建行也陷“理財(cái)門”7客戶訴至銀監(jiān)會

每經(jīng)記者 鄭佩珊 發(fā)自北京

建設(shè)銀行也卷入涉嫌違規(guī)代銷理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)波。

昨日（12月25日），《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲得爆料稱，目前已有7名投資者在建設(shè)銀行吉林省白城市海明路支行（以下簡稱建行海明支行）被誤導(dǎo)購買了東北證券3號券商集合理財(cái)產(chǎn)品 （以下簡稱東北證券3號），并出現(xiàn)嚴(yán)重虧損。

據(jù)投資者稱，建行海明支行的客戶經(jīng)理張娜在推銷產(chǎn)品時，告知上述投資者該款產(chǎn)品為固定收益產(chǎn)品，“可以保底”，而且未給他們風(fēng)險(xiǎn)告知書。

但建行海明支行相關(guān)負(fù)責(zé)人回復(fù)記者稱，“我們都簽了風(fēng)險(xiǎn)告知書了，你要看自己到柜臺來查”。

東北證券3號可顯示的最近凈值為每股0.679元 （12月21日凈值），虧損達(dá)32%以上。

在與建行海明支行多次交涉無果后，昨日，上述7名投資者委托律師，向銀監(jiān)會、證監(jiān)會遞交了投訴書。

客戶：未見到風(fēng)險(xiǎn)告知書

“我當(dāng)時是為了去建設(shè)銀行將兒子的買房款存到銀行去的。”寧女士表示，2011年3月16日，她到建行海明支行辦理存款業(yè)務(wù)時，經(jīng)張娜推薦，她用丈夫齊先生的建行白金卡購買了東北證券3號。購買時每份凈值為1.036元，購買金額為80萬元。

7個月后的2011年10月，寧女士被告知已經(jīng)虧損了12萬元，此時她才知道，自己當(dāng)時購買的理財(cái)產(chǎn)品屬于集合理財(cái)計(jì)劃，并非大額銀行存款。

公開信息顯示，東北證券3號2010年11月10日起在東北證券、建設(shè)銀行相關(guān)代銷網(wǎng)點(diǎn)推廣發(fā)行，推廣期的參與金額為28.35億元，集合計(jì)劃合計(jì)份額為28.35億份，有效參與戶數(shù)為1.37萬戶，認(rèn)購金額從10萬元起。

昨日，東北證券3號可顯示的最近凈值為每股0.679元 （12月21日凈值），虧損達(dá)32%以上。

“當(dāng)時客戶經(jīng)理（張娜）告訴我這款產(chǎn)品可以保本保息，抵抗通脹，而且利率在6%以上。我之前在這個支行存款時就認(rèn)識張娜了，所以根本沒有多想。”寧女士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。

“當(dāng)時的海明支行行長王玲（音）就站在張娜身后，她們都告訴我那個產(chǎn)品保本保息，隨時可以提取，還強(qiáng)調(diào)那個理財(cái)產(chǎn)品就是銀行自己的。”寧女士稱，在購買該產(chǎn)品后，她僅拿到一個回執(zhí)單，并未要求填寫風(fēng)險(xiǎn)告知單等單據(jù)。

寧女士還向記者提供了一份錄音，錄音中張娜稱，“東北證券3號是沒有風(fēng)險(xiǎn)提示單的，只有后來出的東北證券5號的集合計(jì)劃才有風(fēng)險(xiǎn)提示單。”

銀行當(dāng)事人：都簽了風(fēng)險(xiǎn)告知書

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，沒有填寫風(fēng)險(xiǎn)告知單就購買了東北證券3號的投資者除寧女士外，還有6名，其中包括沒有任何投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的。目前他們都被告知已經(jīng)虧損，而且不能隨時提取現(xiàn)金。

記者撥通了該事件中銀行方面當(dāng)事人張娜的電話。但她告訴記者，“我們都簽了風(fēng)險(xiǎn)告知書了，你們要看自己到柜臺來查，我查賬呢沒空”，然后掛斷了電話。隨后記者再度聯(lián)系張娜時，同事表示她已經(jīng)下班。

“我們肯定都有讓認(rèn)購東北證券3號的投資者簽訂風(fēng)險(xiǎn)告知書，肯定都是按照法律規(guī)定來辦理的。”建行海明支行行長孫睿表示，自己不具有回答記者提問的資格，希望記者聯(lián)系吉林省白城市分行的主任辦公室進(jìn)行采訪，但他隨后又稱分行辦公室主任有其他要事，只有第二天早晨才能幫助記者聯(lián)系。

記者將寧女士提供的上述錄音的內(nèi)容向?qū)O睿求證時，孫睿表示，“我沒有發(fā)言的權(quán)限，我也想解釋，寧女士說的話有很多不真實(shí)的地方。”至于具體哪里不符合事實(shí)，孫睿始終沒有指明。

隨后記者致電建行投資者熱線，一名工作人員表示，“對于這類高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，我們肯定是要充分揭示風(fēng)險(xiǎn)的，一定會向投資者出示風(fēng)險(xiǎn)告知書，3年前就有這個規(guī)定了。”

律師：銀行或受雙重處罰

從管理權(quán)限上看，東北證券3號同時在銀監(jiān)會和證監(jiān)會的監(jiān)管之下。作為上述多名投資者的代理律師，北京問天律師事務(wù)所律師張遠(yuǎn)忠告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，建行海明支行的行為，已經(jīng)涉嫌違規(guī)，應(yīng)受到上述兩個部門的處罰。

證監(jiān)會《資產(chǎn)管理細(xì)則》第18條規(guī)定：證券公司、代理推廣機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照經(jīng)核準(zhǔn)的集合資產(chǎn)管理合同和推廣代理協(xié)議的約定推廣集合計(jì)劃，指定專人向客戶如實(shí)披露證券公司的業(yè)務(wù)資格，全面、準(zhǔn)確地介紹集合計(jì)劃的產(chǎn)品特點(diǎn)、投資方向、風(fēng)險(xiǎn)收益特征，講解有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則、計(jì)劃說明書和集合資產(chǎn)管理合同內(nèi)容以及客戶投資集合計(jì)劃的操作方法，并充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)。

同時，《資產(chǎn)管理細(xì)則》第22條規(guī)定：自然人不得用籌集的他人資金參與集合計(jì)劃。

“寧女士用其丈夫的賬戶購買東北證券3號，建行海明支行明知寧女士是用丈夫齊先生的全部或部分資金購買，仍將該產(chǎn)品銷售給寧女士顯然違規(guī)。”張遠(yuǎn)忠表示。

銀監(jiān)會《銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)指引》相關(guān)條款規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)時，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的，以及對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評估意見告知客戶，雙方簽字等。

張遠(yuǎn)忠認(rèn)為，建行海明支行代銷東北證券3號，屬于向客戶提供銀行理財(cái)顧問服務(wù)，在向?qū)幣刻峁╊檰柗?wù)時，違反了銀監(jiān)會關(guān)于“賣者有責(zé)”、“客戶適當(dāng)性”以及“客戶跟蹤制度”等的相關(guān)規(guī)定，并涉嫌進(jìn)行欺詐銷售，理應(yīng)受到銀監(jiān)會的相應(yīng)處罰。同時，建行海明支行作為集合理財(cái)計(jì)劃推廣機(jī)構(gòu)違反了證監(jiān)會關(guān)于推廣機(jī)構(gòu)需遵循 “客戶適當(dāng)性”、“不得用籌集他人資金購買集合理財(cái)計(jì)劃”等的相關(guān)規(guī)定，并涉嫌欺詐銷售，理應(yīng)受到證監(jiān)會處罰。

“目前越來越多的高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，通過銀行網(wǎng)點(diǎn)面對最普通的非專業(yè)投資者銷售，由于客戶對銀行本身比較信賴，會輕易相信銀行工作人員。”張遠(yuǎn)忠表示。

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