太保產險董事長吳宗敏：中小企業保險業務有望成新增長點

每經編輯｜每經記者 涂穎浩 發自上海    

每經記者 涂穎浩 發自上海

2013年，以車險業務為代表的中國產險市場困境凸顯，非上市財險公司中車險承保全線虧損。此外，三大上市保險公司的車險業務亦出現同比下滑，財險公司面臨盈利困境引發業界關注。

隨著車險費率市場化改革的加速推進，產險公司將如何謀求出路？太平洋產險董事長兼總經理吳宗敏日前告訴《每日經濟新聞》記者，在目前國內車險行業進入承保利潤下行周期、行業平均利潤率偏低的情況下，唯有走精細化經營的道路，才能在未來的車險市場中擁有更強競爭力。

除了責任險和農險，吳宗敏更為看好的非車險領域是中小企業保險。

車險業務占比仍超七成

根據保監會公布的最新數據，2014年1~4月，產險公司原保險保費收入同比增長16.80%。產險公司保費增長形勢向好，但車險業務“一險獨大”的局面仍未見改觀。

據了解，車險業務在產險業務中的占比超七成，增速明顯高于非車險。綜合考慮國家產能過剩和鼓勵消費的宏觀經濟環境，專家預計，車險業務增速快于非車險的現狀將在較長時期內存在。

由于財險尤其是車險價格戰有所抬頭，2013年由費用率攀升帶來的盈利困局成為業界關注的焦點，非上市財險公司的車險業務全線告虧，產險市場三巨頭人保、平安和太保經營結果也不容樂觀。

2014年車險市場環境還將面臨更大的挑戰。車險“以零整比”報告的出爐等信號不斷釋放，暗示著車險費率市場化改革已經在加速推進當中。對此，吳宗敏在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示：“在目前國內車險行業進入承保利潤下行周期、行業平均利潤率偏低的情況下，車險費率市場化對保險公司的定價能力、風險評估能力提出了更高要求。”

受制于費改初期存在的不確定因素，行業盈利空間恐進一步收窄。吳宗敏認為，唯有走精細化經營的道路，才能在未來的車險市場中擁有更強競爭力。在他看來，車險業務的出路在于——提升核心競爭力，從產品經營轉變為客戶經營，推動“以客戶需求為導向”的戰略轉型。

挖掘非車險市場增長點

相比具有規模優勢的大型險企公司，在價格戰中廝殺的眾多中小型財險公司，可謂在夾縫中謀生存。相關數據顯示，2014年1~4月中小型公司仍然經營艱難，保費規模在10億元以下的42家產險公司中，有34家綜合成本率高于100%，占比超過八成。業內人士指出，由于費用率長期居高不下，中小型財險公司在費率市場化初期幾乎沒有競爭力。

一位外資財險公司內部人士在與《每日經濟新聞》記者交流時認為，對中小財險公司來說，一方面應在車險業務上探索精細化經營；另一方面拓展競爭不那么激烈的非車險業務，以增加公司的盈利增長點。

吳宗敏認為，當前我國非車險市場的主要潛力領域是一些與經濟發展、民生建設、社會管理密切相關，并且由政府或行業主導發展的險種。他預計，未來責任險、農險、大病保險和出口信用險等幾大領域將成為非車險市場的主要增長點。

以養老責任險為例，一方面成功轉移分散了養老機構自身的責任風險，另一方面在政府的支持推廣下，促進了養老事業的發展。他坦言，盡管該險種的盈利空間不大，但卻產生了良好的社會效益。農險的發展需要完善相關配套支持政策，他提出三點建議：一是協調推進相關部門、基層機構參與農業風險管理與服務工作；二是加大對農業保險的支持力度，進一步擴大享受中央政策性補貼的農險品種；三是完善農險市場準入和退出機制，鼓勵和支持符合條件的保險公司進入區域農險市場，參與農業保險服務。

除了責任險和農險，吳宗敏更為看好的非車險領域是中小企業保險。他指出，中小企業是我國最具活力的企業群體，也是保險公司團體客戶的重要主體。下一步將繼續立足中小企業業務模式的構建，將中小企業客戶打造為公司價值增長的新引擎。目前，國內的中小企業保險產品尚處于起步階段，品種少、價格高、渠道落后等問題仍然存在。但他樂觀預計，未來中小企業業務保費增速將超過整體產險市場增速，有望成為產險市場新的業務增長點。