宜人金科發(fā)布2020年第四季度及全年財報：多元化發(fā)展?jié)u穩(wěn)，財富管理及保險服務(wù)成新引擎

北京時間2021年4月1日，中國領(lǐng)先的金融科技公司宜人金科發(fā)布2020年第四季度及全年未經(jīng)審計的財務(wù)報告。報告顯示，宜人金科2020年全年實現(xiàn)凈收入39.6億元，收入結(jié)構(gòu)實現(xiàn)明顯多元化，截至年末現(xiàn)金儲備達24.7億元，財務(wù)狀況表現(xiàn)穩(wěn)健。 

在有機多元的戰(zhàn)略布局下，宜人金科各項業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)表現(xiàn)亮眼。信用科技方面，公司截至2020年末累計服務(wù)貸款客戶達到525萬人，并于2020年第三季度完成網(wǎng)貸業(yè)務(wù)脫鉤，四季度實現(xiàn)新增資金100%來自于機構(gòu)；財富管理科技方面，宜人財富2020年在保險、基金、短期理財?shù)确矫婢锌缭绞匠砷L，全年理財產(chǎn)品銷售額達158億元，相比2019年的39億元成績顯著；保險科技方面，旗下保險經(jīng)紀公司提供的各類保險產(chǎn)品已超350種，并與其他業(yè)務(wù)線形成了顯著的協(xié)同效應(yīng)，為未來創(chuàng)造了更大增長空間。

宜人金科CEO唐寧表示：“2020年是公司重塑轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵之年，通過一年的不懈努力，公司的戰(zhàn)略定位更加清晰，客戶服務(wù)更加多元化，信用科技、財富管理科技、保險科技呈現(xiàn)出多頭并進的態(tài)勢。展望未來，我們將致力于進一步豐富產(chǎn)品和服務(wù)，不斷整合資源、創(chuàng)造價值，以滿足客戶的多元需求。”

宜人金科CFO梅娜表示：“2020年第四季度公司財務(wù)業(yè)績依舊穩(wěn)健，財富管理、保險等業(yè)務(wù)帶來的收入成為公司營收的重要驅(qū)動力。如果不包括網(wǎng)貸業(yè)務(wù)重組導(dǎo)致的一次性計提損失，非美國通用會計準則下（non-GAAP）的凈利潤為9623萬元，比上季度增加了21%。我們對公司未來的經(jīng)營和盈利能力充滿信心。”

成功轉(zhuǎn)型助貸 風(fēng)險表現(xiàn)優(yōu)于過往

財報顯示，宜人金科在第四季度完成了網(wǎng)貸業(yè)務(wù)與母公司宜信的剝離重組，并將重組的財務(wù)影響進行了一次性計提。自此，公司信用科技板塊實現(xiàn)由網(wǎng)貸向助貸模式的順利轉(zhuǎn)型。

機構(gòu)資金的里程碑式進展，是宜人金科完成此次轉(zhuǎn)型的堅實底氣。2020年第四季度，宜人金科新增貸款業(yè)務(wù)資金實現(xiàn)100%來源于持牌金融機構(gòu)，與多家銀行、信托公司、消費金融公司、保險公司等持牌機構(gòu)的深度合作也逐步落實。

與此同時，公司助貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險表現(xiàn)也優(yōu)于過往。截至2020年12月31日，公司所有貸款15-29天、30-59天、60-89天的貸款逾期率分別為 1.2%、1.7%和1.4%，而僅統(tǒng)計助貸模式下，15-29天、30-59 天、60-89天的貸款逾期率分別為0.5%、0.7%和0.6%。

以用戶需求為中心，宜人金科不斷優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，推動下一階段的健康和高質(zhì)量增長。2020年第四季度，宜人金科促成貸款總額42億元，環(huán)比增長31%。在恢復(fù)增長的同時，宜人金科將繼續(xù)深入整合自身多年積累的線上線下優(yōu)勢資源，一方面面向個人和小微企業(yè)主等提供多元化的產(chǎn)品服務(wù)，通過差異化服務(wù)來滿足全方位需求，另一方面也面向行業(yè)和機構(gòu)，加大雙向合作和B端賦能，致力于打造良好生態(tài)與共贏氛圍。

宜人財富增勢迅猛 成為營收重要支柱

2020年，宜人金科財富管理科技業(yè)務(wù)增勢迅猛。截至2020年末，宜人財富管理資產(chǎn)總額達到85億元，環(huán)比增長71.2%；理財產(chǎn)品銷售額達158億元，相比2019年的39億元取得跨越式增長。

值得注意的是，2020年第四季度宜人金科財富管理業(yè)務(wù)的收入達4.1億元，占公司當季總收入的36%。從收入結(jié)構(gòu)角度來看，宜人金科多元化已取得堅實進展。

同時，基金已成為宜人財富的明星產(chǎn)品，截至第四季度末，基金產(chǎn)品的客戶總資產(chǎn)環(huán)比增長10%，每位投資者對基金產(chǎn)品的平均投資額達到6.1萬元。

除此之外，宜人財富已與60余家金融機構(gòu)建立合作，上線了4000余個各類產(chǎn)品，事實上已從最早為用戶提供單一產(chǎn)品服務(wù)發(fā)展成為多產(chǎn)品、多服務(wù)的專業(yè)財富優(yōu)選品質(zhì)服務(wù)平臺。  

2021年3月，宜人財富宣布全新品牌升級，為客戶提供更廣泛的精選產(chǎn)品和優(yōu)化服務(wù)。據(jù)了解，在專屬理財顧問、1V1定制化咨詢等投資服務(wù)持續(xù)升級基礎(chǔ)上，宜人財富將在家居生活、海內(nèi)外名校資源、教育規(guī)劃、醫(yī)療健康、商旅服務(wù)等方面引入重量級合作伙伴，助力大眾富裕人群實現(xiàn)品質(zhì)生活升級。此外，還將通過財商教育品牌輸出高質(zhì)投教內(nèi)容，助力大眾富裕人群開拓視野、實現(xiàn)職業(yè)發(fā)展的躍升。

保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)超預(yù)期 協(xié)同效應(yīng)顯現(xiàn)

2020年4月，宜人金科完成湖北武漢合翔保險經(jīng)紀全資收購項目，保險科技業(yè)務(wù)與信用科技業(yè)務(wù)、財富管理科技業(yè)務(wù)成為宜人金科的三大核心業(yè)務(wù)。

作為一站式的綜合性保險經(jīng)紀公司，合翔保險經(jīng)紀旨在通過為客戶提供綜合多元的保險經(jīng)紀服務(wù)，成為中國保險市場上最具價值的保險經(jīng)紀公司。目前，合翔已與全國150多家保險公司建立了合作關(guān)系，擁有超過350種保險產(chǎn)品，為個人和企業(yè)客戶提供個性化、定制化的服務(wù)。

整合渠道，服務(wù)先行。合翔一方面充分融合宜人金科客戶積淀和科技積累優(yōu)勢，對接各業(yè)務(wù)開展“+保險”賦能，另一方面不斷提升保險業(yè)務(wù)服務(wù)，2020年已在全國設(shè)立35家分支機構(gòu)，業(yè)務(wù)涵蓋財險、人身險、再保險等保險經(jīng)紀服務(wù)及風(fēng)險管理咨詢服務(wù)。據(jù)了解，合翔2020年保費目標達成率、營收目標達成率均增長迅猛，年度保費漲幅2倍以上。

以牌照為基石，與宜人金科信用科技、財富管理科技業(yè)務(wù)線發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，是合翔的差異化競爭優(yōu)勢所在。未來，合翔保險經(jīng)紀還將試行自主定制產(chǎn)品，建設(shè)多元化銷售渠道，并拓展MGA全系統(tǒng)服務(wù)，建立以客戶為中心，多元、方便、快捷、高效的服務(wù)體系，預(yù)計2021年將為宜人金科貢獻更多收入。