《惠民保發展模式研究報告》：去年全國共上線普惠險產品246 款，累計保費規模約 320 億元

每經記者｜袁園    每經編輯｜馬子卿    

“惠民保”作為近年來最重要的創新普惠金融產品之一，不斷引起社會的關注和熱議。當前，這款產品究竟發展如何？其下一步發展方向又在哪里？

3月27日，南開大學衛生經濟與醫療保障研究中心聯合圓心惠保發布《惠民保發展模式研究報告》（以下簡稱《報告》），從責任調整、產業端參與模式等多個方面對惠民保市場做深度分析。

《報告》顯示，截至2022年12月底，全國共上線246款普惠險產品，累計保費規模約320億元，總參保人次已達2.98億，發展勢頭強勁。

“惠民保是我國多層次醫療保障體系的重要一環，也是基本醫保制度的重要補充。總的來說，惠民保的保障責任主要可分為對基本醫保目錄內自付費用的保障，以及醫保目錄外的自費醫療費用保障。研究結果顯示，惠民保對目錄外的自費醫療費用保障對緩解參保人看病用藥負擔的作用比較明顯，也是其作為‘基本醫保重要補充’地位的體現。”南開大學衛生經濟與醫療保障研究中心主任朱銘來介紹，健康保險已進入高速發展階段，多層次醫療保障體系的建設逐漸成為當前中國民生發展的重要任務。

《報告》指出，惠民保現存的主要問題包括，易引發逆選擇、參保狀況不理想、參保人獲得感有限、運營機制有待優化、宣傳不夠規范。例如，在參保狀況方面，參保率較小、無法保證續保、參保人的年齡偏大；在運營機制方面，參與項目的商業保險公司較多不利于高效溝通、共保體成員公司之間的責任界限也難以明確。

為了盡快推動惠民保轉型升級，在保證項目可持續性的基礎上，以更普惠的形式在多層次醫療保障體系中發揮作用，《報告》從政府、企業兩個層面，做出發展建議。在政府層面，探索多元化籌資模式、提升數據開放與共享水平、加強針對性監督管理、推動優勢資源整合。在企業層面，堅持依法合規，避免盲目跟風；合理設置產品保障責任；升級增值服務，引入健康管理；探索允許新市民投保；積極應用科技，優化產品體驗。

封面圖片來源：每經記者 張建 攝