2023年科創(chuàng)貸款戶數(shù)翻番，北京銀行南昌分行探索科創(chuàng)金融新模式

2023年12月中旬召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議，強(qiáng)調(diào)“要以科技創(chuàng)新推動產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，特別是以顛覆性技術(shù)和前沿技術(shù)催生新產(chǎn)業(yè)、新模式、新動能，發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”。

科技創(chuàng)新背后，一定程度上拼的是研發(fā)資金投入，金融是支持科技創(chuàng)新的重要力量。2023年10月末召開的中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。其中科技金融居“五篇大文章”之首。

在支持科技創(chuàng)新這條路上，北京銀行正全面發(fā)力，致力于打造“專精特新第一行”。

江西聯(lián)創(chuàng)光電科技股份有限公司（以下簡稱“聯(lián)創(chuàng)光電”）發(fā)展的背后就有北京銀行南昌分行持續(xù)的資金支持。有了充分的資金保障，科技創(chuàng)新就可心無旁騖全力投入了。

創(chuàng)新金融思維支持科技闖關(guān)

科技攻關(guān)取得重大突破，少不了強(qiáng)大資金支持作為后盾。

聯(lián)創(chuàng)光電是一家從事電子、超導(dǎo)、激光領(lǐng)域的前沿高科技企業(yè)。

由北京銀行提供金融支持的聯(lián)創(chuàng)光電超導(dǎo)生產(chǎn)線

公司被認(rèn)定為“專精特新”企業(yè)，近年來持續(xù)加大科技投入，在科技創(chuàng)新領(lǐng)域不斷取得突破，特別是在2023年9月，突破了基于核聚變應(yīng)用場景的集束線纜的百米級的研發(fā)與制造。

目前，北京銀行南昌分行對聯(lián)創(chuàng)光電授信金額達(dá)3.15億元，是企業(yè)全生命周期的生態(tài)合作伙伴。

聯(lián)創(chuàng)光電將進(jìn)一步在超導(dǎo)、激光領(lǐng)域繼續(xù)加大研發(fā)投入，致力于實現(xiàn)更大的研究成果。

“這幾年投入科技創(chuàng)新，需要用錢時，北京銀行沒有按傳統(tǒng)的思維來做。”聯(lián)創(chuàng)光電實控人伍銳說，“下一步將在科技創(chuàng)新上擴(kuò)大合作。”

北京銀行南昌分行在授信合作期間，不局限于以傳統(tǒng)的授信產(chǎn)品比如貸款、銀承、商票保貼等支持企業(yè)日常經(jīng)營，而是根據(jù)企業(yè)自身情況創(chuàng)新方案在多個環(huán)節(jié)積極對接。2022年，北京銀行南昌分行為聯(lián)創(chuàng)光電提供了6000萬元京信鏈?zhǔn)谛牛髽I(yè)可更便捷靈活地開展上下游供應(yīng)鏈的管理和融資操作；2023年對伍銳提供了5000萬元的個人經(jīng)營性貸款，為企業(yè)在超導(dǎo)、激光領(lǐng)域的研發(fā)提供資金保障。

在服務(wù)企業(yè)科技創(chuàng)新過程中，北京銀行也積極創(chuàng)新自身產(chǎn)品，專門打造了“專精特新”企業(yè)專屬線上化信用貸款產(chǎn)品“領(lǐng)航e貸”，將更加高效地支持聯(lián)創(chuàng)光電科技創(chuàng)新。

創(chuàng)新金融機(jī)制走特色發(fā)展之路

北京銀行先行先試，將服務(wù)科技創(chuàng)新作為全行規(guī)劃的重要戰(zhàn)略支撐。北京銀行南昌分行近年來不斷完善科技創(chuàng)新與金融要素的融合創(chuàng)新體系，在全力服務(wù)好創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略中走出了特色之路。

截至2023年12月末，北京銀行南昌分行科創(chuàng)金融貸款余額超95億元，較年初增長36%；科創(chuàng)金融貸款戶數(shù)突破714戶，較年初增長103%。

數(shù)據(jù)背后是一系列機(jī)制創(chuàng)新。北京銀行設(shè)立總行科技創(chuàng)新金融中心、分行專職管理團(tuán)隊，推動分行科創(chuàng)金融做出實效。

“支持科技創(chuàng)新，是北京銀行的看家本事，在南昌，當(dāng)?shù)卣埠苤匾暋?rdquo;北京銀行南昌分行副行長孫聞表示。

據(jù)介紹，在績效考核上，北京銀行南昌分行加大科創(chuàng)金融指標(biāo)項目權(quán)重考核，加大科創(chuàng)金融專項獎勵。

在機(jī)構(gòu)設(shè)置上，該分行設(shè)立紅谷灘、南昌縣兩家科創(chuàng)特色支行及兩支科創(chuàng)金融普惠團(tuán)隊。

北京銀行南昌分行普惠金融部總經(jīng)理樊天寶介紹，南昌分行科創(chuàng)金融不斷取得新突破，關(guān)鍵在于北京銀行強(qiáng)烈的科創(chuàng)金融服務(wù)意識，體現(xiàn)在市場端，在于銀行自身根據(jù)市場需求，不斷創(chuàng)設(shè)靈活高效的產(chǎn)品，真正方便科創(chuàng)企業(yè)客戶。

以“領(lǐng)航e貸”為例，這是北京銀行面向“專精特新”企業(yè)推出的首款專屬線上信用貸款產(chǎn)品，采用模型自動審批，最高貸款額度可達(dá)2000萬元，期限可到3年，具有“專精特新”企業(yè)專屬、全流程線上化、無需擔(dān)保抵押、資金隨借隨還等特點，顯著縮短客戶從貸款申請到放款的時間，精準(zhǔn)高效對接“專精特新”企業(yè)融資需求。

孫聞表示，“領(lǐng)航e貸”為南昌分行服務(wù)江西“專精特新”企業(yè)提供了有力支撐，讓分行能夠更早、更高效地開拓這片“創(chuàng)新藍(lán)海”。

自“領(lǐng)航e貸”推出以來，北京銀行南昌分行借助該產(chǎn)品發(fā)放貸款超29億元，支持284戶“專精特新”企業(yè)。

主動適應(yīng)科技產(chǎn)業(yè)提升服務(wù)質(zhì)效

另一家省級“專精特新”企業(yè)江西信達(dá)航科新材料科技有限公司（下稱“信達(dá)航科”），正是在北京銀行南昌分行科創(chuàng)金融支持下，迅速投產(chǎn)并實現(xiàn)銷售收入。

“貸款給的額度，最大的就是北京銀行。”信達(dá)航科董事長吳寶林說。

信達(dá)航科于2018年成立，專注于高性能碳化硅新材料研發(fā)生產(chǎn)，該材料為戰(zhàn)略關(guān)鍵材料。2020年，公司高性能碳化硅新材料前驅(qū)體產(chǎn)業(yè)化項目正處于投入期，急需資金推進(jìn)項目建設(shè)。北京銀行南昌分行得知后，迅速組成營銷專項小組，實地調(diào)查企業(yè)，在最短的時間內(nèi)，對企業(yè)授信項目貸款3500萬元，并根據(jù)項目進(jìn)度發(fā)放。

截至目前，北京銀行南昌分行累計為730戶“專精特新”企業(yè)提供金融服務(wù)。

接下來，北京銀行南昌分行將在北京銀行打造“專精特新第一行”的戰(zhàn)略方向上持續(xù)走特色化經(jīng)營、差異化發(fā)展道路，以更加完善的金融服務(wù)體系不斷適應(yīng)科技產(chǎn)業(yè)、企業(yè)所需，提升金融服務(wù)科技創(chuàng)新質(zhì)效。

文/徐寧