聯防收單外包風險 支付清算協會上線信息共享系統

每經編輯｜每經記者 朱丹丹    

◎每經記者 朱丹丹

針對個人、商戶以及銀行卡收單外包服務方面，監管層又放一大招。

日前，中國支付清算協會依托支付清算綜合服務平臺，上線運行了銀行卡收單外包機構登記及風險信息共享系統。

“為幫助會員單位在業務經營中有效甄別已發生違法違規行為的風險個人、商戶以及銀行卡收單外包服務機構，提升行業整體風險防范水平，牢筑行業風險聯防聯控防線。”中國支付清算協會指出。

豐瑞祥&祥付寶營銷總裁李紫建在接受《每日經濟新聞》記者采訪時也表示，這個系統能更好地監管銀行卡收單環節的漏洞。

《每日經濟新聞》記者注意到，支付清算協會還上線了風險事件協查管理系統，并優化完善了行業風險信息共享系統。

對此，中國支付清算協會方面亦表示，此次投產的三個風險管理系統以信息共享為手段，加強風險聯防能力、降低行業風險水平為目的，通過構建行業統一的風險信息共享渠道，為會員單位事前預警、事中控制和事后處置支付業務風險搭建公共平臺。

●監管銀行卡收單環節漏洞

《每日經濟新聞》記者注意到，這兩年來，銀行卡收單外包一直是監管層的監管重點。

2015年7月，央行出臺了堪稱史上最嚴厲的收單管理通知——《關于加強銀行卡收單業務外包管理的通知》；接著中國支付清算協會又向會員單位發布了《銀行卡收單包業務自律規范》。

隨后，2015年12月至2016年1月，央行更是部署開展銀行卡收單外包業務抽查工作，多家金融機構被處罰。

“收單業務外包沒有明確的準入門檻、缺乏規范的標準，外包服務機構良莠不齊等原因，導致銀行卡收單業務存在違規擴張規模、市場秩序混亂、風險意識淡薄等問題，給支付服務市場穩定健康發展帶來極大的隱患。”李紫建分析指出。

近日，中國支付清算協會宣布依托支付清算綜合服務平臺于2016年9月30日上線運行了銀行卡收單外包機構登記及風險信息共享系統。《每日經濟新聞》記者注意到，根據早前發布的《銀行卡收單外包機構信息登記系統風險事件協查管理系統接入指南》來看，該系統僅限協會會員和持牌機構加入。

據介紹，該系統通過對從事銀行卡收單業務的會員單位外包服務機構的信息進行登記，掌握外包服務機構信息全貌，包括其基本信息、經營信息及高管人員信息等。

“當外包服務機構發生風險事件時，由相關會員單位錄入對應的風險信息，系統將風險信息推送至與該外包機構有合作關系的系統用戶，為會員單位防范銀行卡收單外包業務風險提供及時有效參考并采取相應措施，切實發揮風險警示作用。”中國支付清算協會方面表示。

李紫建在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，這個系統可更好地監管銀行卡收單環節的漏洞，震懾不法外包機構，對于銀行卡收單機構發展外包廠商提供了有力支撐，某種程度上可以算一個治本之策，有利于銀行卡收單外包環節的規范發展和可持續發展。

李紫建亦進一步建議，要在有效時間內強制要求外包機構和支付機構全部統一接入系統平臺內，進行實際有效地監管。

●三大風險管理系統互相支撐

值得注意的是，此次支付清算協會共上線了三個風險管理系統，除了上述銀行卡收單外包機構登記及風險信息共享系統之外，還有風險事件協查管理系統，并優化完善了行業風險信息共享系統。

《每日經濟新聞》記者了解到，通過風險事件協查管理系統，系統參與機構可以發起風險事件協查請求并設定回復時限，被協查單位須在限定時限內回復。對此，專業人士分析指出，這可以有效建立會員單位之間風險事件協查的互動機制，提升風險聯防的效率。

“至于行業風險信息共享系統主要定位于個人和商戶風險信息共享，本次上線為系統的優化完善和升級運行。”中國支付清算協會方面表示。

數據顯示，目前行業風險信息共享系統接入機構60余家，風險數據近10萬條。

《每日經濟新聞》記者注意到，事實上，行業風險信息共享系統前期已于2015年6月份上線運行。

中國支付清算協會常務副會長兼秘書長蔡洪波曾表示，雖然（支付）行業高度重視風險管理，但從技術層面上講，一方面缺乏有效的風險聯動防范機制，銀行、支付機構不能實現風險信息共享和連通處置，難以形成防范合力；另一方面為解決上述問題，尚需要一個能夠覆蓋各參與主體統一的風險信息共享平臺，使得市場機構對客戶風險信息及行業風險趨勢做出及時掌握和判斷，快速識別潛在存在的風險。

對此，中國支付清算協會方面也分析指出，本次優化和完善是在前期系統功能基礎上，補充豐富了個人及商戶風險類型，增加了風險事件的風險等級設定功能，有助于參與機構根據不同的風險類型與等級進行差異化處理，主動防范業務風險。

那么，這三個系統究竟如何協同？

中國支付清算協會方面表示，“三個系統之間的相互支撐協同為數據挖掘和增值開發提供了空間，有助于提升風險信息共享服務的可擴充性和可交互性，有效提高信息交互效率，提升信息共享效能。”