多地探索普惠金融發展新模式

圖片來源：視覺中國

在國家一系列促進普惠金融發展的戰略規劃和政策措施出臺之后，我國普惠金融發展也步入了一個新階段。《經濟參考報》記者近日在浙江、陜西和河南多地調研時了解到，中國人民銀行針對各地不同特征及發展狀況，通過探索普惠金融綜合服務站、對失信戶進行“信用重建”、多方參與“分段分擔”的風險分擔機制等普惠金融新模式，來打通“金融服務最后一公里”。目前，經過前期試點，普惠金融已逐步從理念走向共識、從規劃走向實踐、從碎片化走向體系化。業內人士預期，在未來很長時間內，普惠金融將是金融服務實體經濟的一項重點工作，也將是填補資源配置洼地的良方。

在“普”的深耕上，普惠金融服務站的設立起到不可替代的作用。以浙江寧波為例，該市2273個行政村已設立了3203個服務站，實現了轄內全覆蓋。同時，服務站已建成信息管理系統，各商業銀行可實現對服務站的動態化、規范化管理。

普惠金融在“普”及之余，更要“惠”及大眾。記者在采訪中發現，不少針對農戶的小額貸款均體現了利息低、審批時間快的特點。家住陜西省宜君市彭鎮武家塬村的農民馬燕青告訴記者，“之前農信社來村里采集信用信息，我就問了一下，但沒抱什么希望，結果第三天人家就打電話讓我辦貸款手續，一上午貸款手續就全部辦完。”而據當地普惠金融服務站的工作人員介紹，現在“想貸款到村頭找服務站”的觀念已經深入人心。“貸款一般是基準利率，還能根據忙季閑季收放貸款額度，大家熱情都比較高。”該工作人員說。

普惠金融的持久發展離不開信息數據的支持。多地在推進試點發展農民貸款的過程中，也通過實施“信用信貸相長”行動計劃，推動解決長期以來農民信用空白、信用意識弱及信用建設難問題。

記者還了解到，部分地區還探索對失信農戶進行“信用重建”，助其能更為平等地享受金融服務。據人行陜西銅川中心支行介紹，其創新性地推出了貧困戶信用重建機制，針對有發展意愿的貧困戶，探索構建“優惠+諒解+救濟”的信用重建機制。自開展試點工作以來，當地已為1100戶信用重建農戶發放4800萬元貸款，其中為542戶信用重建貧困戶發放1743萬元貸款。

業內人士表示，普惠金融的發展必須要脫離給錢給物這種簡單、粗放的模式，而是要注重金融服務的可得性和可持續性，尤其是要做到讓傳統的弱勢群體享受到金融服務的同時，也能助推金融機構實現風險和收益的平衡。在這方面，多地人民銀行也進行了相應的探索。

以河南省蘭考縣為例，據了解，蘭考縣按照“共同參與、權責利對等”原則，創新建立“四位一體”、“分段分擔”的風險分擔機制，支持普惠授信業務開展。“通過該機制，一是可使風險由多方分擔從而更加分散；二是隨著不良率上升，政府擔責遞增，壓實了政府信用環境建設責任；三是銀行擔責遞減機制實際上設計了承擔的風險上限，解除了銀行開展普惠授信業務的后顧之憂；四是‘風險隔離’機制在防控風險擴散的同時，也相當于為保險及擔保機構設定了承擔的風險上限，確保了分擔模式的可持續，激發了其參與積極性。”人行蘭考縣支行人士表示。