銀保監會嚴查中小銀行股權亂象 業內：監管對部分存有“風險”的中小銀行心中有數

每經記者｜冷輝    每經編輯｜文多    

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4月3日，在國務院聯防聯控機制舉辦的新聞發布會上，談到中小銀行深化改革和防范風險問題時，中國銀保監會副主席周亮表示：最近銀保監會查處了一些中小機構股權管理不到位的問題，堅決清退問題股東，嚴格依法采取監管措施。還開展了股權集中托管，對股權質押、變更和增資行為嚴肅作出了規范，切實防范內部人或者一些大股東違法把銀行金融機構當成提款機。

當前，中小銀行的經營發展受關注較多。興業研究高級分析師陳昊在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，部分中小銀行此前在公司治理、股權關系上存在的問題較多，其中既有歷史遺留問題，也有后天產生的問題。較為典型的是股權代持、不合規持股、股權不合規質押等問題。對此，監管機構的提前布局對于化解部分中小銀行潛在風險非常有效，相信在未來監管部門也將繼續穩妥有序、“一行一策”地推動存量風險化解。

周亮還談道：“通過這幾年的規范治理，中小銀行發展模式、公司治理、經營管理、抵御風險能力等均有了比較明顯的改善，我們對中小銀行應對風險能力是非常有信心的。”

監管不能當“稻草人”

周亮介紹，近三年以來，推動中小銀行深化改革、防范化解風險，銀保監會采取了一系列措施，主要做了以下工作：

一是聚焦主責主業。堅決扭轉中小銀行偏離主業、盲目追求速度和規模的發展模式，回歸本源、深耕本地、下沉服務，特別是強化社區和縣域金融服務。對異地經營行為進行嚴格規范。

二是完善公司治理。積極探索把黨的領導融入公司治理全過程，強化“三會一層”以及董事、監事和高管的履職評估和問責。對于履職不到位的，嚴肅追究責任，糾正不當履職。實行薪酬延期支付、追索扣回，強化激勵和約束機制。

三是優化股權結構。嚴格審核股東資質，強化對股東特別是實際控制人“穿透式”管理，規范股東行為，依法整治違規占用銀行資金、非法獲取銀行股權、股權代持以及使用不正當手段操縱銀行經營管理的行為。

四是壓實各方責任。首先，壓實中小銀行深化改革和風險防控的主體責任，銀行經營的好不好，第一位還是靠銀行自身，主體責任一定要到位。要通過嚴監管倒逼銀行落實責任，完善管理制度和風控體系，依法規范經營。其次，推動落實地方黨委和政府責任。中小銀行基本是地方經營的，地方國有資本股東也要落實責任。一旦出現風險，地方還要落實屬地風險處置責任。

“銀保監會作為金融管理部門，必須履行好監管責任，既然干了監管，就不能怕得罪人，不能當‘稻草人’。要敢于監管、善于監管，糾正各種違法違規行為。”周亮強調。

五是增強資本實力。通過加快處置不良資產、做實資產分類、加大撥備計提和利潤留存，增強銀行內源性資本補充能力。通過發行普通股、優先股和無固定期限資本債券、二級資本債等方式，拓寬銀行補充資本渠道和方式。支持地方向部分高風險中小銀行注入資金、可變現資產，或者通過國有資本運營公司注資的方式，為中小銀行補充資本。

“同時，也特別歡迎符合條件的、有實力的民營企業和外資機構參與到中小銀行的改革重組中來。”周亮表示。銀保監會在處置風險中還堅持分類施策。具體情況具體分析，不搞“一刀切”，實行一地一策、一行一策，區分輕重緩急，把握好力度和節奏，對少數高風險機構精準拆彈。

此外，加大金融反腐力度。對一些搞權錢交易、利益輸送的違法犯罪行為嚴懲不貸，讓干壞事的人付出沉重代價。

據悉，目前我國中小銀行數量有4000多家，資產總額約占到整個銀行體系的1/4，是我國銀行體系的重要組成部分。周亮提到，總的來看，當前中小銀行總體運行穩健，雖然不良資產略有上升，但是風險是可控的，主要經營指標和監管指標都處在合理區間。

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加大不良資產的處置力度

對于周亮的講話，興業研究高級分析師陳昊對《每日經濟新聞》記者表示，銀保監會自2017年底便開始針對中小銀行股權監管、資產質量和負債來源等方面，開展了一系列有針對性的監管措施，出臺了相關的監管規則。今天發布會上的表態秉承了之前對中小銀行監管的主要態度和措施。

陳昊稱，以股權監管為例，2018年初銀保監會即出臺了《商業銀行股權管理暫行辦法》，其后又出臺了相應配套文件。經過了長時間的摸底、檢查、監管處理，監管部門已經基本摸清了中小銀行相應的風險，接下來更多的是采用多種手段去化解這些風險。

對于目前的中小銀行情況。周亮在新聞發布會上提還提到，當前受疫情和經濟下行影響，有一些中小銀行歷史上也積累了一些問題，比如內控不完善、公司治理不到位，面臨一些風險和挑戰。對于這樣少量的機構，還會堅持市場化、法治化原則，一行一策，結合實際情況，采取多種方式，比如直接注資重組、同業收購合并、設立處置基金、設立過橋銀行、引進新的戰投等等，加快改革重組。

而關于風險化解，周亮還以恒豐銀行風險處置舉例道，恒豐銀行是一家資產接近一萬億的銀行，由于前后兩任董事長涉嫌違法犯罪，銀行出現了大量的不良資產。監管部門采取果斷措施進行處置，首先會同有關方面堅決撤換董事長、行長和高管，調整充實新的領導班子。對違法股權依法清退，嚴格查處各類違法違規人員。

同時，銀保監會和人民銀行、財政部、地方政府密切合作，通過剝離不良資產、地方政府注資，引入新的戰略投資者，在市場化、法治化的前提下，成功化解風險，完成改革重組，市場也沒有引起大的波動，非常平穩。

此外，周亮表示，今年還會加大不良資產的處置力度。在銀行資本補充方面，也會繼續拓寬渠道，比如發行各種資本補充債券、優先股、普通股等，加大銀行內源性資本補充。

業內：監管對部分存有“風險”的中小銀行心中有數

每經記者注意到，2019年12月，恒豐銀行原董事長姜喜運等因貪污、受賄、違規出具金融票證、故意銷毀會計憑證、會計賬簿，姜喜運數罪并罰，一審以貪污罪被判處死刑，緩期兩年執行。

近年來，由于公司治理、高管涉嫌犯罪等方面的原因，恒豐銀行變動頻繁，引發市場強烈關注。因公司股東問題、股權管理等原因出現風險的，還有包商銀行、錦州銀行等。

陳昊表示，部分中小銀行公司治理、股權關系存在的問題較多，這些現象使得中小銀行的股權關系難以明晰。一方面讓部分非金融企業也通過多種方式“曲線入股”掌控一些中小銀行，甚至出現了將其當做“提款機”的問題；另一方面，股權結構的混亂也使得中小銀行股權治理容易先天不足。監管機構從2017年底即開始關注、摸底、化解部分中小銀行潛在的股權問題。在2019年，大家也看到了監管機構對部分城商行通過引入戰略投資者、存保基金介入、重組等方式化解相應風險。

關于中小銀行的問題，陳昊進一步分析稱，此前人民銀行、銀保監會已經在過去兩年基本摸清了中小銀行的風險情況，人民銀行《中國金融穩定報告（2019年）》中披露8~10級和D級的高風險機構共有587家。由于對存在風險的中小銀行能夠做到“心中有數”，監管部門已經著手通過各種前期糾正措施，來改善部分存在問題的中小銀行的經營。對于難以化解的風險，監管機構也會在金融穩定的考量下，逐步穩妥推進處置風險。