客戶信息不實華夏、東吳人壽被暫停新品申報

每經編輯｜每經記者 涂穎浩 每經編輯 賈運可    

每經記者 涂穎浩 每經編輯 賈運可

萬能險監管風暴再度開啟。

昨日（12月28日），保監會官網發布消息稱，因華夏人壽、東吳人壽等2家公司未對檢查發現的互聯網保險業務客戶信息不真實問題整改到位，決定對其采取暫停互聯網保險業務、3個月內禁止申報新產品的監管措施。同時，保監會將對全部9家已報送萬能險整改報告的公司，派駐檢查組進行現場核查，并根據核查情況采取進一步的監管措施。

保監會表示，下一步將研究完善監管制度，做好已出臺政策的執行工作，加強對重點公司的監測和窗口指導，對違規公司果斷采取嚴厲監管措施，規范市場秩序。同時，提升萬能險產品的保險保障水平，優化萬能險產品期限結構，防范相關風險隱患，推動萬能險業務規范有序健康發展。

一位保險業內人士在與《每日經濟新聞》記者交流時表示，“此輪對萬能險的監管舉措，對這塊業務占比較高的保險公司影響很大，相關公司對于監管動態肯定很在意，預計這塊保費收入會下降。”

在保監會監管函件發出之后，華夏人壽及東吳人壽隨即均發布公告稱，將配合保監會監管措施積極進行整改。華夏人壽明確表態，要做“老實人”，不做“野蠻人”。部分客戶信息不完備起因于2015年通過合作平臺銷售產品時，對方以保護客戶隱私為由拒絕提供客戶聯系方式，目前這部分客戶95%以上已退保，剩余信息將盡快完善。東吳人壽則稱，公司堅持“保險姓保”、“保險為民”的宗旨，積極踐行“社會保障服務商”的戰略定位，重視支持實體經濟發展，從未有過二級市場舉牌行為。

值得一提的是，除了此次被采取監管措施的華夏人壽、東吳人壽以及此前已被采取監管措施的前海人壽等外，9家已報送萬能險整改報告的保險公司還包括君康人壽、上海人壽、天安人壽、富德生命人壽和珠江人壽等5家險企。在保監會昨日表態，將對全部9家險企派駐檢查組進行現場核查后，這5家險企未來是否會被采取監管措施，引起業內高度關注。

兩險企被采取監管措施

《每日經濟新聞》記者注意到，2016年以來，為規范萬能險業務發展，落實“保險業姓保”的政策理念，保監會密集出臺了規范中短存續期產品、完善人身保險產品精算制度、強化人身保險產品監管等多項規定，對萬能險的規模、賬戶管理、保障水平、結算利率等進行了完善和規范。

根據保監會披露的信息，2016年5月至8月，保監會組織了7個保監局對萬能險業務量較大，特別是中短存續期產品占比較高的前海人壽等9家公司開展了萬能險專項檢查。近期，上述9家公司陸續上報了整改報告。12月28日，保監會下發文件，決定對整改不到位的華夏人壽、東吳人壽采取暫停互聯網保險業務、3個月內禁止申報產品的監管措施。

監管函顯示，東吳人壽被采取監管措施的原因是，“在招財寶等互聯網平臺上銷售的萬能險保單客戶信息真實性管理方面整改工作不到位”；華夏人壽則是因為“在娛樂寶等互聯網平臺上銷售的萬能險保單客戶信息真實性管理方面整改工作不到位。”

對此，華夏人壽官網昨日發布公告稱，公司互聯網業務部分客戶信息不完備，起因在于2015年通過合作平臺銷售產品時，對方以保護客戶隱私為由拒絕提供客戶聯系方式，目前這部分客戶95%以上已退保。剩余部分客戶的信息，公司將與合作平臺商洽，盡快補充完善。目前公司產品后備充足，新產品申報方面的監管措施會影響客戶利益與渠道合作。

東吳人壽亦在當日發布公告稱，公司對保監會監管措施高度重視，將積極組織整改落實。公司互聯網萬能險業務部分客戶信息不完整，起因于2015年合作平臺招財寶未能提供部分客戶聯系地址，目前有575名客戶信息不完整。公司將嚴格按照監管要求，與合作平臺積極商洽，盡快補充完善。目前，公司產品體系豐富，各渠道產品供應充足。

萬能險監管風暴正勁

12月3日，證監會主席劉士余在基金業協會第二屆會員代表大會上的發言直指用“來路不當”的錢從事杠桿收購的“野蠻人”。而保監會副主席陳文輝同日指出，少數保險公司股權結構復雜，往往通過股權代持等形式，形成“一股獨大”，缺少有效制衡，大股東完全掌控公司運作。個別保險公司可能利用保費收入形成的資金，通過復雜的金融產品和資產管理計劃等，自我注資、循環使用，虛增資本。

陳文輝還表示，公司治理問題成為激進經營行為的先天“基因”，是導致激進的產品、激進的銷售、激進的投資和虛假償付能力，最后出現投資失敗、償付能力不足、流動性風險等問題的深層次原因。

隨后的12月5日，保監會針對前海人壽萬能險賬戶管理整改不到位，對其采取了停止開展萬能險新業務的監管措施。對于萬能險的監管風暴由此開啟。

在暫停前海人壽萬能險新業務之后，保監會繼續進擊，對前海人壽等兩家險企派駐檢查組，針對其公司治理規范性、財務真實性、保險產品、業務和資金運用的合規性開展現場檢查，嚴肅懲處違規行為。

除了對具體機構的監管，保監會還在醞釀監管政策的調整。12月13日，陳文輝在接受《人民日報》記者采訪時表示，針對部分保險公司激進投資和舉牌問題，近期擬出臺包括一系列措施，包括調降險資股票投資比例：將權益類資產占保險公司總資產比例從40%下調至30%，將單一股票投資占保險公司總資產比例從10%下調至5%。

此外，《每日經濟新聞》記者獲悉，保監會正在制定相關政策，擬對險資的舉牌和收購行為進行分類監管。其中，對于險資收購行為將進行嚴格監管，并進行一系列備案；對于不符合要求的收購行為，監管將隨時叫停。

分析指出，“保險姓保”并服務民生和經濟大局是監管的原則，也是近兩年監管層的態度，分類監管的思路也是源于此。在分類監管后，那些比較激進的、不符合保險服務經濟大局理念的個別保險公司的個別行為，將受到限制和約束。保監會這么做，意在進一步引導保險資金服務實體經濟，而不是并購一些與保險業關系不大的企業股權。一旦分類監管實行，將對比較激進的、不符合保險服務經濟大局理念的個別保險公司的個別行為進行限制和約束。

華夏人壽：要做“老實人”

《每日經濟新聞》記者查閱保監會公布的2016年1~11月保費數據發現，華夏人壽和東吳人壽的“保戶投資款新增交費”(主要為萬能險)占比較高。其中，華夏人壽總保費收入為1752.7億元，投資新增交費為1323.7億元，占比達75.52%；東吳人壽總保費收入為65.75億元，投資新增交費為40.23億元，占比約61.2%。

如同其他在萬能險業務上比較激進的險企一樣，華夏人壽也是A股市場的“活躍分子”。

截至三季度末，上市公司披露的信息顯示，華夏人壽持股的A股上市公司超過30家，持股市值超300億元，主要分布于券商、食品飲料、房地產、機械設備以及汽車行業，持股名單中包括中國平安、中國銀行、中國鋁業、中國中鐵、申萬宏源等。

對此，華夏人壽在昨日的公告中明確表態——做“老實人”，不做“野蠻人”。公司表示，在資本市場上，公司一直堅守底線，只做財務投資者，只做市場穩定器。自公司成立以來，從未有過在二級市場舉牌行為。曾經持有兩家上市公司股票超過5%，均是通過協議轉讓和大宗交易購入，沒有引起相關公司股價波動。同時，公司始終堅持做友好投資者，一直與投資的上市公司保持良好互動關系。

東吳人壽在昨日的公告中也表示，作為國有控股企業，公司始終堅持穩健經營。公司自成立以來，重視完善法人治理結構，在保監會首次保險法人機構公司治理綜合評級中被評為“優質”。公司堅持“保險姓保”、“保險為民”的宗旨，積極踐行“社會保障服務商”的戰略定位，民生保障項目不斷推進。公司重視支持實體經濟發展，堅持穩健投資，強化資產負債聯動，從未有過二級市場舉牌行為，投資收益率連續多年超越市場平均水平。

值得一提的是，上述9家已報送萬能險整改報告的公司還包括君康人壽、上海人壽、天安人壽、富德生命人壽和珠江人壽。保監會稱，將對這9家公司派駐檢查組進行現場核查。《每日經濟新聞》記者從一位接近上述某險企的內部人士處了解到，暫時還沒有什么特別情況，公司目前在正常的辦公中。