二次商車費改來臨，互聯網車險平臺或陷入倒閉潮

7月11日，保監會公布了整治機動車輛保險市場亂象的通知，為二次商車費改全面開展進一步奠定了環境基礎。

不過，有人歡喜有人愁，在8家財險公司獲準實行新商業車險條款和費率資格的同時，一些互聯網第三方車險平臺卻面臨著倒閉風險。

無牌照平臺必須退出

7月10日，平安財險、太保財險、人保財險、英大泰和、長安責任、信達、浙商和燕趙八家財險公司成為首批獲準實行新商業車險條款和費率的保險公司，這標志著二次商車費改已經正式拉開大幕。為了進一步規范市場，維護車險消費者合法權益，保監會今日又公布了《關于整治機動車輛保險市場亂象的通知》(下稱“《通知》”)。

就是這份《通知》對諸多互聯網車險創業平臺給予了“致命打擊”。在《通知》中明確規定：“各財產保險公司應加強對第三方網絡平臺合作車險業務的合規性管控。財產保險公司可以委托第三方網絡平臺提供網頁鏈接服務，但不得委托或允許不具備保險中介合法資格的第三方網絡平臺在其網頁上開展保費試算、報價比價、業務推介、資金支付等保險銷售活動。”

記者了解到，目前一些第三方網絡平臺主要從事的車險業務就是以上規定中提及的“禁區”，如果這些亂象被整治，那么沒有合法資質的平臺可能面臨倒閉。

自2014年以來，以提供產品搜索和價格比對基礎功能的互聯網第三方平臺不斷涌現，比如，最惠保、OK車險、易保險、馬邦車寶等平臺，它們幫助客戶進行車險報價、在線投保、加油充值、違章查詢及代辦、汽車保養、汽車借貸等服務，還推出了貼條險、堵車險等創新產品。

隨著二次費改序幕的拉開以及整頓車險市場亂象監管政策的出臺，一些平臺已經開始自我“整改”。記者登錄一些第三方平臺發現，此前的比價頁面有些已經無法顯示，有些甚至直接下架車險，還有些只是顯示其戰略合作伙伴等。

滬上一位財險公司內部人士在接受《國際金融報》記者采訪時表示，“目前是不是真的會迎來倒閉潮并不清楚，但可以肯定的是，這個領域不會剩下太多平臺。此前這些第三方平臺是被高估的，而且無人監管，再加上這種平臺不一定是優質資產，最終不一定能夠找到買家收購。”

互聯網第三方平臺之所以在車險改革中逐步走下坡路，主要在于以下兩方面：其一，目前大部分互聯網第三方平臺并沒有保險中介牌照，從法律范疇上講，它們是不允許銷售保險產品的，如今監管部門要堵住這個漏洞，一切都是必然結果;另一方面，由于車險同質化問題嚴重，互聯網保險平臺與保險公司自有渠道及其他實體中介相比，沒有特別的競爭優勢。它們本身也是中介，也收取手續費，成本也不會少，價格也不會低多少，還不如實體來得放心。而且互聯網第三方平臺與電銷相比是被動獲客，優勢并不大。

惡性價格戰“犧牲品”

“現在國家在不斷防控金融風險，必須持牌才能經營，再加上慘烈的價格競爭根本掙不到什么錢，這些第三方平臺頂著違法的帽子靠玩概念根本走不遠，一些小的第三方平臺迫于成本壓力，遲早是要倒閉的。”上述財險人士進一步解釋，“其實不是二次費改把這些無資質的第三方平臺逼死的，是惡性價格戰把他們逼向了倒閉邊緣。”

難道這些趕著“互聯網+”大潮誕生的第三方平臺真的毫無價值嗎?

根據中保協的統計，截至今年5月份，在80家財產險會員公司中，共有62家公司開展互聯網保險業務。前5個月，保險公司通過互聯網共實現129.47億元車險保費收入，其中26.94億元都來自第三方網絡平臺，占比20.81%。

有業內人士建議，從保費貢獻率的角度看，應該鼓勵第三方平臺的發展。

車慧達數據平臺負責人余效偉在接受《國際金融報》記者采訪時表示，二次費改對獲客渠道中的費用有所壓縮，對賠付率下降這部分的費用會有利，換句話說，是幫保險公司更省錢，讓客戶買的保險更便宜。但實際上保險公司現在不賺錢，如何讓利客戶?只能從渠道的錢來擠壓給客戶，而第三方平臺正處于這個鏈條上。

余效偉認為，二次費改來臨，對線上互聯網平臺獲客會有一定擠壓，但對有風險識別能力的UBI(駕駛行為保險)企業有利，因為保險公司將更依賴UBI車險大數據分析模型給他們識別優質客戶。

其實，這已不是互聯網車險領域第一次遭受打擊。從2015年6月開始推行新一輪商車費改以來，由于網銷渠道15%的渠道優惠空間不再，其保費收入已出現明顯下滑。數據顯示，2016年，行業共實現網銷車險保費398.94億元，同比下降近44.29%。

除了對第三方車險平臺進行規范，此次《通知》中，保監會還對送禮拉客戶行為進行了整治。《通知》指出：“財產保險公司、保險中介機構及個人不得通過返還或贈送現金、預付卡、有價證券、保險產品、購物券、實物或采取積分折抵保費、積分兌換商品等方式，給予或者承諾給予投保人、被保險人保險合同約定以外的利益。不得以參與其他機構或個人組織的促銷活動等方式變相違法支付保險合同約定以外的利益。”

（來源：國際金融報，記者：王麗穎）