僑興私募債違約陷“羅生門” 廣發銀行與浙商財險先后報案

每經編輯｜每經記者 施 娜 每經編輯 賈運可    

每經記者 施 娜 每經編輯 賈運可

本是一起普通的債券違約事件，卻因為就一份保函的真假問題，保險公司與相關銀行各執一詞而不斷升級。

12月25日，浙商財險就僑興私募債違約事件發布公告表示，保函面簽于2014年12月8日下午工作時間，并分別于2016年2月1日和5月31日得到了廣發銀行惠州分行的回訪回執和《銀行履約保函聲明》。

次日（12月26日），廣發銀行發表聲明稱，保函為近期不法分子假冒其惠州分行出具，相關擔保文件、公章、私章均系偽造。鑒于該事件涉嫌金融詐騙，已向當地公安機關報案，一切以公安機關調查結論為準。

緊隨其后，當日晚間，浙商財險方面表示，已就廣發銀行對保函的聲明，向當地公安機關報案。浙商財險同時表示，正在積極推進理賠資料的審核工作，力爭在3日內反饋補充資料清單。

廣發否認保函真實性

12月20日晚間，廣東金融高新區股權交易中心（以下簡稱粵股交）發布公告稱，僑興電訊和僑興電信兩家企業通過粵股交發行的債券項目（即僑興私募債）12月20日到期。日前兩家企業表示資金周轉困難，無法按時還款。資料顯示，上述私募債由招財寶平臺發布，浙商財險為其本金及收益的到期兌付提供貨幣債務履約保證保險。

在債券市場，這本是一起普通的違約事件，但卻因為12月22日晚間的一則傳聞而引發各方高度關注。當日，來自券商中國的消息稱，浙商財險近期拿著一份抬頭為“廣發銀行惠州分行”開具的保函，找到廣發銀行實施反擔保賠償請求時，廣發銀行驗證發現該保函為假，立即報了案。此事引發各方高度關注。

對此，12月25日，浙商財險發布公告，就僑興私募債保函的簽署和核查情況，以及該私募債違約后公司與廣發銀行的溝通情況進行了披露。根據浙商財險公告的最新溝通進展，12月24日，其再次向廣發銀行總行和惠州分行發出《有關合作銀行履約保函真實性的詢問》，要求其對保函真實性作出正式回復，但未得到正式回應。

12月26日，廣發銀行發表聲明，稱上述保函系偽造，并已向當地公安機關報案。對此，有接近浙商財險的人士向《每日經濟新聞》記者表示，保函在浙商財險手里，廣發銀行如何認定真假呢？

針對上述疑問，有接近廣發銀行的知情人士向記者指出，“（浙商財險公告的）保函不是廣發銀行的文本格式，也不是常規的保函格式，沒有正式編號、沒有終止日期、也沒有失效條件，甚至還有不得向第三方透露之類的表述”。

值得一提的是，記者注意到，浙商財險官網近期發布的兩則人事變動公告，時間分別為8月3日和10月25日。第一則為“金武先生于2016年7月26日被聘任為公司副總經理，免去其浙商財產保險股份有限公司總經理職務”，第二則為“公司任命高秉學先生為浙商財產保險股份有限公司董事長。梅曉軍先生不再擔任公司董事長職務”。

浙商財險方面向《每日經濟新聞》記者表示，上述人事變動和涉“老鼠倉”及僑興債券事項有關。

業內提出兩種可能

對于保函真假一事，其中頗多疑問。

某銀行資深人士向《每日經濟新聞》記者表示，對于商業銀行而言，印章的使用是一個非常重要的授權。按照正常情況，分行用印必須到總行報備。根據浙商財險的公告，其也有去銀行做現場確認與核實，證明其是做了相應的風控措施的。因此，現在出現這種對保函真假的爭議是比較奇怪的。

上述銀行資深人士認為，廣發銀行公開表示保函為假，有幾種可能：一，保函上面的印章是沒有經過廣發銀行總行備案的，不管這個章日常是否具有法律效力，但是它在總行體系里是沒有備案的；二，印章沒有問題，但流程不符合廣發銀行總行要求。一般情況，銀行會有一個系統，用印情況會在系統里有審核記錄。類似僑興私募債這種業務，由于涉及金額上億元，總行是要確認并審查的，有可能這個保函在用印的時候沒有經過這個流程。

就銀行內控問題，《每日經濟新聞》記者致電廣發銀行，但截至發稿尚未得到回復。

那么，一般情況下，銀行開具履約保函的流程是怎么樣的？有業內人士告訴《每日經濟新聞》記者，客戶首先需提交基礎交易材料，如中標書或合同等；其次，銀行審核交易背景的真實性與合理性，明確履約事件中銀行承擔的責任和范圍，并要求客戶繳納保證金或提供抵押、擔保、信用等；最后，銀行對外開立保函。

某股份行公司銀行部相關負責人表示，保函業務不是很賺錢，銀行對該項業務一般是比較謹慎的。

私募債資金監管引關注

除保函真假爭議外，僑興私募債所募集資金的使用問題亦引起記者關注。

根據浙商財險12月25日晚間的公告，此前12月17日僑興集團、僑興電訊、僑興電信發來的私募債資金使用情況說明：總共募集資金10億元，其中約7億元用于置換或補充各商業銀行2014年前后“貿易項下”融資額度的強制退出貸款等（即收貸）；約2億元用于集團下屬制造企業產業升級之設備更新改造項目及新增7000平方米附屬生產車間及倉庫基建工程項目等；剩余1億元用于補充下屬制造企業流動資金。

但《每日經濟新聞》記者注意到，根據招財寶投資人提供的產品說明書，僑興私募債所募集資金本是計劃“用于支付4G項目工程款項、設備購置、材料采購、費用支出等”。

對此，上述接近浙商財險人士表示，對于上述“置換或補充各商業銀行2014年前后‘貿易項下’融資額度的強制退出貸款等”的7億元資金，會不會是被拿去歸還僑興在廣發銀行惠州分行的貸款一事，浙商財險還在了解中。

對于私募債資金使用的監管，人大重陽金融研究院客座研究員董希淼表示，在這個事件中，招財寶作為產品銷售平臺對資金流向有一定的監管（責任），但粵股交負有更大的監管責任。

值得注意的是，據投資人介紹，2017年1月6日~8日，還將有部分僑興私募債到期。對此，記者也向浙商財險發去了相關采訪函，但截至發稿，浙商財險并沒有就“如何處理”作出回復。