16家險企網銷航意險保費調查：航意險人保最貴不同險企價差一倍多

每經編輯｜每經記者 黃俊玲 發自北京    

每經記者 黃俊玲 發自北京

《每日經濟新聞》曾以《網銷意外險調查：相同保障 國壽保費比人保便宜一半》為題，對各大保險公司網絡銷售的意外險的價格進行了調查，引起強烈反應。近日，《每日經濟新聞》記者專門對各家保險公司官網銷售的航意險進行了調查，從中得到16家險企的航意險樣本。

記者通過對這16家保險公司官網銷售的航意險進行比較發現，在保額相同的情況下，各家保費相差較大，其中，人保財險（02328，HK）的保費較貴，而新華保險（601336，SH）和太平人壽較便宜。其中同樣的航意險，相同的保障，人保財險的保費竟比新華人壽貴了近2倍。

更讓人感到不解是，泰康人壽其官網銷售的航意險，保額90萬與保額110萬的兩個意外險產品，保費竟然也相差了一倍多。

人保財險比新華貴了近2倍

同樣是航意險，保險期限一樣，保險金額都是100萬，為何人保財險的報價最高呢？雖然人保財險在其官網上表示，保費原價158元，網購價110元，會員價99元，即便是按最低的所謂會員價99元計算，該公司的航意險也是16家公司價格最高的一家。

而對于同樣責任的航意險，新華保險公司官網的報價卻只有40元，《每日經濟新聞》記者發現該公司保險條款中包含有三方面責任：意外身故、意外傷殘和意外燒燙傷三個方面的保險責任。將新華人壽與人保財險的航意險比起來，責任相同，價格卻是新華人壽便宜。若按人保財險的網購價110元作基礎的話，人保財險的官網售價比新華人壽官網的售價高了近兩倍。

泰康：保費相差一倍多

雖然，人保財險的價格比市場上同類產品的價格要貴，但畢竟是不同的保險公司，而泰康人壽官網上航意險的表現卻讓人“有點暈”。

《每日經濟新聞》記者首先在泰康人壽官網上選擇了“億順航空意外綜合保障計劃”，保額110萬，保險期限是一年，保費是99元；如果在泰康人壽官網上的 “e順交通工具意外保障計劃”中只選擇飛機意外傷害保險金90萬，保險期限也是一年，保費卻只有41.4元。而且兩款產品所包含保險責任也是一樣的，可是航意險僅高了20萬保額，保費卻超一倍多。

在16家險企的調查樣本中，在合眾人壽官網上有“空中飛人”計劃，保額100萬，保險期限一年，保費是57.6元，而在其“世紀安順交通工具意外險”中只選擇飛機意外傷害，保額100萬，保險期限一年，保費還是57.6元。

某險企一位不愿具名的精算師在與《每日經濟新聞》記者交流時認為，這兩種產品都是符合保監會相關規定的，如果僅僅看事故的發生率，那么這中間費用（如運營費用、傭金等）的占比比較大。可能航意險主要針對的客戶群體就是經常坐飛機出行的人，而交通工具意外險針對的客戶群體更廣，因為大多數人并不是整天飛來飛去的，個別公司一年期的航意險可能定位的就是那些經常坐飛機的人士，那么定價高一點就不難理解了。他認為，這兩個產品出現其中一個產品定價高，可能是由于其業務模式、費用成本等問題導致的。

泰康人壽稱：未考慮網銷成本

面對同樣是泰康人壽官網銷售渠道的意外險，而且也都是被保險人以乘客身份搭乘民航班機，保險責任也都是在民航班機內因意外傷害導致身故、殘疾或燒傷，在保額90萬和保額110萬二種情況下，保費卻分別是41.4元和99元。

對于這其中保費相差一倍多的原因，泰康人壽內部人士解釋稱，99元產品是該公司的老版產品，是一個打包產品，當時擬定費率時未考慮網銷渠道成本問題，基本參照傳統渠道產品費率擬定的；41.4元是2010年泰康在線新推出的交通意外產品，經過網銷幾年經驗數據積累，費率擬定更合理，更符合網銷渠道特點，保險期間和保障額度更靈活，價格也更便宜了。

泰康人壽的網銷客服人員亦認為，兩個產品中航空意外險要更貴一些。其客服人員稱，由于e順交通工具意外險在上市的時候就是針對多種交通工具而設計的，如果在交通工具意外險選擇兩項保費優惠7.5折，選擇三項保費打5折。