吳曉靈：銀行、保險(xiǎn)理財(cái)應(yīng)實(shí)行牌照制管理

每經(jīng)編輯｜每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 張威 發(fā)自北京    

每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 張威 發(fā)自北京

昨日（1月17日），在北京舉辦的“國(guó)際金融透明度發(fā)展論壇”上，全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委副主任委員吳曉靈提出，要盡快實(shí)現(xiàn)理財(cái)市場(chǎng)統(tǒng)一監(jiān)管和功能監(jiān)管，增強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品透明度，防范銀行法律風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

吳曉靈認(rèn)為，目前我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)存在以下主要問(wèn)題：缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，缺乏對(duì)整體風(fēng)險(xiǎn)的分析、檢測(cè)和預(yù)警機(jī)制，缺乏統(tǒng)一的投資者合法權(quán)益保護(hù)機(jī)制，部分理財(cái)產(chǎn)品還游離于監(jiān)管之外。

此前，銀行業(yè)出現(xiàn)多起內(nèi)部員工代銷(xiāo)理財(cái)案件。在本次論壇上，吳曉靈針對(duì)華夏銀行案件表示，若華夏銀行出面承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)理財(cái)市場(chǎng)是極大的打擊。中國(guó)的金融業(yè)不能夠發(fā)展，很重要的問(wèn)題是投資者不能承擔(dān)自己應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任。銀行業(yè)不要因?yàn)槔碡?cái)產(chǎn)品小的收益而把法律關(guān)系混淆，這樣對(duì)金融業(yè)的健康發(fā)展是非常不利的。

吳曉靈解釋?zhuān)顿Y者買(mǎi)金融產(chǎn)品時(shí),其實(shí)不太清楚他買(mǎi)的產(chǎn)品是債權(quán)關(guān)系、股權(quán)關(guān)系還是信托關(guān)系，金融產(chǎn)品應(yīng)該明示這種關(guān)系，否則讓投資者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)是難以完全做到的。銀行賣(mài)理財(cái)產(chǎn)品在法律關(guān)系上、風(fēng)險(xiǎn)上不揭示清楚，使很多老百姓認(rèn)為買(mǎi)的是銀行存款。

在產(chǎn)品透明度上，吳曉靈指出銀行業(yè)和信托業(yè)在做的資金池和資產(chǎn)池兩類(lèi)產(chǎn)品收益核算是不透明的，難以讓客戶(hù)得到所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)得到的收益。

鑒于現(xiàn)在理財(cái)市場(chǎng)存在的問(wèn)題，吳曉靈提出兩點(diǎn)建議。首先，建議按照功能監(jiān)管與機(jī)構(gòu)監(jiān)管相結(jié)合的方式，規(guī)范財(cái)富管理市場(chǎng)。銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)由獨(dú)立的部門(mén)負(fù)責(zé)管理理財(cái)產(chǎn)品和投資賬戶(hù)，并向證監(jiān)會(huì)領(lǐng)取執(zhí)業(yè)許可，實(shí)行牌照制管理。

其次，銀行內(nèi)部應(yīng)該成立一個(gè)信托部，明示這種產(chǎn)品是信托產(chǎn)品。如果是保本的理財(cái)產(chǎn)品那就是一種結(jié)構(gòu)性存款，就應(yīng)該進(jìn)到表內(nèi)來(lái)，而且交存款準(zhǔn)備金，按存款來(lái)管理。

銀行、保險(xiǎn)公司的公募產(chǎn)品在向銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)報(bào)備的同時(shí)，也應(yīng)向證監(jiān)會(huì)報(bào)備，由證監(jiān)會(huì)委托銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，但在必要時(shí)接受證監(jiān)會(huì)的檢查。銀行、信托公司和保險(xiǎn)公司發(fā)行200份以下的私募產(chǎn)品仍歸目前的監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管，但應(yīng)將產(chǎn)品信息與證監(jiān)會(huì)共享。

“產(chǎn)品透明是揭示金融產(chǎn)品的法律關(guān)系、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵點(diǎn)。”吳曉靈表示。

會(huì)上其還再次提出啟動(dòng)《證券法》和《信托法》的修改工作，擴(kuò)大對(duì)證券的界定范圍，規(guī)范信托經(jīng)營(yíng)行為。

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