民生銀行：發(fā)力綠色金融 助力低碳發(fā)展

2030年前實現(xiàn)“碳達峰”、2060年實現(xiàn)“碳中和”，是中國向國際社會作出的承諾。在“雙碳”戰(zhàn)略的指引下，綠色發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展已經(jīng)成為推動我國經(jīng)濟增長的新引擎，而綠色金融是促進可持續(xù)發(fā)展重要的、必要的保障，也是推進綠色發(fā)展的路徑之一。

多年來，民生銀行積極踐行綠色發(fā)展理念，高度重視并主動履行ESG責(zé)任，從戰(zhàn)略高度推進綠色金融業(yè)務(wù)，持續(xù)加大對綠色低碳領(lǐng)域的金融支持力度，不斷提升綠色金融綜合服務(wù)能力。該行重點圍繞明確戰(zhàn)略規(guī)劃、優(yōu)化信貸投向、豐富產(chǎn)品體系、創(chuàng)新服務(wù)模式、促進低碳運營等方面持續(xù)賦能綠色金融，積極助力經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展和全面綠色低碳轉(zhuǎn)型。

自2020年以來，民生銀行綠色融資規(guī)模連續(xù)兩年保持快速增長，綠色貸款增速不僅遠高于監(jiān)管部門綠色貸款和新能源貸款增速“兩個不低于”的要求，而且綠色金融占比也不斷提高。與此同時，該行還持續(xù)深耕綠色債券、綠色資產(chǎn)證券化領(lǐng)域，承銷發(fā)行了徐州公交等綠色資產(chǎn)支持票據(jù)。截至目前，該行共計發(fā)行15只綠色債券，業(yè)務(wù)規(guī)模市場領(lǐng)先。

把握綠色機遇 明確戰(zhàn)略規(guī)劃

隨著“碳達峰、碳中和”目標(biāo)的提出，我國綠色金融發(fā)展邁入了新階段。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前我國本外幣綠色貸款余額已近14萬億元，綠色債券存量規(guī)模超過8000億元。業(yè)內(nèi)人士認為，雖然我國綠色金融產(chǎn)品已初具規(guī)模，但與實現(xiàn)“3060”發(fā)展目標(biāo)所需的百萬億級別的投資規(guī)模之間仍有巨大缺口。據(jù)清華大學(xué)氣候變化與可持續(xù)發(fā)展研究院估算，實現(xiàn)1.5℃目標(biāo)（全球溫度升高控制在1.5℃以下）導(dǎo)向轉(zhuǎn)型路徑累計需新增投資約138萬億元，超過每年GDP的2.5%。這對金融體系而言，是一個巨大的挑戰(zhàn)，但也同樣醞釀著巨大的市場機會。

未來，光伏、風(fēng)電等清潔能源大幅增長，傳統(tǒng)電力、鋼鐵等高碳排放行業(yè)向低碳轉(zhuǎn)型，以及低碳技術(shù)創(chuàng)新研發(fā)等領(lǐng)域均將為金融機構(gòu)帶來豐富的投融資機會。值得一提的是，今年7月，全國碳交易市場正式上線交易，首批納入電力行業(yè)將于今年起在全國碳市場中完成碳配額交易和履約。我國當(dāng)前碳排放總量超過100億噸/年，以未來納入碳交易市場比重30%~40%測算，碳排放配額交易量將達40億噸，按30元/噸的碳均價估算，每年碳交易市場規(guī)模將達千億元以上。據(jù)業(yè)內(nèi)人士估算，隨著后續(xù)行業(yè)覆蓋范圍持續(xù)擴展，碳市場交易規(guī)模有望持續(xù)增長，也將為金融機構(gòu)帶來廣闊的碳金融創(chuàng)新及綜合服務(wù)機會。

“綠色金融不僅在實現(xiàn)碳達峰碳中和目標(biāo)當(dāng)中具有重要的引導(dǎo)和服務(wù)雙重作用，而且是推動綠色發(fā)展的重要工具和手段。”民生銀行相關(guān)部門負責(zé)人表示，為積極踐行綠色發(fā)展理念、主動把握綠色發(fā)展機遇，該行制定了綠色金融發(fā)展指引和中長期戰(zhàn)略規(guī)劃，確立了綠色金融政策導(dǎo)向，設(shè)立定量、定性目標(biāo)，全面推進綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展。在此基礎(chǔ)上，該行進一步研究制定了綠色金融重點細分行業(yè)發(fā)展策略，大力創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，通過深耕做透細分行業(yè)領(lǐng)域，推動綠色金融發(fā)展提質(zhì)增量。

與此同時，民生銀行還持續(xù)加強全行綠色金融管理體系建設(shè)。通過加快系統(tǒng)建設(shè)和智能化監(jiān)測統(tǒng)計、強化專項資源支持、建立考核評價體系、完善相關(guān)政策制度、加強專業(yè)培訓(xùn)及團隊建設(shè)等，持續(xù)完善配套體制機制，并在全行牢固樹立綠色金融文化理念，將之貫穿于經(jīng)營管理過程中，著力打造差異化競爭力。

優(yōu)化信貸投向 強化風(fēng)險管控

在確保風(fēng)險可控的前提下，民生銀行持續(xù)加大對綠色產(chǎn)業(yè)，特別是應(yīng)對氣候變化領(lǐng)域的支持力度，擴大綠色融資業(yè)務(wù)規(guī)模。同時，該行降低高碳資產(chǎn)配置，嚴格控制“兩高一剩”、高碳排放領(lǐng)域的信貸投放，引導(dǎo)信貸資源進一步向低能耗、低資源消耗、低污染、低碳排放的行業(yè)和企業(yè)傾斜。

一是優(yōu)化信貸投向。行業(yè)方面，民生銀行明確聚焦節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、綠色服務(wù)六大產(chǎn)業(yè)，持續(xù)優(yōu)化資源配置。區(qū)域方面，聚焦京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)、成渝四大引領(lǐng)全國綠色金融發(fā)展的重點區(qū)域，積極服務(wù)于綠色金融改革試驗區(qū)建設(shè)。

二是強化綠色信貸全流程風(fēng)險管控。在盡職調(diào)查、合規(guī)審查、授信審批、合同管理、資金撥付、貸后管理環(huán)節(jié)，民生銀行嚴格執(zhí)行環(huán)境和社會風(fēng)險評估審查。

三是民生銀行將綠色發(fā)展理念貫徹于信貸工作全流程，建立綠色金融業(yè)務(wù)快速審批通道，提高流程作業(yè)效率。

豐富產(chǎn)品體系 創(chuàng)新服務(wù)模式

4月25日，民生銀行在北京舉辦產(chǎn)品發(fā)布會，正式推出“投、融、鏈、營”四大產(chǎn)品，全面打造“峰和”綠色金融產(chǎn)品體系，旨在服務(wù)廣大客戶綠色低碳和可持續(xù)發(fā)展需求，助力“碳達峰、碳中和”目標(biāo)順利完成。

據(jù)介紹，民生銀行“峰和”綠色金融產(chǎn)品體系主要包括：一是“綠投通”，通過投貸聯(lián)動、并購融資等，解決客戶生產(chǎn)環(huán)節(jié)資金痛點，助力電源結(jié)構(gòu)優(yōu)化及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整；二是“綠融通”，通過碳權(quán)交易、國補保理等方案，服務(wù)客戶交易環(huán)節(jié)甜點，幫助企業(yè)盤活碳權(quán)資產(chǎn)和應(yīng)收賬款，提升資金運營效率；三是“綠鏈通”，通過民生銀行供應(yīng)鏈金融平臺，解決核心企業(yè)上下游供應(yīng)鏈企業(yè)融資難問題，疏通生態(tài)環(huán)節(jié)堵點；四是“綠營通”，通過線上化、一站式服務(wù)，助力企業(yè)低碳運營和個人低碳生活。

與此同時，民生銀行不斷加強與交易平臺、行業(yè)協(xié)會、政府主管部門、核心企業(yè)價值鏈等全面合作，打造綠色金融生態(tài)圈，強化綜合金融服務(wù)。7月17日，該行聯(lián)合包頭市政府、光伏行業(yè)龍頭企業(yè)等，共同舉辦包頭政企銀光伏行業(yè)對接會，通過主題演講、參觀調(diào)研等共話綠色未來，持續(xù)提升對光伏行業(yè)金融服務(wù)精準(zhǔn)度。在此基礎(chǔ)上，民生銀行創(chuàng)新推出“光伏貸”業(yè)務(wù)模式，10月21日，首批“光伏貸”在山東省臨沂市、陜西省西安市落地發(fā)放，為農(nóng)戶提供“一站式”、“零成本”融資服務(wù)，有效促進節(jié)能減排。后續(xù)，該行“光伏貸”業(yè)務(wù)模式將在全國重點區(qū)域加快復(fù)制推廣。

除此之外，從早期地方試點開始，民生銀行就參與了國內(nèi)碳市場金融服務(wù)工作。作為首批接入全國碳市場注冊登記系統(tǒng)的銀行，針對全國碳市場會員企業(yè)，民生銀行總、分行均成立了專門團隊，有針對性地開展綜合服務(wù)。

一是快速行動，調(diào)動總行及全國分支機構(gòu)專業(yè)力量，協(xié)助企業(yè)做好系統(tǒng)簽約，盡快使企業(yè)達到交易條件。二是向企業(yè)提供咨詢和專業(yè)培訓(xùn)，針對企業(yè)提出的許多與碳市場交易相關(guān)的問題，該行一方面做好自身服務(wù)團隊的培訓(xùn)，另一方面搭建了企業(yè)與碳市場的聯(lián)系橋梁，邀請專家對企業(yè)開展專業(yè)培訓(xùn)。三是了解碳資產(chǎn)管理和碳金融方面的痛點或訴求，為進一步優(yōu)化會員單位交易體驗打下基礎(chǔ)。四是開展碳配額擔(dān)保貸款。8月下旬，民生銀行依托全國碳排放權(quán)注冊登記結(jié)算系統(tǒng)，聯(lián)合國家能源集團、中國大唐集團、國家電投集團相關(guān)碳資產(chǎn)管理公司，為三家央企集團下屬發(fā)電企業(yè)成功辦理碳排放權(quán)擔(dān)保貸款，實現(xiàn)了全國市場首次碳排放權(quán)擔(dān)保業(yè)務(wù)落地，成為全國碳排放權(quán)交易市場正式啟動線上交易后的一次碳金融創(chuàng)新的成功嘗試。

踐行綠色運營 加快自身節(jié)能減排

推動綠色發(fā)展，需要每一家企業(yè)從生產(chǎn)經(jīng)營各環(huán)節(jié)的一點一滴做起。民生銀行從綠色采購、綠色辦公等方面著手，全面推進行內(nèi)綠色運營體系建設(shè)，加快自身節(jié)能減排。

在綠色采購方面，民生銀行積極向供應(yīng)商傳達綠色采購理念，并在工程項目、IT設(shè)備、辦公家具、辦公用品、印刷品、顯示屏、網(wǎng)點建設(shè)等多個采購項目的招標(biāo)要求中，進一步明確了綠色準(zhǔn)入條件和評價標(biāo)準(zhǔn)。

在綠色辦公方面，民生銀行辦公場所和營業(yè)網(wǎng)點建設(shè)堅持綠色、節(jié)能、環(huán)保原則，主功能區(qū)主材選用不銹鋼板、LVT石塑地板等具有良好環(huán)境兼容性的綠色材料，照明采用聲光控延時自熄開關(guān)控制或智能照明控制系統(tǒng)等。同時，該行積極推行無紙化辦公，提倡會議材料電子化，提倡廢棄辦公用品回收，雙面打印；選購照明節(jié)能設(shè)備，隨手關(guān)燈；加強辦公車輛日常維修，減少油料損耗；及時更換水龍頭，減少水資源浪費等。

下一階段，民生銀行將緊緊圍繞“3060”發(fā)展目標(biāo)，進一步優(yōu)化綠色金融頂層設(shè)計和規(guī)劃，完善綠色金融產(chǎn)品體系和服務(wù)模式，加大綠色信貸投放，全力支持綠色、低碳發(fā)展。

案例1：創(chuàng)新推出“光伏貸” 助力鄉(xiāng)村綠色發(fā)展

在國家提出“3060”目標(biāo)與全面實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的背景下，民生銀行結(jié)合自身戰(zhàn)略定位、業(yè)務(wù)優(yōu)勢，積極推出“光伏貸”創(chuàng)新產(chǎn)品，大力發(fā)展“光伏+”業(yè)務(wù)，支持企業(yè)、農(nóng)戶低碳轉(zhuǎn)型。

具體而言，“光伏貸”是民生銀行向符合條件的分布式光伏發(fā)電設(shè)備終端客戶提供的融資業(yè)務(wù)，用于滿足借款人購買光伏發(fā)電設(shè)備的資金需求。“分布式光伏發(fā)電”指在用戶場地附近建設(shè)，運行方式主要包括用戶側(cè)自發(fā)自用、多余電量上網(wǎng)、全額上網(wǎng)等模式。分布式光伏發(fā)電系統(tǒng)可在農(nóng)村、牧區(qū)、山區(qū)，發(fā)展中的大、中、小城市或商業(yè)區(qū)附近建造，解決當(dāng)?shù)赜脩粲秒娦枨螅每稍偕Y源發(fā)電，減少碳排放，環(huán)保無污染。

據(jù)介紹，“光伏貸”的服務(wù)對象主要包括兩類：一是有意愿在自有建筑屋頂安裝光伏設(shè)備的企事業(yè)單位法人，二是有意愿在自有建筑安裝光伏設(shè)備屋頂?shù)膫€人，主要是廣大農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)戶。

民生銀行通過與核心光伏廠商系統(tǒng)對接，利用大數(shù)據(jù)、云計算等科技手段，充分發(fā)揮科技金融在光伏貸業(yè)務(wù)開發(fā)和管理方面的作用，全流程管控業(yè)務(wù)節(jié)點及風(fēng)險因素。

截至目前，民生銀行附屬各村鎮(zhèn)銀行已為500多個農(nóng)戶發(fā)放了“光伏貸”，并即將在浙江落地約200戶光伏貸業(yè)務(wù)，預(yù)計明年年初將在陜西、浙江、山東、河北等地區(qū)全面實現(xiàn)線上化推廣。

案例2：主承江西首單碳中和債 支持綠色交通建設(shè)

江西某承擔(dān)全市公交運營等市政職能的國有企業(yè)，因近年置換新能源公交車以及新建站點、鋪設(shè)公交專用線等需求，固定資產(chǎn)支出不斷增加，擬受讓下屬全資子公司公交集團未來8年47條公交線路的公交票款收入，發(fā)行ABN融資補充營運資金。

民生銀行從發(fā)行人自身經(jīng)營特點出發(fā)，作為主承銷商，為其量身訂制并發(fā)行綠色定向資產(chǎn)支持票據(jù)（碳中和債），募集資金用于發(fā)行人下屬全資子公司公交集團償還融資租賃款、支付公交運營車輛購置款及補充流動資金，有效解決了公交集團融資難的痛點。

該項目屬于江西省首單碳中和債，豐富了江西省綠色債券品種，是江西省通過ABN產(chǎn)品引導(dǎo)資金流向低碳領(lǐng)域的破局之舉。同時，民生銀行借助ABN產(chǎn)品設(shè)計為客戶實現(xiàn)了銀行間市場首次亮相，積極支持革命老區(qū)綠色交通體系建設(shè)。

此外，此項目基礎(chǔ)資產(chǎn)對應(yīng)的318輛運營公交車均為純電動新能源客車，全年服務(wù)當(dāng)?shù)氐吞汲鲂腥舜螢?000萬；募集資金所購置的新能源車使發(fā)行人實現(xiàn)了新能源車占全部營運車輛占比90%的目標(biāo)；根據(jù)中債資信評估有限責(zé)任公司評估，本期碳中和ABN基礎(chǔ)資產(chǎn)每年可節(jié)約標(biāo)煤23434噸，實現(xiàn)二氧化碳減排61865噸。

案例3：創(chuàng)新PPP銀團融資 助力京津冀生態(tài)修復(fù)

北方防沙帶跨越我國北方地區(qū)9個省(區(qū)、市)，含京津冀協(xié)同發(fā)展區(qū)等6個國家重點生態(tài)功能區(qū)，隸屬國家“兩屏三帶”生態(tài)格局，是我國防沙治沙的關(guān)鍵性地帶，是我國生態(tài)保護和修復(fù)的重點、難點區(qū)域。北部山區(qū)處在北方防沙帶中的京津冀協(xié)同發(fā)展區(qū)，長期以來形成大量優(yōu)質(zhì)存量資產(chǎn)，但同時也存在著植被逐漸退化、林種單一、資產(chǎn)分散，統(tǒng)一管理困難和運維成本高等問題，難以滿足國家重大生態(tài)保護修復(fù)等政策要求。

為響應(yīng)國家政策，當(dāng)?shù)厥姓叫杩朔谫Y難問題，籌劃長期資金支持，在現(xiàn)有北部山區(qū)生態(tài)環(huán)保體系的基礎(chǔ)上，進一步擴充生態(tài)旅游、生態(tài)涵養(yǎng)、生態(tài)保護等版塊，加強北部山區(qū)生態(tài)保護和修復(fù)，推進北部山區(qū)相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

民生銀行以PPP模式盤活北部山區(qū)存量優(yōu)質(zhì)的生態(tài)資產(chǎn)，通過轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)經(jīng)營權(quán)，獲得存量資產(chǎn)經(jīng)營權(quán)轉(zhuǎn)讓價款，為生態(tài)保護、修復(fù)和發(fā)展提供穩(wěn)定長期的資金，支持地方政府綠色金融重點工程和國家生態(tài)保護項目，并納入財政部重點入庫PPP項目，取得了經(jīng)濟效益和社會效益的良性平衡，用實際行動積極踐行綠色發(fā)展理念。

該項目實施后將實現(xiàn)裸地修復(fù)339畝、生態(tài)涵養(yǎng)修復(fù)區(qū)2200畝，撫育山林區(qū)690畝，引種馴化區(qū)690畝，生態(tài)體驗區(qū)828畝，其他受益生態(tài)保護植被9.35萬畝，可有效落實山體整治、換填種植土、建設(shè)灌溉設(shè)施、防火設(shè)施等多種生態(tài)修復(fù)、生態(tài)保護措施。

“通過保護區(qū)域內(nèi)現(xiàn)存自然資源，增加林草植被覆蓋率，增強防風(fēng)固沙、水土保持、生物多樣性等功能，不斷提高自然生態(tài)系統(tǒng)質(zhì)量和穩(wěn)定性，推進生態(tài)文明建設(shè)。”民生銀行有關(guān)負責(zé)人表示，這一模式對同類型生態(tài)修復(fù)、環(huán)境保護項目具有推廣、借鑒意義。文/張陽