支行行長參與欺詐，涉案近3億！儲戶柜臺遞現(xiàn)鈔，柜臺現(xiàn)場竟然給假存單

近日，中國裁判文書網(wǎng)披露，28名儲戶在山東鄒平農(nóng)商行、博興農(nóng)商行、濱州市濱城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社存款被騙，涉案金額近3億元。

參與合謀作案的正是銀行“內(nèi)鬼”，即山東鄒平農(nóng)商行臺子支行行長段振峰與山東創(chuàng)能石化科技有限公司股東楊玉峰，伙同其他鄒平農(nóng)商行員工、創(chuàng)能石化股東及中間人等共計11人，偽造金融票證43張、金額近3億元（29894萬元），非法吸收公眾存款涉案款項達26473萬元，目前尚有1.6億元沒有追回。

貼息存款陷阱

據(jù)了解，山東農(nóng)商行系統(tǒng)發(fā)生存款不翼而飛案件，不少儲戶是從浙江等地跑過去存款的，他們正是中了額外的高貼息陷阱，成為了“你看中了別人的利息，別人看中的你的本金”的典型受害者。

實際上，早在2014年9月，所謂“貼息存款”業(yè)務就被央行、銀監(jiān)會等部委聯(lián)合下文禁止。在《關(guān)于加強商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》中，列出的第一條違規(guī)手段，就是“違反規(guī)定、擅自提高存款利率或高套利率檔次的高息攬儲吸存”，即“貼息存款”。

而詐騙團伙搬出的正是銀行為了沖量存款考核而進行“貼息存款”，套住了不少千里迢迢跑來存款的浙江儲戶，貼息點數(shù)高達6%，即除了定期存款一年的利息外，只要存入1000萬元，當天就能領(lǐng)取60萬元的貼息，誘惑不可謂不大，不少儲戶是湊份子一起存款。

法院判決書披露，詐騙團伙與銀行等員工共同用假存單方式非法吸收公眾存款，通過銀行員工廣撒網(wǎng)聯(lián)系儲戶，通過儲戶聯(lián)系朋友等層層聯(lián)系存款人到鄒平農(nóng)商行臺子支行、博興農(nóng)商行曹王支行、濱城區(qū)渤海五路信用社進行所謂存款。

他們還通過QQ群、網(wǎng)上論壇散布所謂濱州有貼息存款的信息，所有款項通過以在柜臺交給存款人假存單的方式，利用銀行的信譽，吸引“存款人”前來辦理“存款”。

據(jù)統(tǒng)計，2013年3月至2015年5月兩年多時間，段振峰等人先后在鄒平農(nóng)商行臺子支行鎮(zhèn)中分理處、博興農(nóng)商行曹王支行、濱城區(qū)渤海五路信用社以“非陽光操作”為名，共計偽造假存單43張，金額29894萬元，吸收28名存款人資金26473萬元，造成存款人實際損失16035.09萬元。

據(jù)記者了解，兩年多時間，為了假存款騙局能延續(xù)，對于存款滿一年的儲戶，他們會極力挽留，勸說對方續(xù)存一年；對于存款滿一年堅決需要取出的客戶，他們就從其他儲戶的“存款”中支取。

也有例外，其中，有一個存款人楊某，在2013年7月25日博興農(nóng)商行曹王支行辦理“存款”1000萬元，詐騙團伙將制作的假存單、假存款證明交給該支行的柜員李麗，李麗將存入的款項轉(zhuǎn)入段振峰指定的賬戶，并將1000萬元假存單、假存款證明從柜臺窗口遞給了楊某。

2014年7月到期后，楊某到博興農(nóng)商行曹王支行“取款”未果，一怒之下，就將博興農(nóng)商行起訴至法院，為了“滅火”，防止騙局暴露，段振峰、楊玉峰與楊某庭外和解，陸續(xù)將該款本息支付給了楊某。

圖片來源：視覺中國

防不勝防的團伙作案

山東濱州的刑事判決書披露，這起騙貸案背后的動機以及作案手法，可謂防不勝防：銀行網(wǎng)點是真的，銀行柜員是真的，從銀行柜臺遞出來的存款單和存款證明卻是偽造的。

先來捋一捋涉案的詐騙團伙成員關(guān)系。

來自銀行方面的“內(nèi)鬼”包括：段振峰，2013年1月至案發(fā)擔任山東鄒平農(nóng)商行臺子支行行長；段愛蓮，鄒平農(nóng)商行退休員工、山東創(chuàng)能石化科技有限公司股東；張寅，鄒平農(nóng)商行臺子支行職員；李麗，山東博興農(nóng)商行曹王支行員工。

來自銀行外圍的人包括：涉案公司山東創(chuàng)能石化科技有限公司（簡稱“創(chuàng)能石化”）股東、法定代表人楊玉峰，初中文化；劉園園，創(chuàng)能石化股東，初中文化；楊肖，創(chuàng)能石化股東，高中文化；張同軍，創(chuàng)能石化股東，初中文化。王繼祥，個體工商者，初中文化；王鋒，個體工商者，初中文化；李家志，個體工商者，初中文化。

上述11人，盡管有些文化程度并不高，但因為利益關(guān)系結(jié)成了緊密的同盟，密切分工協(xié)作，織起了一張金融詐騙的大網(wǎng)。

這起詐騙案的緣由是，自2011年始，鄒平農(nóng)商行臺子支行行長段振峰多次為楊玉峰經(jīng)營的創(chuàng)能石化公司進行融資，欠下巨額高利借款無法歸還。

為歸還之前借款以及繼續(xù)建設(shè)創(chuàng)能石化公司，段振峰與楊玉峰商議后決定繼續(xù)多方籌集資金，而多方集資的魔爪伸向了廣大無辜的儲戶。

分工密切

2013年春節(jié)前后，段振峰、鄒平農(nóng)商行臺子支行職工張寅經(jīng)中間人李家志介紹認識劉園園，共謀以中間人帶存款人至指定銀行的指定柜臺辦理所謂“存款”業(yè)務，銀行柜員將存款人資金轉(zhuǎn)到特定的賬戶，并將事先偽造好的假存單等通過銀行柜臺交予存款人，用款人收到存款后進行貼息。

楊玉峰在明知“非陽光操作”具體模式的情況下，同意吸收存款用于創(chuàng)能石化公司經(jīng)營使用，并承諾負責支付保證金、轉(zhuǎn)賬貼息等業(yè)務。

隨后，楊玉峰、鄒平農(nóng)商行退休職工段愛蓮、王繼祥、創(chuàng)能石化股東楊肖等人積極參與“非陽光操作”的具體運作。

具體分工如下：段振峰、段愛蓮負責聯(lián)系銀行柜員、貼息、給付好處費等工作；楊玉峰負責安排楊肖轉(zhuǎn)賬、支付利息、歸還到期存款等；劉園園、李家志、王鋒及周某1負責吸收存款戶并帶至銀行辦理業(yè)務；段愛蓮、王繼祥負責偽造假存單等；楊肖、創(chuàng)能石化股東張同軍負責接送段愛蓮、王繼祥等人至銀行附近偽造假存單、將偽造存單送到銀行、現(xiàn)場應急處置等；張寅、博興農(nóng)商行曹王支行員工李麗及李某某、趙某在銀行柜臺內(nèi)負責轉(zhuǎn)移存款、將事先準備好的假存單等從銀行柜臺交予存款人等。

在這個完美的詐騙網(wǎng)之下，有著高額貼息存款的誘惑，除了山東當?shù)貎簦h在千里的浙江“土豪”儲戶也不遠千里跑來存款。最終，兩年多時間，共計偽造偽造金融票證43張，金額共計29894萬元，非法吸收公眾資金26473萬元，現(xiàn)尚有“存款人”16035.09萬元沒有收回。

根據(jù)上述違法事實，段振峰被判處有期徒刑20年，并處罰金80萬元；楊玉峰被判處有期徒刑20年，并處罰金80萬元；段愛蓮被判處有期徒刑17年，并處罰金50萬元；王繼祥被判處有期徒刑十三年，并處罰金40萬元；張寅被判處有期徒刑9年，并處罰金20萬元；劉園園被判處有期徒刑九年，并處罰金50萬元；王鋒被判處執(zhí)行有期徒刑六年，并處罰金15萬元；楊肖犯被判處有期徒刑6年，并處罰金人民幣15萬元；李麗被判處有期徒刑3年6個月，并處罰金7萬元；李家志被判處有期徒刑4年，并處罰金10萬元；張同軍被判處有期徒刑4年，并處罰金人民幣8萬元。

圖片來源：視覺中國

如何防范存款詐騙？

實際上，現(xiàn)在社會上存款詐騙案時有發(fā)生，背后的原因除了一些銀行內(nèi)部控制失效，還包括儲戶貪圖高利息高收益，金融知識缺失，被介紹人花言巧語誘騙等。

業(yè)內(nèi)人士認為，為了防止存款被騙要遵循以下常識：

一是儲戶要了解真實利率范圍，切莫盲目追求高收益忽視風險，再次不管投資標的是什么，都不能完全聽從掮客誘導，要有自己獨立的判斷。

二是存款選擇正規(guī)大銀行，比如工農(nóng)中建四大行。

三是到正規(guī)銀行柜臺辦理存款業(yè)務，不要相信熟人或朋友介紹。

四是回避高收益或不正常收益存款利率項目。

五是注意分散理財，回避投資風險。

六是簽訂合同時，一定要弄清楚合同條款的意思，核對甲乙方、銀行名稱、資金去向，含糊不清或有疑問不要隨便簽字。

七是不要隨意聽信銀行大廳人員的推銷項目，回避自己不熟悉的業(yè)務，對于黃金類、文玩類銀行合作理財項目查證清楚后再考慮。

八是如果開通了U盾等，一定要確定和存單上的號碼相符。

九是設(shè)置密碼時要小心遮擋不要泄露，同時盡量不要使用生日等簡單易猜測的號碼。

來源：券商中國（ID：quanshangcn） 記者：仰山