央行擬規范票據業務 銀行上收審批權分離前后臺

每經編輯｜每經記者 鄧莉蘋 萬敏發自深圳、北京    

每經記者 鄧莉蘋 萬敏發自深圳、北京

日前，央行向商業銀行下發了《加強票據業務管理的若干規定》（征求意見稿）（以下簡稱意見稿），對銀行的票據業務再次嚴格的規范，包括讓銀行上收經營網點的自主審批權，以及嚴查貿易背景等方式，來進一步規范票據業務。

“嚴格控制是對的”，華南一銀行人員對 《每日經濟新聞》記者表示，有的企業和銀行虛開承兌匯票，而涉及的金額都比較大，造成較大的損失，所以目前整個行業是需要這樣的一個規范的。

廣發證券沐華在研報中認為，在票據業務中，銀行簽發票據可以獲得手續費收入且可以規避信貸規模的監管，能夠帶來保證金存款，且可以主動打開短期信貸市場。而相關企業也可以享受到手續簡單、獲得較低成本的短期融資等利益。這些因素刺激了銀行和企業做票據業務的意愿。廣發證券發布的研報顯示，2011年新增銀行承兌匯票1.03萬億元，占社會融資總量比例為8%。

隨著規模的增加，銀行的票據案件也漸漸頻發，包括此前媒體報道的齊魯銀行60億元票據大案以及煙臺銀行4億元的票據案件，讓票據業務一時成為央行監管的重點。

前述銀行人士表示，一般來說，銀行開承兌匯票需要真實的貿易背景，但有的沒有真實背景的企業，“通過銀行高管和企業配合，虛開承兌匯票，這類業務涉及的金額都是很大的，會造成巨大的損失。”

去年6月，監管層下發了《關于切實加強票據業務監管的通知》，對票據業務進行規范和檢查，看是否利用票據逃避信貸規模，今年2月，銀監會下發 《關于信托公司票據信托業務等有關事項的通知》，要求信托公司不得與商業銀行開展各種形式的票據資產轉讓、受讓業務。

“去年和前年更亂一些，今年已經好多了，但是整個行業還是需要這樣一個規范。”前述銀行人士表示。

在這次的意見稿中規定，要求“營業機構經法人或省級管理行統一驗收合格后方可辦理相應業務”，銀行應逐步建立以省或地市為單位的商業匯票承兌、貼現、轉貼現業務集中審批、處理機制，實現資產管理集約化、規范化和統籌化。通過上收經營網點的自主審批權，實現經營網點拼業績、審批部門控風險的前后臺分離機制，杜絕經營網點對業務全環節的控制，防范票據業務風險。

據某股份制銀行人員介紹，目前他們的票據業務審批已經上收到分行一級，在實際操作中是分行派駐了一個審批小組到支行。

前述銀行人士也表示，目前票據業務權限在各個網點，但是最終審批都還是一般在分行級別。深圳地區某國有大行票據人士向《每日經濟新聞》記者表示，目前的票據審批都是在分行一級，支行級別是不能審批的。

意見稿還規定，銀行為客戶辦理票據業務時，只能向在本銀行開立銀行結算賬戶的客戶出售支票和商業承兌匯票，并建立嚴格的登記制度，記載和保存購票客戶的詳細身份信息和所購銀行票據憑證信息。

同時，“對于客戶一次性申請承兌多張出票人和收款人相同、出票日期和到期日相同或相近、但金額大小不等的商業匯票時，應要求申請人和收款人共同出具書面說明，并從嚴審核其貿易背景和資信情況。”

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