存準率再創新高銀行吸儲亂象叢生

每經記者  楊井鑫  發自北京

　　  無論是為了抑制流動性還是對沖新增外匯占款，存款準備金率已然成為了央行貨幣政策調控的“頭號工具”。5月12日，中國人民銀行決定，從2011年5月18日起，上調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。此輪上調之后，大型商業銀行存款準備金率將達到21%，中小銀行存款準備金率將達到17.5%。一位不愿具名的券商分析師對《每日經濟新聞》記者表示，央行頻繁上調存款準備金率的效應不僅對銀行利潤產生了負面影響，甚至還影響到了銀行主動配置資產的靈活性。為了維持信貸的平穩增長，銀行“攬儲”無疑將是一場空前血戰。

攬儲“誘惑”

    記者調查發現，雖然銀監會一直規范銀行存款行為，但是各省、市、自治區的銀行中，存款送禮、存款有獎、存款返現等“花樣”層出不窮。

    “在存款方面，銀行之間的競爭日趨白熾化。如果沒有合適的營銷手段，信貸人員很難拉到存款?！睖刂菀患毅y行信貸人員接受記者采訪時稱，溫州的各家銀行都有拉存款的套路。一般來說，銀行表面上不會明目張膽地違規攬儲（高息、送禮等），但是，一旦有大額資金，銀行會通過其他途徑私下開出“誘人”條件來“打動”客戶。

    記者調查發現，小資金送油送米，大資金送金幣金條，常見的還有送一定比例的代金券、優惠券，對客戶的返利形式非常多樣。

存貸款捆綁

    記者調查還發現，針對當前信貸收緊，攬儲較難的實際情況，一部分銀行較有創意地將貸款業務與存款業務結合起來做。

    “貸款業務好做，存款業務難弄。銀行將兩者捆綁起來做。即在放貸的同時要求，貸款客戶需要將部分資金存在銀行?！鄙鲜鲂刨J人員告訴記者，目前這類做法在業內非常普遍。不僅幫助銀行提高了存款額度，也間接抬高了銀行的貸款利率。

    此外，“還有銀行為了規避違規攬儲，甚至會委托一些中介機構拉存款，這樣就能以勞務費用的名義給予資金方高額回報，更有競爭力?！痹撔刨J員透露，如今一些銀行的存款收益高達7%，超過了當前貸款的基準利率。

信貸員“決定”存款

    由于物價飛漲，存款已經逐漸失去了往日的吸引力?！按婵钤蕉?，時間越長，虧本越大?！蔽錆h一家股份制銀行的員工告訴記者，現在市場上的投資渠道很多，有的收益也能超過存款收益。因此，能否拉到存款全憑信貸員的“實力”。

    “你可以動用身邊的人去存款，也可以自己找關系和渠道?！痹搯T工表示，現在信貸員業績考核的獎懲區別非常大。業績較好的信貸員每月拿到的獎金遠遠超過工資，而有的信貸員則過得很勉強。

    “最好是你有一個有實力的老爸，在銀行工作就可以高枕無憂了?！痹搯T工表示，銀行在招聘員工時，也會對有經濟實力和背景的應聘者進行關照。

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