(jù)方面，從之前理財型保險產(chǎn)品爆發(fā)，連續(xù)兩年創(chuàng)造了億元級銷售神話到退貨運費險“以量取勝”，再到2016 年，消費類保險創(chuàng)造單日6億筆的記錄，成為全球保單量最大的險種；保險產(chǎn)品方面，以往“雙11”曾出現(xiàn)的“愛情保險”、“脫光險”等噱頭類產(chǎn)品難起漣漪，而圍繞消費痛點的消費保險創(chuàng)新層出不窮。

在今年“雙11”即將來臨前夕，《每日經(jīng)濟新聞》特別策劃“雙11”保險專題，以饗讀者。

每經(jīng)記者 涂穎浩 每經(jīng)編輯 畢陸名

隨著“保險姓保”的理念不斷滲透，保障型產(chǎn)品越來越熱。

《每日經(jīng)濟新聞》記者了解到，今年“雙11”多數(shù)平臺的保險營銷活動現(xiàn)在還在醞釀中。慧擇網(wǎng)相關負責人告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者：“目前已經(jīng)確認多款爆款長期健康險商品的十多家保險公司都會參與進來，其他還在溝通確認中。”

除了“雙11”的各類保險產(chǎn)品營銷，保險業(yè)深度參與“雙11”還看消費保險。不過，在業(yè)內(nèi)人士看來，以往“雙11”曾出現(xiàn)的“愛情保險”、“脫光險”等噱頭類產(chǎn)品難起漣漪。圍繞“買的不合適想退貨怎么辦？”、“買到假貨怎么辦？”“買貴了怎么辦？”這些消費痛點，近年來，消費保險創(chuàng)新層出不窮。

一位保險業(yè)內(nèi)人士表示：“‘雙11’互聯(lián)網(wǎng)平臺保險產(chǎn)品的定位，與整個保險市場‘保險姓保’的基調(diào)是相吻合的，保障型產(chǎn)品越來越熱是趨勢。”在其看來，伴隨消費保險接受度的提升，轉(zhuǎn)而帶動非明顯化場景保險，將真正帶動意外、健康、醫(yī)療等人生大風險管控的保險產(chǎn)品的整體銷售。

噱頭類保險淡出市場

在“雙11”期間，“脫光險”一度吸引了消費者眼球。不過，《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，作為保險公司營銷的噱頭類產(chǎn)品，此前所謂的“脫光險”、“愛情保險”購買者寥寥無幾，如今“雙11”已經(jīng)化身為“買買買”的代名詞，此類保險產(chǎn)品早已難覓蹤跡。類似的奇葩險還有國壽財險2015年“雙11”推出的“忘穿秋褲險”。

對于這些吸引眼球，但并不“叫座”的保險，慧擇保險用戶服務中心顧問總監(jiān)呂亞認為：“噱頭類產(chǎn)品本身在出現(xiàn)初期，保險公司的定位就不是為了銷售，而是為了博眼球，為了讓自己貼上所謂的創(chuàng)新標簽，或者貼上互聯(lián)網(wǎng)保險的標簽。如果脫離保險的本質(zhì)的話，注定是曇花一現(xiàn)，博博眼球而已，甚至到后期還會帶來不專業(yè)的標簽。”

反觀同時期推出的各類“賬戶損失險”，如今仍活躍在各大互聯(lián)網(wǎng)平臺，不禁讓人感嘆“愛情什么都是浮云，管住錢袋子更加實在”。

2013年“雙11”，中國平安推出“支付寶網(wǎng)銀損失險”，保險標的主要是對于支付寶實名賬戶，主要賠付的是用戶在進行網(wǎng)上銀行支付時，支付寶端的銀行卡金額盜刷的損失。《每日經(jīng)濟新聞》記者在淘寶保險搜索“賬戶損失”相關保險發(fā)現(xiàn)，目前有中國人壽、中國太保、陽光保險、華安保險、易安保險等多家保險公司均有相關產(chǎn)品在售。以華安保險個人賬戶險為例，保費最低5元，對應保額1萬元，95元保費對應保額48萬元。

在“雙11”場景下，消費賬戶安全無疑是核心痛點之一。呂亞表示：“消費保險本身就是一種場景保險，在‘雙11’場景下很應景。消費者會面臨各種各樣的風險，如在商品質(zhì)量、物流、售后、價格、消費賬戶安全等場景下都存在有風險，深入挖掘該場景下的保險需求，提供符合場景的保險，本身也是符合保險的本質(zhì)真諦的。”

新一站保險相關負責人表示：“‘雙11’是市場行為，也培養(yǎng)出了消費者認知和行為習慣，并且從線上遍及到了線下。同時，用戶和市場看到了越來越多的產(chǎn)品創(chuàng)新，將來貼近用戶的產(chǎn)品設計趨勢一定會越來越明顯。借助互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，將會從貼近走向定制，讓保險呈現(xiàn)智能化形態(tài)，實現(xiàn)高效的量身定制。”

多家險企主打“健康牌”

“每逢‘雙11’，這階段的用戶咨詢量和整個電商的大環(huán)境一樣，咨詢量大幅提升，員工加班加點持續(xù)收單，保費也是持續(xù)攀升，慧擇保險網(wǎng)去年‘雙11’同比前年‘雙11’保費有30%的提升，按照目前的熱度來看，今年的‘雙11’比去年同期提升40%肯定是沒有問題的。”上述慧擇網(wǎng)負責人透露：“多家保險公司已經(jīng)主動開始與平臺溝通。目前已經(jīng)確認多款爆款長期健康險商品的十多家保險公司都會參與進來，其他還在溝通確認中”。

“今年明顯感覺到，互聯(lián)網(wǎng)上購買保險的用戶群體年齡層次上又年輕化了，說明整個國民對保險的認知是越來越強。”該負責人還表示，今年健康險種非常受歡迎，主要有消費型健康險和儲蓄性健康險。健康險的主要有消費型的健康險和儲蓄性健康險，消費型健康險價格便宜，性價比高，更側重健康保障。儲蓄性健康險除了有健康保障之外，還有壽險保障，同步兼顧了儲蓄功能。”

“高收益、低門檻”的萬能險為代表的理財保險，曾一度占據(jù)“雙11”的主戰(zhàn)場。在2015~2016年“雙11”期間，此前發(fā)力理財險的諸多保險公司主動改變策略，主打活動紛紛轉(zhuǎn)向意外險、重疾險、年金保險等保障型品種。靠理財險一炮打響的國華人壽，在2015年開始主推長期年金產(chǎn)品。

有業(yè)內(nèi)人士曾表示：“一直以來，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務都是以萬能、投連等理財型險種為主，即使是保障型產(chǎn)品，也多為旅游險、短意險等險種。健康險、長期期交型保障險種不僅數(shù)量少，銷量更是不佳。但2015年以來，隨著制度完善、市場發(fā)展等因素，保障型、長期期交型產(chǎn)品漸成氣候，在數(shù)量和銷量上都增長迅速。”

來自互聯(lián)網(wǎng)保險電商平臺慧擇網(wǎng)“雙11”數(shù)據(jù)報告顯示，2016年健康險獨占鰲頭，其次旅游險及理財險各占一半。而2015年該平臺的健康險及理財險銷售比例為6:4。