廣東茂名一線調研丨企業綜合融資成本可低至2%，銀行如何敢貸、會貸并謀得競爭優勢？

每經記者｜趙景致    每經編輯｜陳旭    

茂名，這座粵西南沿海城市，地處粵港澳大灣區和海南自由貿易港鄰近之處，山海相連、資源豐富，荔枝、龍眼、沉香、化橘紅、三華李“五棵樹”和羅非魚“一條魚”等產業在這里蓬勃發展。此外，這里還是華南地區最大的石化基地，有“南方油城”之美稱。

這種以農業、石油化工工業為主的經濟結構，決定了茂名的發展特色與方向。近年來，在高質量發展引領下，茂名在傳統工業基礎上，培育壯大綠色化工、新材料、新能源等戰略性新興產業，各類專精特新小微企業成長壯大，協同打造綠色高質量產業生態。

企業乃至地方經濟發展都離不開金融支持。在國家“金融賦能實體經濟”戰略部署指引下，金融活水如何精準滴灌民營企業？利率下行背景下，企業融資成本如何？

帶著這些問題，《每日經濟新聞》記者（以下簡稱每經記者）跟隨郵儲銀行茂名分行走進茂名，調研當地的融資環境。

破解企業周期性資金需求難題

天朗氣清，綠樹成蔭，很難想象這里是華南地區重要石化基地和廣東省的能源基地。

數據顯示，茂名石化煉油能力超1800萬噸/年，以石油為原材料的乙烯生產能力達100萬噸/年。乙烯可以用作各類塑料制品，石油的發展帶動的不僅是工業，也助力了當地漁業等各個產業發展。

“3℃到6℃的溫度變化，能決定魚苗或者蝦苗的生死。”距離中國石化茂名石化公司煉油分部不足20公里處，廣東匯發塑業科技有限公司坐落于此。公司副總經理林李萍對每經記者表示，茂名靠海，水產品是茂名藍色的“糧倉”，但由于冬季易受冷空氣侵襲導致水溫驟降，特別是露天養殖的蝦苗，在遭遇極端低溫時容易出現凍傷、凍死現象。

為此，該公司以乙烯為原材料生產農用膜等產品，為當地乃至全國農漁業提供一張“好膜”，可用于農產品保溫、保濕等。值得注意的是，在很多人印象中，塑料的“B面”就是污染。為在農用膜領域實現綠色可持續發展，2019年，匯發塑業成功從銀行獲得資金支持，并自主研發了淀粉基生物降解塑料。

匯發塑業科技有限公司生產的農用膜 每經記者 趙景致 攝

“其實我們企業資金需求具有周期性，經常在特定時期需要大量流動資金，隨后才會產生穩定收益。”林李萍表示，在擴產過程中，由于抵押物不足，此前貸款有一定困難。與郵儲銀行合作后，隨著信息互通程度加深，合作規模和深度逐漸擴大，今年6~7月，公司相繼在郵儲銀行茂名分行支用貸款1000萬元和2000萬元，以提升產能產值。

據林李萍介紹，郵儲銀行茂名分行已經與該公司合作6年，合作范圍也逐漸從貸款拓展到存款、票據承兌、公司保險、結售匯、代發工資、易企營等，目前企業融資綜合成本為2%。

風控與需求之間，銀行如何敢貸、會貸？

以存貸息差為主營收入的傳統金融機構，在息差下行背景下，貸款利率越低，對銀行而言意味著利潤更低，且抗風險能力也會減弱。

目前，銀行發放貸款的利潤空間已顯著收窄，不同銀行的貸款盈利率大致在0.1%~1%之間。郵儲銀行茂名市城區支行行長鄭貴開給記者算了一筆賬：在平均貸款盈利率為0.3%的條件下，一筆1000萬元壞賬需新增約33億元正常貸款的利潤予以覆蓋。

這也與新興產業需求現狀產生一定沖突。在專注于醫療器械研發、生產與銷售的國家高新技術企業——廣東先來醫療器械有限公司，總經理陳志強表示，公司主要生產醫療設備，如多功能引流管系列產品等，這類產品每年研發投入約為利潤的20%，對資金有著較高的需求。

“像我們做醫療產品的，研發時間非常長，通常在5~7年，最終能否被市場接受，也是一重挑戰，所以我常說我們這個是高風險行業。”陳志強對每經記者表示，以前企業很少用銀行貸款，2020年與郵儲銀行茂名分行合作后，由于融資服務好，而且是純信用貸款，便合作了5年，有了資金支持研發開展也更有效，新增了很多專利。

如何既敢貸、愿貸，也能貸、會貸？鄭貴開表示，現在與企業合作，其實要比以前單純發放貸款聯系更緊密。

“在服務客戶時，我們得去和客戶深度融合，減少信息差。比如開展定期大走訪，挖掘產業集群的融資需求。此外，我們通過銀政、銀協、銀保對接，全方面了解企業經營。”郵儲銀行茂名市電白支行行長葉大用表示，銀行也需要分析企業賬戶流水、交易記錄等，洞察企業資金流動規律和業務模式，進而把握企業需求。

“現在利率越來越透明化，各家銀行拼的就是服務質量、服務態度，有沒有站在企業的角度去為企業著想，我們現在就是通過頻繁走訪企業，了解需求以提升服務質量。”葉大用對記者表示。

封面圖片來源：每經記者趙景致攝