部分銀行網銀替代率超過85% 大行與中小行差距或縮小

每經編輯｜每經記者 楊井鑫 發自北京    

每經記者 楊井鑫 發自北京

昨日（12月13日），中國金融認證中心發布了《2012中國電子銀行調查報告》。報告稱，中國電子銀行業務連續三年呈增長態勢。68%的用戶使用網上銀行替代了一半以上的柜臺業務，部分銀行網銀替代率甚至超過85%。

一家農商行電子銀行部高層接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，目前，電子銀行網上業務的最大作用是給網點分流。從長遠來看，電子銀行還處于朝陽發展期，在一定程度上也打破了銀行地域限制。在這項業務占比擴大的同時，大行與小行之間的差距可能會有一定程度的縮小。

個人網銀用戶占30%

隨著網絡的普及和信息化的發展，各商業銀行的電子銀行業務擴張迅猛。

據《2012中國電子銀行調查報告》數據顯示，中國電子銀行業務連續三年呈增長態勢。68%的用戶使用網上銀行替代了一半以上的柜臺業務，部分銀行網銀替代率甚至超過85%。

該報告統計數據稱，2012年全國個人網銀用戶比例為30.7%，較2011年增長3個百分點；40%的個人網銀用戶擁有多個網銀賬戶。企業網銀用戶比例為53.2%，同比增長9個百分點。個人網銀柜臺業務替代率達56%，企業網銀替代率為65.8%，網上銀行用戶數量在電子銀行用戶中依然占據主導地位。

與此同時，手機銀行業務展現出巨大潛力，2012年全國地級及以上城市城鎮人口中，個人手機銀行用戶比例為8.9%，手機銀行發展即將達到創新 “起飛期”。調查發現，手機銀行是用戶未來最愿意使用的移動遠程支付方式，在問及未來會使用的遠程支付方式時，45%的人選擇了手機銀行，而安全性、便捷性和應用范圍的局限性是銀行在發展移動遠程支付中的障礙因素。

人民銀行科技司司長王永紅表示，互聯網金融服務、支付服務已成為百姓生活中不可或缺的服務，未來所承擔的社會責任將會更多。

農村是潛力市場

中國金融認證中心還對電子銀行在城市和農村的運用做了分類調查。調查顯示，全國地級及以上城市城鎮用戶網銀比例為30.7%，連續3年呈增長趨勢。其中，一級城市的個人網銀用戶比例最高，增長速度最快，占36%。

一家農商行電子銀行高層對《每日經濟新聞》記者表示，“未來銀行業務的發展重點肯定是在網上，也就是電子銀行業務，這是銀行業務的一種趨勢。并且，網絡上沒有地域限制，更能體現出銀行的競爭能力。”

該高層表示，現實中，大銀行和小銀行的最大差別在于網點的建設和區域經營的限制。但是，一旦業務慢慢地向網上轉移，那么大行的優勢就會有所減弱。盡管還是有品牌上的差別，但是業務開展的渠道通暢了。

他還稱，一旦銀行的競爭網絡化了，那么考驗的將是銀行產品的定價能力。比如理財產品，如果銀行讓利太多，那么利潤也就高不了，準確的定價將非常重要。

“各家銀行都在全力的發展電子銀行，一方面因為可以分流客戶，減輕網點的壓力，另一方面則是成本要低一些，利潤相對高一點。”上述農商行人士表示。

人民銀行支付結算司副司長樊爽文表示，電子銀行在金融基礎設施欠發達的地區有著更廣闊的發展空間。

近年來，人民銀行著力于改善農村地區的支付環境，陸續推出了一系列面對農村地區的支付產品，努力使支付創新的成果惠及廣大的農民，提升農村地區支付服務水平和金融服務水平。

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