多地保監局出臺細則 營銷員“大專”學歷門檻遭化解

每經編輯｜每經記者 黃俊玲 發自北京    

每經記者 黃俊玲 發自北京

隨著7月1日的臨近，中國保監會此前下發的 《保險銷售從業人員監管辦法》（以下簡稱《辦法》）將正式開始實施。而該規定要求參加保險代理人資格考試的人員 “應當具備大專以上學歷”，雖然保監會對此并沒有一刀切，允許地方保監局按照當地的實際情況，確定當地的營銷員報考的學歷標準。但將保險銷售從業人員的學歷要求提高到大專，仍被視為今年中國保險業提升行業形象以及從業人員素質的重要舉措之一。

然而，《每日經濟新聞》記者日前從多地獲悉，伴隨多地保監局細則的出臺，大專門檻已不見蹤影，取而代之的是在區域展業的保險代理人，僅高中學歷足矣。多位業內人士對此表示，當前保險公司增員難是主要原因。

地方細則化解“大專”門檻/

針對即將實施的《辦法》，日前多地的細則相繼出臺。

5月9日，廣西保監局出臺措施：明確申請領取《保險銷售從業人員資格證書》（B證）的保險銷售人員必須具備高中（含中專）學歷。同時還規定，持有B證和農村保險營銷員資格證書的保險銷售人員不得銷售風險較高的壽險新型產品。此外，廣西保監局表示，保持原有少數民族及農村營銷員的管理政策不變。

事實上，廣西并不是第一家出臺此類細則的地區。據《每日經濟新聞》記者了解到，5月7日，新疆保監局也出臺措施，將保險銷售從業人員的資格考試的最低學歷標準降低至高中（或中專），但對于降低學歷至高中（中專）取得的資格證書，從業地域不得超出新疆范圍。

而在此之前，甘肅保監局準備對保險營銷員的實行三級學歷管理制度，一級為大專學歷及以上者，可以通過考試取得全國通用的《保險銷售從業人員資格證書》（A證），銷售區域為全國行政轄區；二級的報考學歷為高中、中專及同等學歷者，可通過考試獲《保險銷售從人員資格證書》（B證），銷售區域為甘肅省。三級為初中學歷，且戶籍在農村鄉鎮以下地區人員，可報考農村保險營銷員資格考試，通過考試獲取 《農村保險營銷員資格證書》，銷售區域為戶籍所在地的村鎮。

值得關注的是，上述地區均是經濟不太發達的地區，降低學歷尚可理解。那么像北京、上海、深圳、廣東、江蘇等地又是怎么規定的呢？

據廣東保協的工作人員透露，目前廣州地區保險代理人資格報考的學歷要求還是初中以上，而對于是否大專以上學歷，仍需要等監管部門的通知。此前相關部門有召集各家保險公司討論過，大致的思路是分為A、B證，其中A證是大專學歷，B證的學歷則要低一點，而且是區域性的。深圳目前報考代理人資格的學歷要求是初中，目前深圳也已經有了改革的思路，即A證、B證的思路，A證是大專，可以在全國通用，B證是高中，只能在深圳地區展業，但對于實施的具體時間仍在等待監管部門的正式文件。

此外，其他地區也有類似的思路，即將營銷員學歷分類，一類是大專及以上學歷的，可以通過考試取得全國的保險銷售資格證書；另一類則是大專以下的學歷，可以通過考試取得當地的保險銷售資格。

主因是保險營銷員增員難/

為何地方保監局會要通過這些措施來化解保險營銷員學歷的 “大專”標準，多位業內人士坦言，當前保險公司增員難是主要原因。

某地方保協的王女士在與 《每日經濟新聞》記者交流時坦言，如果嚴格按照大專學歷標準來執行的話會比較困難，因為現在保險業正在轉型，增員也比較難，這會給保險公司造成比較大的壓力。她透露，她所在的地方保監局也對此事進行了征求意見，目前沒有出臺具體的細則，但估計6月份會出來。

某險企的劉女士在與 《每日經濟新聞》記者交流時坦言，目前個險增員很難。來自中國人壽（601628，SH）的年報顯示，該公司2012年營銷員為69.3萬人，2011年的營銷員為68.5萬人，同比僅增長了1.16%。來自中國平安（601318，SH）的年報顯示，2012年該公司保險代理人為51.29萬人，而其2011年的保險代理人為48.69萬人，同比僅增長了5.33%。

來自中國太保（601601，SH）的年報顯示，該公司2012年保險營銷員數量為29.5萬人，而該公司2011年為29.2萬人，同比僅增長了1%。來自新華保險（601336，SH）的年報顯示，2012年該公司的營銷員為20.4萬，2011年該公司的保險營銷員為20.2萬人，同比僅增長了0.99%。

事實上，今年的保險營銷員增員形勢變得更加嚴峻。來自遼寧保監局的數據顯示，今年一季度遼寧地區共有保險中介從業人員104929人，同比增加2659人。其中，保險營銷員95867人，同比增長1.77%，其中，壽險營銷員74490人，同比增長0.01%；產險營銷員21377人，同比增長8.42%。

某保險中介機構的張先生在與《每日經濟新聞》記者交流時坦言，這兩年個險營銷員一直都面臨增員難的問題，本來要求低學歷的時候各家保險公司就增員難，提高學歷之后就會面臨更大的難度。所以營銷員學歷提到大專的阻力會很大，這種阻力有來自保險公司也有來自地方保監局的。他坦言，所謂A證、B證，全國或地方的銷售資格并不能給營銷員帶來多大的影響，保險公司招聘營銷員的一個很大的因素是看中該營銷員在當地的人脈，同時，保險公司也支持異地賬戶劃賬，所以這個沒有什么影響。

至于有些地區按銷售產品來劃分的情況，比如說一些低學歷的營銷員不能銷售投連、萬能等新型保險產品的規定，營銷員完全可以通過“掛單”來解決。他認為，這起不到實際的作用。他坦言，地方保監局按學歷來劃分營銷員是全國還是地區性銷售資格，以及對低學歷的營銷員不能銷售高風險的保險產品，不會對營銷員起到實際的作用。他認為，這次調整可能最后的結果是“雷聲大、雨點小”。

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《保險銷售從業人員監管辦法》將于今年7月1日起施行

今年初，為提升保險業形象以及從業人員素質，中國保監會出臺了《保險銷售從業人員監管辦法》，并將于今年7月1日起施行。按照《辦法》，從事保險銷售的人員應當通過中國保監會組織的保險銷售從業人員資格考試（以下簡稱資格考試），取得《保險銷售從業人員資格證書》（以下簡稱資格證書）;報名參加資格考試的人員，應當具備大專以上學歷和完全民事行為能力;中國保監會派出機構可以根據當地實際，適當調整轄區內資格考試報考人員的學歷要求，有關辦法由中國保監會另行制定。降低學歷要求取得資格證書的，從業地域不得超出該中國保監會派出機構轄區。

中國保監會有關部門負責人此前在答記者問時表示，《辦法》將保險銷售從業人員的學歷要求提高到大專，這既是回應社會關于提升保險從業人員素質的呼聲，也是基于目前保險營銷人員中高中及以上學歷人員占比近90％的決策判斷。提高學歷有基礎、現實可行，但也要靈活對待、不搞一刀切。具備大專以上學歷的人員通過規定考試后取得的資格證書，在全國范圍內通用；同時保監局可根據轄內實際調整參考人員學歷，但取得的資格證書僅在當地保監局轄區有效，這些人員欲跨區從事保險銷售，還得另外參加考試取得相應資格證書。