郵儲銀行行長劉建軍談息差管理：行業凈息差收窄趨勢或將延續，將對中長期存款進行一定的管控

每經記者｜張壽林    每經編輯｜馬子卿    

4月2日，郵儲銀行在北京召開2023年度業績發布會。2023年，郵儲銀行（SH601658，股價4.75元，市值4709億元）實現歸屬于銀行股東凈利潤862.70億元，同比增長1.23%。

該行全年實現利息凈收入2818.03億元，同比增加82.10億元，增長3.00%。其中，規模增長帶動利息凈收入增加302.61億元，利率變動導致利息凈收入減少220.51億元。凈利息收益率（即凈息差）為2.01%，保持行業較優水平。

郵儲銀行2023年度業績發布會現場 圖片來源：每經記者 張壽林 攝

郵儲銀行行長劉建軍指出，未來商業銀行凈息差收窄的趨勢可能仍會延續，該行將對中長期存款進行一定的管控。

凈息差維持在2%以上，新增零售貸款占比超行業平均水平

過去一年，銀行業息差持續收窄。金融監管總局最新公布，2023年四季度銀行業凈息差降至1.69%。劉建軍表示，郵儲銀行積極應對市場變化，加快培育差異化增長極，實現了逆周期的變化。

一是凈息差維持在2%以上；二是利息凈收入增幅達到3%，比2022年增幅提高1.44個百分點。在銀行業高度同質化的情況下，能夠跑贏行業平均水平，得益于培育差異化增長極。

總體看，劉建軍表示，信貸投放方面，堅持一個基本原則，即總量合理、結構優化、量價平衡。首先是聚焦服務實體經濟，實現信貸總量合理增長。

“去年上半年基本完成了全年信貸規模增長的70%以上，上半年的快速投放為全年收入奠定了很好基礎，下半年就能夠把剩余的信貸規模，更多地配向差異化增長極。”劉建軍說，全年不含票據的貸款增長接近萬億元，同比多增2639億元，增幅創歷史新高。

在投放重點上，圍繞年初提出來的差異化增長極推動信貸結構持續優化。全年重點發展的信貸差異化增長極新增貸款5543億元，同比多增1715億元。特別是去年零售信貸整體需求不足，郵儲銀行零售貸款增速較行業平均高出4個百分點，新增零售貸款占比較行業平均水平高出23個百分點。劉建軍表示，這體現出郵儲銀行作為零售大行的比較優勢。

郵儲銀行：提高活期存款占比，將對中長期存款進行一定的管控

資產端方面，劉建軍表示，RAROC（風險調整資本收益率）較高的小額和小企業貸款，都創下歷史新高。小額和小企業貸款分別增長2570億和1302億，增速連續4年超過20%，在新增貸款中的占比也超過四成，并且該二類貸款主要聚焦于“三農”和小微企業領域，既能把“金融活水”送給真正需要的客戶，也有利于穩定信貸收益。

圖片來源：郵儲銀行2023年度報告

此外，按揭貸款增量居行業首位，結余2.34萬億元，凈增長762億元。消費貸款有效恢復，非房消費貸以及信用卡增量超900億元，同比多增超千億元。

主動授信日益成為新的重要增長點，15個月間實現余額突破1500億元，貢獻信貸差異化增長極貸款增量的四分之一。各重點產品均衡發力下，信貸差異化增長極的余額突破5萬億元，占各項貸款余額六成以上，達到62%，既充分支持了實體經濟，也鞏固了資產端的息差優勢。

負債端方面，劉建軍表示，圍繞存款高質量下功夫，付息成本優勢進一步鞏固。一是確定了價值存款的口徑。考核、評價都圍繞價值存款管控開展，促使分支機構將更多精力放在吸收和做強價值存款上。

二是積極管控存款付息率。在考核當中增加了對存款利息支出的相關要求，考核約束加上價值存款口徑的確定，使得存款付息率管控取得較優效果。

圖片來源：郵儲銀行2023年度報告

2023年，郵儲銀行存款付息率為1.53%，同比下降8個BP。展望新的一年，劉建軍認為，未來商業銀行凈息差收窄的趨勢可能仍會延續。

他提出，首先，一如既往按照既定策略打造差異化增長極，將更多信貸資源配置在五大差異化增長極上，保持貸款適度增長，2024年安排了和上年相當的信貸增長規模。

在負債端，仍將采取優秀做法，鞏固付息優勢。進一步通過強化財富管理，特別是AUM綜合考核，使得客戶留存更多活期存款，提高活期存款占比；同時，對中長期存款進行一定的管控，精細化管理，讓前線隊伍明確知道哪些存款帶來多少收益，從上到下形成管控付息成本的共同價值取向。

封面圖片來源：每日經濟新聞 劉國梅 攝