上海投貸聯(lián)動試點方案已完成 即將上報

每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 沙斐    

每經(jīng)記者 沙斐

6月21日，上海市銀行同業(yè)公會召開“上海銀行業(yè)投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)試點”新聞通氣會，三家試點銀行圍繞投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃與定位、業(yè)務(wù)試點機制建設(shè)、保障體系建設(shè)、業(yè)務(wù)模式研究等方面探索與初步方案等進(jìn)行發(fā)布。據(jù)上海銀監(jiān)局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人披露，三家投貸聯(lián)動試點銀行的方案已經(jīng)完成，轄內(nèi)銀行業(yè)投貸聯(lián)動試點具體實施方案即將上報銀監(jiān)會。

據(jù)上海銀監(jiān)局統(tǒng)計，截至2016年5月末，在滬主要銀行共為5180戶科技型中小企業(yè)提供表內(nèi)外授信余額687.94億元，以“區(qū)域版”投貸聯(lián)動模式共為120戶初創(chuàng)型科技中小企業(yè)提供信貸余額達(dá)12.06億元。上海銀監(jiān)局將在前期區(qū)域探索的基礎(chǔ)上，指導(dǎo)轄內(nèi)商業(yè)銀行將以落實試點工作為契機，進(jìn)一步推動理念創(chuàng)新、模式創(chuàng)新和機制創(chuàng)新，以投貸聯(lián)動“粘合”最廣泛的社會資源，實現(xiàn)金融支持點前移到初創(chuàng)期科技型小微企業(yè)。

據(jù)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，投貸聯(lián)動試點首先要實現(xiàn)理念創(chuàng)新，形成有別于傳統(tǒng)信貸的新模式。上海銀監(jiān)局將國際經(jīng)驗和轄內(nèi)實踐相結(jié)合，總結(jié)了有效開展投貸聯(lián)動必須堅持的三個基本原則：

一、堅持以貸為主，以投為輔。商業(yè)銀行在開展投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)時，仍應(yīng)堅持貸款為本，并將專業(yè)投資與銀行信貸有機結(jié)合，以未來股權(quán)增值收益覆蓋相關(guān)領(lǐng)域信貸面對的高風(fēng)險，從而提高銀行貸款意愿，降低信貸成本，有效擴大貸款服務(wù)范圍。

二、重在專業(yè)化經(jīng)營和機制創(chuàng)新。投貸聯(lián)動與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)有本質(zhì)區(qū)別，在國外開展這項業(yè)務(wù)的銀行也是少數(shù)。上海銀監(jiān)局要求試點機構(gòu)構(gòu)建立與科技型企業(yè)融資需求相適應(yīng)的管理體系，在此基礎(chǔ)上開展投貸聯(lián)動試點。

三、在風(fēng)險可控的前提下審慎創(chuàng)新。既要推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新，也要管好風(fēng)險，這是銀行監(jiān)管部門長期以來的監(jiān)管理念。投貸聯(lián)動是一個新事物，其風(fēng)險管理模式與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)有很大的差異，試點銀行應(yīng)深入探索風(fēng)險補償和風(fēng)險隔離等重要風(fēng)控機制，審慎管控風(fēng)險。

上海銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心總經(jīng)理朱會沖在接受記者采訪時表示，本次試點政策出發(fā)點是允許商業(yè)銀行設(shè)立投資功能子公司，取得投資收益來彌補母行對科創(chuàng)企業(yè)的信貸風(fēng)險，實現(xiàn)科創(chuàng)企業(yè)信貸風(fēng)險和收益的整體平衡，解決傳統(tǒng)信貸模式下風(fēng)險與收益不對稱問題，從而擴大商業(yè)銀行服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的覆蓋面，并提高商業(yè)銀行的綜合金融服務(wù)能力。