放貸容易吸儲難 村鎮銀行鬧“錢荒”

每經記者  聶偉柱  發自北京

        “截至目前，我們行存款余額9500萬元，貸款余額超過1億元。”寧夏吳忠市濱河村鎮銀行董事長鄒寧生告訴記者，自成立以來，貸款業務做得很順利，可就是儲蓄狀況遲遲跟不上信貸需求。

        按照監管層的要求，銀行類金融機構存貸比不得突破75%的紅線。但出于對“三農”的支持，監管層對村鎮銀行有所放寬，要求其5年內逐步達標。“盡管存貸比的問題不用發愁，但負債業務做不大制約了銀行的發展。”鄒寧生表示，當地農行存款余額為22億元，相比之下居民對村鎮銀行的認可度不高。

村鎮銀行吸儲困難

        吳忠村鎮銀行并不是個案。據記者調查了解，存貸比超過75%，可貸資金緊張的村鎮銀行不在少數。

        “村鎮銀行主要是依靠行長、董事長的客戶資源拉存款。”杭州一銀行業人士告訴記者。村鎮銀行的行長大部分由當地四大行支行行長、農信社主任跳槽過去，他們手中掌握一部分客戶資源，存款跟著人走。

        然而個人資源要支撐起一個銀行顯得有些力不從心。此外，目前的村鎮銀行大都只有一兩個網點。雖然冠以村鎮銀行的名稱，但其資金實力、人員數等與銀行的基層網點相差不多。

        “說白了，還是當地居民對于村鎮銀行的認可度不高，村鎮銀行只能眼睜睜地看著儲戶流失。”業內人士表示，很多人寧可到農信社、四大行排隊存款。村鎮銀行屬于新生事物，居民不認可。

        “村鎮銀行要分兩部分來看。”四川銀監局合作監管部主任文維虎表示，當地黨政重視、股東支持的村鎮銀行相對而言對公存款占比較大，資金來源問題不算嚴重。但也有一些村鎮銀行成立了好幾年，業務遲遲無法做大。

        在新型農村金融機構中，村鎮銀行是唯一能吸收存款的金融機構。據了解，除了儲蓄之外，村鎮銀行還可以通過同業拆借獲得可貸資金。然而，相對于低廉的儲蓄存款利息，拆借利息實在太高。

        “‘三農’業務成本本來就高，如果用同業拆借資金發放貸款的話，村鎮銀行利潤會被壓薄到極限。”浙江一村鎮銀行內部人士告訴記者，不到萬不得已，村鎮銀行不會走這一步。

呼吁建立存款保險制度

        從成立之初，村鎮銀行就被賦予了解決農村地區銀行業金融機構“網點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分”的使命。而村鎮銀行的資產業務也主要以“三農”貸款為主。村鎮銀行面臨可貸資金不足的問題在很大程度上，限制了其服務  “三農”的規模擴張。

        按照銀監會的規劃，2009年至2011年，全國計劃設立村鎮銀行1027家，而截至2009年6月末，全國村鎮銀行僅有100家。

        “頭三年，當地黨政的支持十分重要。”文維虎表示，在村鎮銀行缺乏聲譽、打不開局面的情況下，當地政應該給予支持。

        “首先，村鎮銀行網點有限，競爭不過農信社；其次，居民的接受也有個過程。”浙江某小額貸款公司總經理告訴記者，相信隨著時間的推進，問題會逐漸緩解。

        事實上，不少村鎮銀行也正在努力打破這種僵局。例如，浙江長興聯合村鎮銀行就推出了“柜面通”業務。通過此業務，長興村鎮銀行的儲戶可在興業銀行、中信銀行等浙江省內19家銀行免費跨行存取款、轉賬和查詢。

        “將錢存入四大行，居民從來不用擔心銀行償付問題。”業內人士表示，居民不敢將錢存入村鎮銀行，在很大程度上就是因為他們擔心自己存款的安全。

        “如果有了存款保險制度，村鎮銀行公信力不足的問題將得到徹底解決。此外存款人的利益也將得到保障。”針對此問題，社科院農村發展研究所副所長杜曉山呼吁盡快建立存款保險制度。



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