華夏銀行2021年成績單出爐：資產規模、盈利雙增

近期，華夏銀行（600015.SH）交出了一份“穩中進擊”的2021業績答卷。

根據4月29日華夏銀行發布的2021年年度報告，截至2021年末，集團資產總額3.68萬億元，較2020年末增長8.13%；實現凈利潤239.03億元，較2020年增長10.83%；不良貸款率1.77%，較2020年末下降0.03個百分點；撥備覆蓋率150.99%，較2020年末提高3.77個百分點；成為國內系統重要性銀行，英國《銀行家》全球1000家銀行中一級資本、資產規模分別排名第51位、第64位。

業績數據“可圈可點”承載著華夏銀行作為國有股份制商業銀行堅持服務實體經濟、防范化解金融風險和推動改革創新，以制定和實施新五年發展規劃為牽引，推進轉型創新發展、資產質量攻堅和差異化經營發展，新五年發展規劃實現良好開局，高質量發展邁上新臺階之路。

量質效齊升 經營數據穩健向好

報告期內，華夏銀行立足新發展階段、貫徹新發展理念、融入新發展格局，加快推進經營轉型和結構優化，各項工作取得積極成效，圓滿完成年度既定任務目標。

華夏銀行規模穩步增長。報告期末，該行資產規模達36,762.87億元，比2020年末增加2,764.71億元，增長8.13%；貸款總額22,135.29億元，比2020年末增加1,045.36億元，增長4.96%；存款總額19,043.63億元，比2020年末增加860.33億元，增長4.73%。同時，效益明顯提升。報告期內，利潤總額314.93億元，實現歸屬于上市公司股東的凈利潤235.35億元，比2020年增加22.60億元，增長10.62%。

成績單背后是華夏銀行著力持續推動結構優化。一是資產負債結構優化：加大主動融資力度，成功發行670億元金融債，零售貸款、普惠貸款占比均有所提升，投資規模和投資收益快速增長。二是收入結構優化：報告期內，實現非利息凈收入162.65億元，比2020年增加29.23億元，增長21.91%。三是區域結構優化：區域差異化發展格局初步形成，京津冀、長三角、粵港澳三大區域貢獻提升、特色化發展穩定。

過去一年，華夏銀行堅定服務實體經濟，并取得新成效。一是大力支持戰略性產業發展：優先支持制造業、戰略性新興產業中的重點行業和重點客戶，強化產品運用和資源配置，制造業中長期貸款余額、戰略性新興產業貸款余額實現較快增長。二是大力發展普惠金融：深化金融科技手段應用，推進科技企業全生態建設，創新服務鄉村振興，持續多年完成小微企業貸款規模及客戶增長監管目標。三是大力發展綠色金融業務：支持產業轉型升級和重點綠色項目建設，碳金融服務創新和國際合作項目取得新突破，綠色信貸占比提升，位居股份制銀行前列，完成中國人民銀行綠色信貸“兩個不低于”指導目標。四是大力支持首都經濟建設：積極服務北京冬奧會、冬殘奧會籌辦，服務“五子”聯動取得積極成效。

值得注意的是，華夏銀行在2021年經營轉型實現突破。一是數字化轉型步伐加快。華夏銀行以重點工程建設為抓手，推進業務數字化轉型、數據基礎、科技支撐等建設，產業數字金融業務圍繞產業鏈生態圈需求創新發展，重點平臺建設與數據治理工作取得新進展，網點運營轉型和企業級流程重構加速推進，數字創新敏捷體系積極構建。二是零售金融轉型成效顯現。該行創新機制，優化客戶分層分類經營體系，財私業務發展加快，個人金融資產總量實現快速增長。三是公司金融轉型不斷推進。該行提升綜合金融服務能力，構建“行業+客戶”經營體系，推進“商行+投行”服務模式運用，“3-3-1-1”白名單客戶覆蓋率提升，貿易金融線上化業務量倍增，投行新興業務快速發展。四是金融市場業務較快發展。華夏銀行持續向輕資本模式轉型，交易類業務規模、收入增長顯著，資產托管業務加快向效益優先轉型，華夏理財實現凈值化轉型，投研體系構建和特色產品創新加快。

持續推進轉型 業務創新不斷“上新”

面對紛繁復雜的國際國內形勢和各種風險挑戰，華夏銀行立足新發展階段，全面貫徹新發展理念，主動服務和融入新發展格局，錨定加快建成有特色、有質量、有競爭力全國性股份制商業銀行的規劃目標，堅持以高質量發展為主題，持續推進業務轉型創新，五年發展規劃實現良好開局。

過去一年，華夏銀行數字化轉型效果顯現。值得關注的是，產業數字金融模式破局發展，圍繞制造、能源等重點行業，實現數字保理、數字產品池、數字物流貸、基于數字倉單的委托貸款4類數字融資業務突破。智慧運營水平提升，打造智能化、沉浸式客戶服務新模式，推進集約運營體系建設，推動機器人流程自動化應用。建立數據認責機制，以數據應用驅動數據治理取得實效。科技實力穩步提升，持續迭代云原生開發平臺，投產新版數據服務平臺。企業級敏捷組織體系全面構建，成立“兩組兩委”，制定敏捷指導手冊，構建數字化人才培養體系。

同時，華夏銀行零售業務轉型提速。該行不斷健全頂層機制設計，上線貴賓客戶權益體系，打造零售科技團隊取得實質進展，零售業務特色分行建設破題。此外，該行財富管理體系全面升級，營銷機制、產品貨架、權益服務、投研投顧體系、專業隊伍等方面逐步完善，專業化管理和服務能力顯著提升。普惠金融業務持續“增量擴面”，完善小微企業服務體系，深化金融科技應用，小微企業金融服務的覆蓋面和可獲得性不斷提升。信用卡業務提速發展，加強客戶生命周期管理，完善產品體系與強化消費場景建設。報告期末，華夏銀行個人貸款（不含信用卡）余額4,710.47億元，比2020年末增長11.03%；個人存款余額3,865.03億元，比2020年末增長10.16%；個人客戶金融資產總量達9,774.06億元，比2020年末增長13.33%；“兩增”口徑小微企業貸款余額1,380.39億元，比2020年末增長23.69%；信用卡累計發卡3,136.73萬張，比2020年末增長16.11%。

公司金融上，轉型也在持續深化。年報顯示，華夏銀行對公客戶結構優化，推動“行業+客戶”營銷，強化對公客戶分層分類營銷和綜合金融服務。公司金融產品體系形成，加強公司金融產品的標準化和綜合化管理，形成營銷產品目錄。值得一提的是，投資銀行新興業務快速發展，發行碳中和債及鄉村振興票據，落地多筆全國首單創新產品，境外債承銷取得突破。國際結算、結售匯和貿易融資規模穩步增長，“平臺+場景”的供應鏈金融新模式形成，自貿業務取得新進展。同時，該行綠色金融品牌影響力深化，世界銀行“京津冀大氣污染防治融資創新項目”和“中國可再生能源和電池儲能促進項目”穩步推進，正式成為氣候相關財務信息披露工作組（TCFD）的支持機構，成為聯合國生物多樣性公約第十五次締約方大會（COP15）《生物多樣性金融伙伴關系共同倡議》發起方和加入方，持續踐行ESG理念，建立健全環境和社會風險管理體系。報告期末，華夏銀行對公客戶61.09萬戶，比2020年末增長3.64%；投資銀行業務規模5,283.82億元，比2020年末增長17.96%；貿易金融表內外資產余額6,450.59億元，比2020年末增長14.88%。

此外，金融市場業務轉型成效初顯。2021年，華夏銀行構建金融機構客戶朋友圈，啟動企業級同業客戶經營管理系統建設，同業客戶經營體系逐漸完善。積極做大資金交易業務，交易資產規模逐步擴大，交易力度和交易頻率不斷提高；大力開展匯率交易業務，全品種、全幣種外匯交易逐步展開，結構化衍生品業務試水，貴金屬租賃業務營銷與客戶儲備工作穩步開展。托管業務向效益優先轉型，加大公募基金等重點產品營銷力度，業務結構不斷優化，積極開展托管產品創新。華夏理財公司轉型發展順利，如期實現凈值化轉型，加快投研體系構建和特色產品創新，科創投資領域取得突破，ESG領先優勢鞏固。報告期內，理財產品余額6,100.54億元，比2020年末增長3.66%。

同時，華夏銀行區域差異化發展戰略生效。京津冀協同發展重點項目投入加大，該行積極參與京津冀地區交通一體化項目建設，加快京津冀自貿區分支機構布局，持續推進與北京市通州區重點企業的合作，助力河北雄安新區建設。長三角區域一體化機制更加健全，該行完善長三角區域聯合貸款機制，建立區域創新機制，長三角區域分行實現快速發展。粵港澳大灣區分行提速發展，華夏銀行打造香港分行境外金融服務平臺，成功獲取第1類、第4類牌照。報告期內，華夏銀行京津冀地區貸款余額5,694.68億元，比2020年末增長5.94%；長三角地區貸款余額6,171.29億元，比2020年末增長6.39%；粵港澳大灣區貸款余額2,190.37億元，比2020年末增長10.25%。

與此同時，華夏銀行資產質量保持穩健，背后是風險合規管理成效顯著。一方面，該行大力推進風險管控、資產處置、內控管理和審計工作，風險治理體系進一步完善，強化重點業務和主要風險管理，風控數字化建設取得較大進展，構建授信策略體系，授信審批管理質效提升，推進風險處置工作整體轉型。另一方面，深入開展“內控合規管理建設年”活動。聚焦重點領域，全面開展內控合規管理體制機制自查自糾，實施反洗錢全面整改提升、整治重大信息虛假問題行動，監督檢查質效持續提升。

2022年是華夏銀行迎來成立三十周年、實施五年發展規劃的關鍵之年。華夏銀行將堅守主責主業、加快轉型創新、強化風險管理、加強結構調整、深化機制改革，在服務實體經濟和穩定宏觀經濟大盤中做出更大貢獻，在高質量發展道路上邁出更大步伐。

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