央行喊話月余房貸未松動 9折優惠僅附條件個案

當然，也并非所有的銀行都沒有動作，“原本利率高、賺得相對多些的銀行肯定要讓一些利潤的”，有關人士表示，“監管部門的要求針對涉及民生的貸款，銀行應該少賺一點”

為住房按揭貸款焦灼的不僅僅是購房人，還有商業銀行。

“其實對于銀行來說，住房按揭貸款保持在基準利率就已經沒什么賺頭了，大面積打折幾乎是不可能的”，某上市銀行相關人士對《證券日報》記者表示，“目前調整房貸信貸政策的主要是原本貸款利率上浮比較多的銀行，其他銀行多數都沒有調整空間”。

《證券日報》記者近日調查了解到，距離雖然監管部門的“窗口指導”已經過了一個多月，但是北京地區多數銀行并沒有下調住房按揭貸款的利率，目前基準利率仍是多數銀行給首套房貸款開出的價碼，僅有少數幾家銀行能夠提供貸款利率優惠”。鏈家地產位于北京市豐臺區的中介人士告訴本報記者，目前銀行提供的為數不多的9折利率都是附條件的，不過“農業銀行和匯豐銀行給予首套房貸款的9.5折優惠基本沒什么過多的限制”。

監管“喊話”

5月12日，人民銀行劉士余副行長主持召開住房金融服務專題座談會，研究落實差別化住房信貸政策、改進住房金融服務有關工作。工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行等15家商業銀行參加了會議。會議對進一步改善住房金融服務工作提出以下要求：一是合理配置信貸資源，優先滿足居民家庭首次購買自住普通商品住房的貸款需求；二是科學合理定價，綜合考慮財務可持續、風險管理等因素，合理確定首套房貸款利率水平；三是提高服務效率，及時審批和發放符合條件的個人住房貸款；四是有效防范信貸風險，嚴格執行個人住房貸款各項管理規定，加強對住房貸款風險的監測分析；五是建立信息溝通機制，對社會關注的熱點問題，及時給予回應。

央行的喊話或者說窗口指導顯然也是“事出有因”的。

今年以來，多個城市個人住房貸款并未出現往年“年初放松、額度充裕”的現象，而是反常地延續著去年年底的普遍收緊趨勢，尤其是北京、上海、廣州、深圳等一線城市，多家銀行個人住房貸款總體依然趨緊。部分區域甚至出現了銀行大面積將首套房房貸利率上浮10%的情況。

利率優惠難得

如今距離監管部門喊話或者說窗口指導已經過了逾一個月，但本報記者走訪調查發現，原本已經實行基準利率的銀行多數并沒有改變貸款利率政策，僅有少數曾經上浮利率的銀行有小幅度的調降舉措。

記者近日走訪了包括城商行、股份制銀行和國有銀行在內的多家銀行，獲得的答案多是“本行的房貸政策并未調整”。

記者了解到，目前農業銀行和匯豐銀行可以提供9.5折的貸款利率優惠，不過這兩家銀行的利率優惠并非近期才提供的，相關人士也對記者表示“總行并沒有出臺新政策”。而工商銀行、北京銀行、招商銀行、渤海銀行、南京銀行等都是執行基準利率。

不過，銀行確實在努力加快放款速度。“我們銀行一般兩周左右、最慢三周就可以實現放款”，南京銀行一位信貸經理對記者表示。

鏈家地產的有關人士也印證了基準利率當道的觀點，“近一個月銀行的房貸利率大多沒什么變化，而且幾乎所有的銀行對于額度都比較吝惜，即便是同一家銀行對于不同二手房中介給出的審批額度也不同，此外，被市場熱切關注的9折貸款都是附條件的，并不具有代表性”。

以北京農商行為例，該行面向大多數客戶的房貸利率是在基準利率基礎上享受9.5折的優惠，但必須滿足三個條件：以家庭為單位的首套房、貸款者月收入大于月供、無不良征信記錄等。“但是，北京市豐臺區的二手房購房人可以在北京農商行享受到9折的利率優惠，前提是在該行做資金監管”，上述中介人士介紹，“該行在房山地區甚至對部分資質特別好的購房人提供8.5折的貸款利率，不過成功審批還是比較難的”。

而另一家提供9折貸款的是中信銀行，該行與偉業我愛我家集團簽訂合作協議，約定我愛我家客戶可從中信銀行獲得專項信貸額度保障，還針對北京地區推出首套房貸利率9折優惠。中信銀行消費金融部副總經理奚國光表示，“中信銀行將首套房利率下浮10%，得益于與我愛我家合作。雙方資源共享，能產生一些超額利潤，并將超額利潤轉交給客戶。”

另據記者了解，還有部分銀行通過“捆綁銷售”的模式提供9折貸款利率優惠，例如在貸款的同時需要購買該銀行的保險箱服務，收費約為兩、三千元。

當然，也并非所有的銀行都沒有動作，“原本利率高、賺得相對多些的銀行肯定要讓一些利潤的”，某股份制銀行有關人士對記者表示，“監管部門的要求也是涉及民生的貸款，銀行應該少賺一點”。

本報記者注意到，一些曾經將首套房貸款利率上浮10%的銀行確實下調了上浮比例、甚至是回歸了基準利率，而且下調恰恰發生下央行“喊話”的一周后。

從央行公布數據來看，5月份住戶中長期貸款增加2021億元。也就是說，央行“喊話”后，雖然個人房貸利率沒有大面積下調，但是發放速度還是有所提升，總量有所增加。