上海銀保監局等八部門：在滬主要銀行保險機構到2025年總體力爭實現科技型企業貸款余額突破1萬億元

每經記者｜李玉雯    每經編輯｜馬子卿    

1月5日，記者從上海銀保監局獲悉，近日上海銀保監局等八部門印發《上海銀行業保險業支持上海科創中心建設行動方案（2022-2025年）》（以下簡稱《方案》）及配套子方案。

據悉，《方案》提出了上海銀行業保險業支持上海科創中心建設的具體目標。其中，關于優化科技金融服務質效方面，《方案》要求在滬主要銀行保險機構到2025年總體力爭實現科技型企業貸款余額突破1萬億元，科技型中小企業貸款余額在2021年基礎上實現翻一番，知識產權質押融資余額和戶數在2021年基礎上實現翻兩番。

同時，《方案》也制定了四大工程十一項具體任務，圍繞科技金融服務專業能力提升、科技金融產品質效提升、科技產融結合提升、科技金融生態圈完善等方面細化了各項任務。

建設國際一流、國內領先的科技金融創新先行區

《方案》提出了上海銀行業保險業支持上海科創中心建設的目標。其中，總體目標是有效發揮上海金融資源集聚、科技創新策源、高端產業引領優勢，到2025年末顯著提高上海銀行業保險業服務科技創新的支持力度和專業能力，建設國際一流、國內領先的科技金融創新先行區、科技金融服務樣板區、科技金融風控示范區，輻射長三角一體化示范區、G60科技大走廊，加大支持上海“3+6”重點產業體系，為全國銀行業保險業服務科技創新提供可復制、可推廣的上海經驗。

具體目標則包括三方面，其一是科技金融專營能力顯著提升，打造科技金融專營機構體系，圍繞培育一批、新設一批、改造一批，形成具有示范和引領作用的科技金融事業部、科技（特色）支行、科技特色輕型網點、科技金融專業團隊。

其二是科技金融服務重點示范推廣，按照市場化原則，優選15家左右有意愿、有基礎、有能力的試點金融機構，以1000—2000家左右專精特新小巨人和科技小巨人企業、5000家左右專精特新企業、10000家左右科技型中小企業作為重點服務對象，制定全生命周期金融服務方案。在科技金融試點機制下，可優先使用試點創新產品，享受配套政策，邊試點邊示范邊推廣。

其三是科技金融服務質效明顯優化，在滬主要銀行保險機構到2025年總體力爭實現科技型企業貸款余額突破1萬億元，科技型中小企業貸款余額在2021年基礎上實現翻一番，知識產權質押融資余額和戶數在2021年基礎上實現翻兩番，對高新技術企業、專精特新小巨人企業、科技小巨人企業等科技自立自強重點領域科技金融業務力爭實現授信金額和戶數高于上年水平，科技金融服務的獲得感、幸福感和安全感得到明顯提升。

鼓勵銀行對科技型企業探索創設專屬的信用評價體系

上述《方案》制定了四大工程十一項具體任務，圍繞科技金融服務專業能力提升、科技金融產品質效提升、科技產融結合提升、科技金融生態圈完善等四方面細化了各項任務。

記者注意到，在開展“科技金融服務專業能力提升工程”方面，《方案》鼓勵銀行機構對科技型企業探索創設專屬的信用評價體系，將企業知識產權、商標專用權、著作權等知識產權創新核心要素，信息披露、社會責任、低碳環保等綠色要素引入評價體系，為企業全方面畫像。

與此同時，鼓勵差異化制定科技金融專營機構、專業團隊績效考核方案，延長科技信貸人員績效考核周期，設置符合科技金融業務特點及科技型企業發展規律的考核指標，有效區別于普通業務條線。

另外，《方案》也提到，適當提高科技型企業貸款不良容忍度，小微型科技型企業不良容忍度可較各項貸款不良率提高不超過3個百分點。鼓勵有條件的銀行探索差異化不良貸款處置方式。

在開展“科技金融產品質效提升工程”方面，《方案》提到，銀行保險機構要結合科技型企業初創、成長、成熟等發展階段特點、金融需求和風險特征，建立全生命周期的金融服務體系。加大科技型企業首貸、信用貸款、中長期貸款、知識產權質押貸款的支持力度。鼓勵銀行機構采取更加靈活的利率定價和利息還付方式，根據經營周期靈活調整和延長貸款期限，支持針對優質科技型企業實行無還本續貸、隨借隨還等無縫續貸模式。

此外，要加強科技創新的保險保障支持力度，升級科技保險產品體系，并培育知識產權保險體系，探索開發集成電路布圖設計、著作權等知識產權創新險種，構建大知識產權保險產品體系，分散科技型企業創新風險，降低企業專利維權成本。

在開展“科技產融結合提升工程”方面，《方案》鼓勵保險機構按照市場化原則，依法合規投資科創類投資基金。鼓勵保險機構在風險可控的前提下，開展與知識產權質押融資相關的保證保險業務。探索保險資金通過債權投資計劃或股權投資計劃等方式參與重大科技型企業或項目投融資。

在開展“科技金融生態圈完善工程”方面，《方案》提到，要完善科技金融增信與風險分擔機制。鼓勵銀行機構與保險機構、融資擔保機構加強合作，擴大科技型企業融資擔保和融資保險規模，加大對科技型企業的融資支持力度。

同時，進一步優化科技型企業信貸業務的風險分擔和補償，有效緩釋信貸業務風險。支持市區兩級政府機構對銀行科技信貸進行獎勵，對科技信貸首貸戶、中長期科技貸款、信用貸、知識產權質押融資占比高的銀行提高獎勵力度，并將政策有效傳導至一線，獎勵基層科技金融從業人員。

此外，《方案》鼓勵區級政府機構對集共體、首臺套、專利險、產品研發險、關鍵設備研發險等科技保險進行財政補貼。進一步完善科技信貸風險補償機制，提升對銀行單筆1000萬元以下普惠型科技型企業貸款的信貸風險補償力度。

封面圖片來源：每日經濟新聞 資料圖