銀行發(fā)力供應鏈金融 欲借第三方解決接口問題

每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自上海

今年以來，銀行在供應鏈金融領域頻頻發(fā)力，除與核心企業(yè)直接對接搭建在線平臺外，還開始和第三方互聯(lián)網(wǎng)金融平臺展開合作。部分合作模式為，第三方平臺獲取核心企業(yè)及其供應鏈上下游小微企業(yè)的應收賬款、預付款等數(shù)據(jù)信息，并將之對接給各家銀行，最終促成小微企業(yè)從銀行獲取融資。但并非所有的第三方平臺都會直接與銀行共享數(shù)據(jù)。

對于銀行來講，第三方平臺解決的就是接口標準問題。“應收賬款也好，供應鏈當中的貨物信息也好，都缺乏一個各家銀行適用的標準。而第三方平臺可以面向企業(yè)提供一個標準化的接口，配合各家銀行的接口進行靈活對接。”交通銀行公司機構業(yè)務部副高級經(jīng)理黃葉峰告訴記者。

多家銀行與第三方平臺展開合作/

在供應鏈金融中，應收賬款、預付款等供應鏈企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營數(shù)據(jù)是銀行發(fā)放貸款與否的重要參考。而在獲取有效數(shù)據(jù)方面，不少銀行正從多個渠道入手。

據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者了解，目前已有包括交通銀行、建設銀行、上海銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、寧波銀行等在內(nèi)的多家銀行與一家名為群星金融網(wǎng)的第三方互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行了供應鏈金融業(yè)務的合作。合作模式為，群星金融獲取核心企業(yè)及其供應鏈上下游小微企業(yè)的應收賬款、預付款等數(shù)據(jù)信息，并將之對接給各家銀行，最終促成小微企業(yè)從銀行獲取融資。

“核心企業(yè)加入群星金融網(wǎng)，需要分享它跟上下游鏈屬企業(yè)的歷史交易數(shù)據(jù)。利用動態(tài)數(shù)據(jù)的分析模型，我們可以評估每家鏈屬企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營能力，然后以此作為融資方風險評估的基礎。以數(shù)據(jù)為基礎，我們可以在比較短的時間內(nèi)跟蹤大量企業(yè)的經(jīng)營狀況。”群星金融網(wǎng)CEO姚猛告訴記者。

此外，群星金融網(wǎng)還通過與增信機構合作，把平臺上的應收賬款逐步變成了標準化資產(chǎn)，當資產(chǎn)變得更標準化的時候，將具有更多流動性，也更容易獲得再融資。姚猛表示，對于銀行和保理公司來說，不但可以充分利用平臺上已經(jīng)收集到的數(shù)據(jù)，同時還可以利用合作的這些征信機構的數(shù)據(jù)，這進一步加強了對小微企業(yè)融資過程的風險控制。

“對于群星金融網(wǎng)上的項目我們也會做事前的調查，先洽談好才會對接，一旦這種模式確定，速度和效率就會提高，我們要做批量化。”黃葉峰告訴記者。

據(jù)黃葉峰介紹，供應鏈金融的風險比較特殊，一家核心企業(yè)出現(xiàn)問題，上下游幾百家中小企業(yè)里30％~40%可能都會出問題。“所以要選好核心企業(yè)，我們希望核心企業(yè)能進行信用分享，或者更直接一點，承擔相應的責任。”黃葉峰表示。

與其他融資渠道相比，企業(yè)通過這種方式從銀行獲得的貸款利率相對較低。“當然也要看行業(yè)的具體情況，最便宜的我們現(xiàn)在是基準利率上浮10%。”黃葉峰說。

業(yè)內(nèi)：期待第三方信息共享/

數(shù)據(jù)是供應鏈金融的核心。不過，據(jù)記者了解，并不是所有的第三方平臺都會直接把數(shù)據(jù)對接給銀行。以京東為例，銀行只負責發(fā)放貸款。京東的供應鏈金融團隊負責對平臺商家進行評級和調查，在對商家進行審核之后設定一個授信額度。其授信的依據(jù)是供應商在京東系統(tǒng)上的歷史銷售數(shù)據(jù)以及供貨結算記錄，而京東以擔保者的角色存在。

對此，某股份銀行相關業(yè)務部門人士告訴記者，“銀行在跟一些大型電商平臺合作的時候，對電商客戶的風險特征并不熟悉，中小企業(yè)在經(jīng)營、財務方面的信息并不是非常透明，因此還是存在一些信息不對稱的問題。”

黃葉峰也表示，希望未來第三方平臺可以實現(xiàn)與銀行之間信息的分享。

值得一提的是，在與第三方互聯(lián)網(wǎng)金融平臺合作的同時，一些銀行也在打造屬于自己的電子供應鏈金融系統(tǒng)。

如浦發(fā)銀行攜手中國移動、一汽大眾等大型企業(yè)推出了專屬其供應鏈上下游企業(yè)的小微金融業(yè)務，深化大數(shù)據(jù)挖掘分析技術在供應鏈金融中的應用，并將其拓展至整條產(chǎn)業(yè)鏈。

中信銀行也與海爾集團簽約，將海爾集團旗下日日順平臺現(xiàn)有的銷售網(wǎng)、物流網(wǎng)、信息網(wǎng)與中信銀行的供應鏈網(wǎng)絡金融業(yè)務緊密結合，以搭建線上線下相融合的供應鏈網(wǎng)絡平臺。

黃葉峰告訴 《每日經(jīng)濟新聞》記者，交通銀行也打造了一個電子供應鏈系統(tǒng)，這個系統(tǒng)一方面和核心企業(yè)直連，一方面也在跟第三方平臺對接。“雖然我們的系統(tǒng)跟核心企業(yè)直聯(lián)，核心企業(yè)直接用我的功能，但是在這里面還是需要第三方的介入。”

究其原因，在于接口不匹配。“我相信一些銀行也有類似的系統(tǒng)，但因為接口不同，對企業(yè)來講是非常麻煩的。”而對于銀行來講，第三方平臺解決的恰恰就是接口標準的問題。“應收賬款也好，供應鏈當中的貨物信息也好，都實缺乏一個各家銀行適用的標準。而第三方平臺可以面向企業(yè)提供一個標準化的接口，再配合各家銀行的接口進行靈活對接。”黃葉峰告訴記者。

某大行內(nèi)部人士向記者坦言，這個問題就好比當年的支付寶，“現(xiàn)在支付寶規(guī)模做大了，把自己當作標準化的接口，各家銀行都去按照它的標準對接。但最初的時候，支付寶也不輕松，也是跟銀行一家一家地去談。”