《支持小微企業(yè)融資的若干措施》印發(fā) 專家：充分利用好數(shù)字化工具，讓金融機構(gòu)在風險和收益之間做好平衡

每經(jīng)記者｜張壽林    每經(jīng)編輯｜張益銘    

5月21日，金融監(jiān)管總局披露，金融監(jiān)管總局、中國人民銀行、中國證監(jiān)會、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、稅務(wù)總局、市場監(jiān)管總局等八部門于近日聯(lián)合印發(fā)了《支持小微企業(yè)融資的若干措施》（以下簡稱《若干措施》）。

《若干措施》從增加融資供給、降低綜合融資成本、提高融資效率、提高支持精準性、落實監(jiān)管政策、強化風險管理、完善政策保障、做好組織實施等8個方面，提出23項工作措施。

《若干措施》指出，支持小微企業(yè)開展股權(quán)融資。支持符合條件的小微企業(yè)在新三板掛牌，規(guī)范成長后到北交所上市，引導社會資本更多向創(chuàng)新型中小企業(yè)聚集，帶動同行業(yè)、上下游小微企業(yè)共同成長。支持地方金融管理部門指導轄內(nèi)區(qū)域性股權(quán)市場不斷提升面向小微企業(yè)的規(guī)范培育、股權(quán)融資等服務(wù)能力。支持創(chuàng)投基金加大對初創(chuàng)期、成長型小微企業(yè)的股權(quán)投資。探索優(yōu)化政府投資基金績效考核機制，拉長考核評價周期，提高風險容忍度，發(fā)揮好投早投小的引導作用。

對此，北京工商大學金融系教授、數(shù)字金融研究中心主任張正平接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示，在當前這一特定時間點，國家有關(guān)部委出臺支持小微企業(yè)融資的重要政策文件，且同時發(fā)揮監(jiān)管、貨幣、財稅、產(chǎn)業(yè)等各項政策合力，幫助小微企業(yè)解決融資難題，具有十分重要的現(xiàn)實意義。

張正平同時指出，各方在想方設(shè)法提高小微企業(yè)融資供給、降低綜合融資成本、提高融資效率的同時，如何確保提供小微企業(yè)貸款的金融機構(gòu)在風險和收益之間做好平衡，是非常考驗金融機構(gòu)的一件事。

指導銀行利用科技手段改進授信審批和風險管理模型

《若干措施》指出，小微企業(yè)是國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的重要組成部分，是穩(wěn)定就業(yè)和改善民生的重要支撐。近年來，小微企業(yè)融資取得了量增、面擴、價降的積極成效。當前，小微企業(yè)融資仍然面臨一些困難。

《若干措施》還提出，發(fā)揮監(jiān)管、貨幣、財稅、產(chǎn)業(yè)等各項政策合力，拿出更加切實有效的工作舉措，解決小微企業(yè)（含個體工商戶）融資難題。

張正平表示，小微企業(yè)融資難、融資貴，是長期以來困擾我國小微企業(yè)發(fā)展的一個重要難題。最新政策措施力度相對更大，關(guān)注面更寬。

《若干措施》提出，降低綜合融資成本。指導銀行加強貸款利率定價管理，合理確定小微企業(yè)貸款利率。降低貸款附加費用，指導銀行清理違規(guī)收費，規(guī)范與第三方合作。堅決整治金融領(lǐng)域非法中介亂象。

張正平指出，對金融機構(gòu)來講，要充分利用好數(shù)字化工具，發(fā)展數(shù)字金融，利用金融科技找好風險和收益的平衡點。

《若干措施》提出，提高融資效率。穩(wěn)妥發(fā)展線上貸款，指導銀行利用科技手段改進授信審批和風險管理模型，及時完善反欺詐模型規(guī)則和技術(shù)手段。提高線下貸款辦理效率，合理精簡申貸材料，優(yōu)化審批流程。指導大中型商業(yè)銀行合理下放授信審批權(quán)限。

修訂中小企業(yè)劃型標準

《若干措施》提出，提高線下貸款辦理效率。指導銀行合理精簡申貸材料清單，優(yōu)化審批流程，提升審批效率。指導大中型商業(yè)銀行向分支機構(gòu)合理下放授信審批權(quán)限，壓縮線下貸款辦理時間。

張正平提醒，一個重要方面是，要鼓勵金融機構(gòu)積極進行金融創(chuàng)新，完善體制機制。“例如，對于一線信貸員，在要求盡職的同時，要做好免責工作；在提高風險容忍度的同時，要做好激勵政策設(shè)計。這樣才能更好發(fā)揮政策效果。”他說。

《若干措施》提出提高支持精準性。加強對重點領(lǐng)域企業(yè)的金融支持，對接專精特新中小企業(yè)、科技和創(chuàng)新型中小企業(yè)、名特優(yōu)新個體工商戶。組織開展“一月一鏈”中小企業(yè)融資促進全國行活動。加大對外貿(mào)新業(yè)態(tài)小微企業(yè)的金融支持。修訂中小企業(yè)劃型標準。

張正平指出，關(guān)于做好小微企業(yè)的政策保障方面，看到有風險分擔機制、財稅支持政策、信用信息共享、信用修復和綜合績效評價等多個方面，政策比較全面。

他同時提出，對小微企業(yè)類型的界定，是更加精準提供小微企業(yè)融資政策保障的前提。在實踐中，需要加強部門之間協(xié)調(diào)，進一步明晰小微企業(yè)的界定和小微企業(yè)融資規(guī)模的界定，從而更好地發(fā)揮財政政策和相關(guān)激勵性政策的作用，讓小微企業(yè)的利好政策更好地落實到位。

《若干措施》在修訂中小企業(yè)劃型標準方面提出，結(jié)合第五次全國經(jīng)濟普查數(shù)據(jù)，修訂中小企業(yè)劃型標準，為提升金融支持小微企業(yè)的精準性提供基礎(chǔ)。

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