房貸“去杠桿”前奏？監管機構摸底各類場外配資

每經編輯｜每經記者 鄧莉蘋 沙斐    

每經記者 鄧莉蘋 沙斐

近日來，首付貸等產品所引起的討論越來越多。日前，監管機構提出要對這類產品進行底排查。

昨日（3月8日），有消息稱，深圳市金融辦發函要求對深圳地區的P2P、小貸公司，涉及眾籌買房、“首付貸”或其他涉及高杠桿房貸情況進行摸底排查，并梳理相關企業的名單、數量、產品模式等。

深圳一位知情人士對《每日經濟新聞》確認了這一消息。他并表示，這主要是要了解目前深圳市場首付貸的情況，研究防范金融風險。

此外，除民間機構外，銀行機構資金變相流入首付房貸的情況也頗受市場和監管部門的關注。

一位上市城商行高層向記者確認，近日央行召集了幾家上海房地產金融聯席會議成員銀行了解住房貸款業務情況。

●深圳金融辦發函排查風險

近日，深圳市金融辦發出了一份《關于商請提供防范房地產行業金融風險相關材料的函》。

上述函件中表示，現針對深圳市房地產交易過熱，銀行機構、P2P小額貸款公司等機構相繼參與“首付貸”、高杠桿放貸，放大金融風險的現狀，研究如何進一步防范金融風險。

前述深圳知情人士表示，金融辦發函要求相關機構協助金融辦摸底深圳市場的首付貸情況，涉及的機構可能包括P2P、小貸公司、眾籌等機構。目前還處在摸底階段，具體如何還要等摸底之后才知道。

據《每日經濟新聞》記者了解，自去年下半年開始，深圳地區的房價就一路上漲，而隨著樓市日趨火爆，也引起了業界對房貸風險的關注。此外，類似首付貸這種為貸款人增加杠桿的產品，讓外界不斷質疑其風險狀況。

有業內人士認為，首付貸降低了首付標準，這會讓銀行失去對借款人的風險辨識能力，降低借款人的違約成本。當房價降下來的時候，買家有可能違約，從而引發金融風險。

與此同時，還有分析人士將首付貸等場外加杠桿的模式與去年股市行情火爆時的P2P股票配資進行類比，認為盡管從絕對規模上來說，無法與場內房貸資金相提并論，但因為杠桿本身有疊加效應，又游離在監管政策和正規金融機構的風控體系之外，容易成為金融風險的導火索和放大器。

新華社日前援引央行深圳中心支行的表態稱，商業銀行應加強貸款人資質審查，對于利用首付貸的貸款申請，應拒絕受理。

值得注意的是，《每日經濟新聞》記者近日采訪的多位銀行業人士均認為，首付貸等房貸加杠桿產品與股票市場的加杠桿類似，是不可持續的，風險很大。希望政府有關部門進行有效監管，以免引發區域性金融風險。

不過，也有互聯網金融人士告訴記者，監管層不應該對首付貸進行一刀切，大多數平臺在做首付貸時的審查非常嚴格，而且主要是為剛需服務，整體市場整體規模并不大。

●銀行房貸市場亦引監管關注

除民間機構外，銀行的房貸情況也備受監管部門關注。

數據顯示，去年的房貸規模取得非?？焖俚脑鲩L。根據央行上海總部的統計，2015年上海地區新增本外幣個人住房貸款1539.7億元，其中下半年新增1077.3億元，同比多增857.3億元。

央行深圳中心支行數據顯示，截至2015年12月末，深圳個人住房貸款余額為7420億元，同比增長40%。2015年全年，新發放個人住房貸款3408億元，增長2.1倍。

據財新網報道，上周央行上海總部召集部分銀行了解與個人住房貸款相關的業務，一是希望各家銀行不要搞利率競爭；二是想要了解與會銀行的個人住房按揭貸款投放計劃；三是了解銀行與房產中介的合作情況。

一位上市城商行高層向《每日經濟新聞》記者確認，央行召集了幾家上海房地產金融聯席會議成員銀行了解個人住房貸款相關的業務。

該上市城商行高層表示，“接下來，估計監管層會讓銀行自查，然后根據自查的情況來完善監管措施。個人感覺，銀行應該沒有太多的問題。”

在這位城商行人士看來，在上海這樣的大城市實行限購的基礎上，首先，符合銀行消費貸、信用貸的客戶群體不多；而符合購房條件的也不多，同時符合以上兩個條件的更為有限，所以市場擔心的銀行資金變相首付房貸的情況不會太多，即總量有限。

“如果有（銀行資金流向房貸首付）的話，也是客戶把消費貸、信用貸的資金挪用。”某上市股份制銀行人士指出，商業銀行的信貸資金最有可能流向首付的就是個人消費貸款，不排除監管層會要求加強對個人消費貸款資金流向的監控。