央行副行長范一飛：警惕交叉業(yè)務(wù)風(fēng)險、供應(yīng)鏈金融安全等問題 織密風(fēng)險防控的“安全網(wǎng)”

每經(jīng)記者｜宋戈    每經(jīng)實習(xí)記者｜肖世清    每經(jīng)編輯｜段煉    

10月21日，人民銀行副行長范一飛在在2020金融街論壇暨成方金融科技論壇上指出，供應(yīng)鏈安全可控迫在眉睫，在“無科技不金融”背景下，金融新業(yè)態(tài)對關(guān)鍵核心技術(shù)的依賴程度越來越高，一旦供應(yīng)鏈某個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，將對我國金融安全造成重大影響。

與此同時，他表示，防范化解風(fēng)險是金融工作的根本性任務(wù)，金融業(yè)要積極運用新一代信息技術(shù)豐富監(jiān)管手段，探索金融風(fēng)險甄別、防范、化解的新路徑，全面提升金融監(jiān)管效能，織密風(fēng)險防控的“安全網(wǎng)”。

“供應(yīng)鏈安全可控迫在眉睫”

金融與科技的深度融合在創(chuàng)新金融產(chǎn)品、再造業(yè)務(wù)流程、提升服務(wù)質(zhì)效的同時，也改變了金融運行機(jī)理，加大了風(fēng)險防控難度，金融創(chuàng)新發(fā)展面臨新形勢與新挑戰(zhàn)。

談到數(shù)字金融發(fā)展面臨的新挑戰(zhàn)時，范一飛表示：“供應(yīng)鏈安全可控迫在眉睫”。他指出，在“無科技不金融”背景下，金融新業(yè)態(tài)對關(guān)鍵核心技術(shù)的依賴程度越來越高，一旦供應(yīng)鏈某個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，將對我國金融安全造成重大影響。對機(jī)構(gòu)自身而言，無論規(guī)模再大、市值再高，如果核心技術(shù)產(chǎn)品過分依賴單一供應(yīng)商，就相當(dāng)于自身發(fā)展的“命門”掌握在別人手上。因此，必須提前謀劃多樣可替代的技術(shù)方案、構(gòu)建安全可控的供應(yīng)鏈體系。

值得一提的是，為規(guī)范供應(yīng)鏈金融發(fā)展，9月22日人民銀行聯(lián)合工業(yè)和信息化部等八部門發(fā)布《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》（下稱《意見》)。《意見》明確指出，要嚴(yán)格防控虛假交易和重復(fù)融資風(fēng)險。銀行等金融機(jī)構(gòu)對供應(yīng)鏈融資要嚴(yán)格交易真實性審核，警惕虛增、虛構(gòu)應(yīng)收賬款、存貨及重復(fù)抵押質(zhì)押行為。對以應(yīng)收賬款為底層資產(chǎn)的資產(chǎn)證券化、資產(chǎn)管理產(chǎn)品，承銷商及資產(chǎn)管理人應(yīng)切實履行盡職調(diào)查及必要的風(fēng)控程序，強(qiáng)化對信息披露和投資者適當(dāng)性的要求。

此外，他認(rèn)為，隨著金融與科技的深度融合，金融服務(wù)向線上化、智能化發(fā)展，在豐富人們現(xiàn)代生活方式的同時也加劇了數(shù)字鴻溝問題。在服務(wù)使用環(huán)節(jié)，老人、農(nóng)村居民等弱勢群體因理解能力弱、接受度低、適應(yīng)性慢，無法靈活掌握各類智能產(chǎn)品與服務(wù)，在數(shù)字生活中被“代溝式”淘汰。數(shù)字鴻溝拉大了數(shù)字普惠金融服務(wù)的差距，加大了不同群體間生活質(zhì)量對比度和距離感，使“強(qiáng)者恒強(qiáng)、弱者恒弱”的馬太效應(yīng)愈發(fā)明顯。如何彌合這道“鴻溝”，已成為金融科技高速發(fā)展必須直面的難題。

值得注意的是，金融科技背景下，金融混業(yè)經(jīng)營更加普遍，多種業(yè)務(wù)交叉融合，導(dǎo)致風(fēng)險交織復(fù)雜、難以識別、外溢加劇。范一飛指出，從傳染性來看，不同業(yè)務(wù)相互關(guān)聯(lián)滲透，跨界混業(yè)更加明顯，單個市場風(fēng)險可能沿著資金鏈、擔(dān)保鏈擴(kuò)散到多個市場，越界傳染性提升。從傳導(dǎo)性來看，業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)變?yōu)樾畔⒘鞔蚱屏孙L(fēng)險傳導(dǎo)的時空限制，個別機(jī)構(gòu)風(fēng)險在“蝴蝶效應(yīng)”和“羊群效應(yīng)”疊加作用下迅速外溢，風(fēng)險傳播速度呈現(xiàn)指數(shù)級增長態(tài)勢。從隱蔽性來看，一些金融科技創(chuàng)新產(chǎn)品粉飾包裝，增加了金融監(jiān)管界定和識別的難度，使風(fēng)險隱蔽性增大。

建立健全金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警和早期干預(yù)機(jī)制

針對數(shù)字金融發(fā)展帶來的威脅和挑戰(zhàn)，范一飛提出了相關(guān)應(yīng)對措施，具體看來：

一是固本強(qiáng)基，發(fā)揮數(shù)據(jù)要素倍增作用。包括優(yōu)化數(shù)據(jù)治理，深化融合應(yīng)用，強(qiáng)化數(shù)據(jù)保護(hù)。

二是定規(guī)立矩，護(hù)航智慧金融健康發(fā)展。金融業(yè)要充分發(fā)揮人工智能“頭雁效應(yīng)”，進(jìn)一步創(chuàng)新智慧金融應(yīng)用模式，推動智慧金融從外圍支撐向核心引領(lǐng)轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)由賦能向增能和產(chǎn)能階段快速演進(jìn)。

三是以民為本，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施。鄉(xiāng)村振興是黨的十九大提出的一項重大戰(zhàn)略，是關(guān)系全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的全局性、歷史性任務(wù)，金融科技在賦能鄉(xiāng)村振興方面將大有可為。

四是合力攻堅，提升金融科技產(chǎn)業(yè)競爭力。包括加強(qiáng)聯(lián)合攻關(guān)，堅持場景牽引，完善生態(tài)體系。

值得注意的是，范一飛指出：“防范化解風(fēng)險是金融工作的根本性任務(wù)，金融業(yè)要積極運用新一代信息技術(shù)豐富監(jiān)管手段，探索金融風(fēng)險甄別、防范、化解的新路徑，全面提升金融監(jiān)管效能，織密風(fēng)險防控的‘安全網(wǎng)’”。

范一飛進(jìn)一步表示，一是增強(qiáng)監(jiān)管專業(yè)性。利用監(jiān)管科技搭建多層次、系統(tǒng)化的數(shù)字監(jiān)管體系，將新技術(shù)應(yīng)用帶來的新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)及時納入監(jiān)管，形成與金融創(chuàng)新發(fā)展相配套的監(jiān)管機(jī)制。二是增強(qiáng)監(jiān)管統(tǒng)一性。加強(qiáng)監(jiān)管統(tǒng)籌協(xié)調(diào)能力，通過建立數(shù)字化監(jiān)管規(guī)則庫，監(jiān)管知識圖譜和智能化數(shù)字監(jiān)管平臺，實現(xiàn)監(jiān)管規(guī)則形式化處理、數(shù)字化轉(zhuǎn)譯和程序化服務(wù)，提升金融監(jiān)管一體化水平。三是增強(qiáng)監(jiān)管穿透性。建設(shè)多方聯(lián)動的風(fēng)險態(tài)勢感知平臺，通過復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)、深度學(xué)習(xí)等手段，建立健全金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警和早期干預(yù)機(jī)制，早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，切實增強(qiáng)防范化解金融風(fēng)險的能力。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)