成都農商銀行資產規模突破萬億，農商行頭部陣營形成“五強”格局

記者 張祎

時隔五年，全國農村商業銀行“萬億俱樂部”再添新員。

2026年1月1日，成都農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“成都農商銀行”）在其官方平臺宣布，該行合并口徑資產規模已突破1萬億元。這意味著，繼重慶、北京、廣州、上海四地農商行之后，全國農商行體系誕生了第五家資產規模突破萬億的機構。

對于成都農商銀行而言，從2020年成為成都市國資持股比例最大的銀行，再到2025年實現萬億跨越，這家扎根西部、布局全國的金融機構，用5年時間，完成了從“治理重塑”到“價值跨越”的深刻蛻變。

這一變化不僅是數字的躍升，更牽動著行業格局的深層脈絡。截至2025年三季度末，全國四家萬億農商行合計資產規模超過5.9萬億元，在資產規模前十農商行中占比近六成，構成穩固的頭部壁壘。成都農商銀行的加入，標志著農商行“萬億俱樂部”從“四強并立”進入“五雄爭鋒”新階段。與此同時，在成渝地區雙城經濟圈建設五年后，川渝兩地的四家頭部城商行與農商行也成功在“萬億級”這一發展高度上實現了歷史性會師。

值得深入思考的是，在銀行業凈息差持續收窄、大型銀行業務加速下沉、農商行普遍面臨“資金成本高、業務資質相對單一”的多重壓力背景下，一家地處新一線城市的區域性銀行如何能夠實現逆勢突破？其發展路徑能否為行業提供可參照的新坐標？這或許正是成都農商銀行突破萬億規模背后，最值得探究的深層邏輯。

為何是“成都”？

近年來，由重慶、北京、廣州、上海四地農商行組成的“萬億俱樂部”，被視為由直轄市和一線城市主導的農商行“頭部陣營”。這些機構依托超大型城市的經濟體量、充沛的金融資源與深厚的歷史積淀，構筑起顯著的先發優勢。在此背景下，作為西部經濟中心的成都，其本土農商行何以躋身這一行列？

最深厚的根基，或蘊藏于區域經濟的強勁活力與國家戰略的疊加賦能之中。

近年來，四川經濟總量穩居全國前列，持續進位至全國第五。成都作為全省發展的“主干”，不僅是核心經濟引擎，更在“成渝地區雙城經濟圈”國家戰略的全面推動下，從西部內陸腹地躍升為全國重要的增長極和開放前沿。

“十四五”期間，成都成為全國第二個經濟總量突破2萬億元的省會城市，常住人口超2100萬，民營經營主體超390萬戶，分別位列全國城市第四、第二位。2024年，全市地區生產總值達到2.35萬億元；2025年前三季度，GDP增速更是達到5.8%，位居全國經濟十強城市之首。

城市綜合能級的全面提升，催生了由基礎設施建設、產業升級與新興產業集群所帶來的持續且龐大的金融需求，為本土金融機構創造了歷史性機遇。

公開信息顯示，成都農商銀行2010年開業后，逐步構建起一個以成都地區為核心，輻射四川省內達州、遂寧、資陽、涼山等8個市（州），并依托數十家中成村鎮銀行延伸至全國多個省份的綜合性服務網絡。

作為成都網點最多、下沉最深、覆蓋面最廣的銀行，該行在全轄設立超過500個網點，其中80%分布在縣域及農村，為35個鄉鎮提供獨家金融網點服務。這一深度布局，不僅使之儲蓄規模自2021年起持續位居全市首位，也推動其形成了對本地社區、產業、民情的深刻理解和精準把握，構建起基于地緣與人緣的獨特競爭力。

在產業端，從精準支持人工智能、商業航天的鏈主企業，到嵌入成都培育的50個先進制造特色產業園，成都農商銀行為該地區超過75%的國家級“專精特新”企業和近60%的省級“專精特新”企業提供金融服務，地方上市企業覆蓋率超70%，成為與地方產業共同成長的“生態合伙人”。

截至2025年9月末，該行在成渝“雙圈”區域內對公貸款余額突破3519億元，服務民營經濟主體超6.6萬戶；服務科技型企業超2500戶、貸款余額超365億元，同比分別增長41%和26%。

與此同時，自2019年成都西部片區獲批“國家城鄉融合發展試驗區”以來，一系列旨在打破農村產權抵押困局、重塑鄉村信用體系的創新實踐在此先行先試，為農村金融創新提供了寶貴的“試驗田”。

從全國首單“桃收入保險保單”增信貸款，到全省首筆林業設施融資貸款；從全省首筆“凍庫貸”，再到全市首筆“農房增信貸”、首筆“銀政擔”農村集體經濟組織貸款……在對服務現代都市農業與“天府糧倉”建設的服務探索中，成都農商銀行持續打通農村資源變資產的金融通道。截至2025年9月末，該行對全市新型農業經營主體開戶率已超過80%，對種糧大戶授信覆蓋率超72%。

成都農商銀行這些與區域經濟同頻共振的經營成效，不僅體現了其服務城鄉融合與地方經濟發展的深度與廣度，更為其資產規模持續攀升并最終突破萬億規模奠定下堅實基礎。

2020年，該行尚未進入英國《銀行家》雜志全球銀行1000強榜單，到2025年，已躍居全球銀行1000強第194位，并首次躋身《財富》中國500強、排名第383位，實現了從一家區域性銀行向具有全國影響力金融機構的戰略跨越。

行業壓力下的差異化突圍

值得關注的是，成都農商銀行的“萬億沖線”，是在行業充滿挑戰的周期中完成的。

當前，銀行業普遍面臨凈息差收窄、有效信貸需求不足的壓力。對于農商行而言，不但要直面大型銀行業務下沉帶來的競爭擠壓，克服中小銀行普遍面臨的資源差距與能力短板，同時還要在縣域經濟服務中保持傳統優勢，挑戰更為具體。  

為應對多重挑戰，成都農商銀行以大零售和大“三農”的普惠業務為主體、以公司業務和金融市場業務為兩翼、以創新業務及綜合化和數字化為雙擎，確立了“穩總量、調結構、補短板、強管理、優風控”的經營策略，通過持續的改革創新，構建符合自身稟賦的差異化發展路徑。

在服務“三農”方面，該行堅持“支農方向不偏離，支農力度不減弱”，圍繞成都市現代農業“4+6”產業體系，打造區縣“一業一品”特色產品格局，創新推出“川芎貸”“農業生產設施”等批量授信模式。針對農村集體經濟組織融資難的問題，以集體收益權質押為基礎，構建“銀政擔”風險分擔機制，創新推出“鳧興貸”普惠金融新產品，打通“輕資產、重信用”融資路徑。

面對產業園區專業化、特色化的發展趨勢，成都農商銀行從“廣撒網”轉向“精耕作”，建立了“產業業務發展委員會—產業金融專營團隊—科技/實體專營支行及特色網點”三級服務體系，形成覆蓋企業全周期的“高知貸”“科技初創貸”“天府制惠貸”等產品矩陣，2025年前三季度，累計走訪服務企業超2萬戶，期末信貸支持園區業主及企業超1400戶、投放超450億元。

在科技驅動下，成都農商銀行持續推進零售業務從“以產品為中心”向“以客戶為中心”轉型，構建了覆蓋全齡段的“好享福”“夢想+”“好寶貝”等零售品牌體系。目前，其手機銀行APP用戶已突破400萬，“蓉城樂活”本地生活平臺注冊用戶超過20萬。同時，該行創新打造全國首個“微網格+金融+城市服務”銀政協同治理模式，已將微網實格項目覆蓋超130個社區，并在“養老助餐”等多個民生服務場景中實現全市金融機構首創。

與此同時，成都農商銀行還通過機制創新和模式重構，在村鎮銀行改革中形成了特色鮮明的“成都方案”。2025年，該行靈活采取“村改支”與“多合一”等模式，平穩推進旗下村鎮銀行機構、人員、業務整合工作。

在四川省，自貢、峨眉山等6家中成村鎮銀行成功改制為成都農商銀行的分支機構；在云南省，6家村鎮銀行整合為全新的“昆明呈貢中成村鎮銀行”。改制后，峨眉山支行儲蓄存款規模在首月內即突破2億元，較開業時凈增超1100萬元；新組建的昆明呈貢中成村鎮銀行服務覆蓋面和區域影響力也得到顯著提升，2025年11月末各項存款余額突破7.5億元、各項貸款余額超過7.8億元。

2025年10月，中國銀行業協會發布的2025年度商業銀行穩健發展能力“陀螺”（GYROSCOPE）評價體系結果顯示，成都農商銀行綜合排名較上年提升3位，首次躋身全國城區農商行前三強，位列上海、重慶農商銀行之后。在風險管控、服務能力、競爭能力、體系智能化、股本補充等多個單項評價中，更是位居行業優秀水平，呈現出全面均衡的發展能力。

下一站：“優秀銀行”

萬億規模是否意味著農商行會逐漸失去“農”的特色和“小”的靈活？成都農商銀行的實踐給出答案：規模與定位可以相互成就。

據觀察，2025年，在“更用心，更懂你”的全新品牌主張下，成都農商銀行系統推進“更懂鄉村振興的銀行”“更懂本地產業的銀行”“更懂本地生活的銀行” 三大定位建設。

截至2025年9月末，該行涉農貸款余額超1100億元，規模穩居全省法人銀行首位；支農再貸款、“農貸通”平臺貸款、農戶貸款規模均位居成都市法人金融機構第一位；前后四批選派的488名鄉村振興金融助理接續走進330個鄉村振興重點村（社區），開展“不占編制、不拿報酬、不添負擔”的駐村服務，在鄉村產業一線挖需求、解難題。

在普惠金融方面，截至2025年9月末，其小微貸款余額超718億元，同樣位居全省法人機構第一，并在2024年小微企業金融服務監管評價中連續獲得最高等級2A級。

在產業金融層面，成都農商銀行堅持開展金融服務“立園滿園”專項行動，加快形成以股權投資為主、“股貸債保”聯動的金融服務支撐體系。截至2025年9月末，該行已取得銀行間市場債務融資工具獨立主承銷資格，承銷筆數和規模同比大幅提升，落地全國首批科技創新債券；服務包裝智能制造、低空經濟、綠色生態、產業升級及新質生產力發展等專項債項目金額超200億元。

圍繞本地生活與消費場景，該行以“振文旅、惠票根、助賽事、促消費”為主線，整合酒店民宿、特色餐飲、熱門景區等超400家優質商戶，聯動攜程、美團等頭部平臺，深化“耍在成都”品牌建設，多元拓展消費場景。

從經營成效看，成都農商銀行實現了規模、效益、質量的協同并進。截至2025年9月末，全行實現營業收入142.33億元、歸母凈利潤60.09億元，分別同比增長7.34%、7.21%；9月末存款總額為7318.94億元，較2024年末增長8.80%，占負債比例達79%，流動性穩定；貸款規模達到5163.64億元，較2024年末增長5.91%，而不良貸款率仍維持在1.02%的低位，保持近九年來最佳水平。

如今，站在資產規模邁上萬億的歷史性節點，成都農商銀行又開啟了從“好銀行”向“優秀銀行”的進階之路。

據悉，2025年12月10日，成都農商銀行與成都銀行正式簽署戰略合作協議，相約在服務城市發展戰略上開展全方位、深層次的協同，這也標志著兩家城市金融服務主力軍將在助力城市能級提升的征程中攜手同行。

在成都農商銀行管理層看來，此次合作是一次立足長遠、系統謀劃的“最戰略”合作，對于雙方共同跑好高質量發展這場“馬拉松”具有重要意義。作為西部地區首家萬億級城商行，成都銀行在服務地方發展、推動金融創新方面積累了豐富經驗，其發展路徑無疑將為同處轉型關鍵期的成都農商銀行提供重要借鑒。

新的發展階段意味著新的發展命題。伴隨規模的提升，成都農商銀行需要應對的課題也愈發復雜多元。據了解，該行將在網點布局優化、資產配置提效、城區市場深耕等方面實施系統化部署，通過做實做深實體經濟服務、提升單點經營效能，構建持續穩健的“第二增長曲線”。

正如該行負責人所言，“萬億”是里程碑，而非終點站。從“上市銀行、萬億銀行、標桿銀行”的戰略愿景來看，這只是一個嶄新的起跑線。這個起跑線所承載的，不僅是一家銀行的成長夢想，更代表著中國農村商業銀行群體在新發展階段的價值探索與路徑選擇。