山東鄆城農商行上半年末不良貸款率高達8.53% 撥備覆蓋率僅為53.93%

每經記者｜王小璟    每經編輯｜易啟江    

又一家農商行不良貸款率亮起紅燈！

7月31日，山東鄆城農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“鄆城農商行”）的主體評級被下調至A+。根據評級報告，2018年末，鄆城農商行不良貸款率飆升至9.08%。2019年上半年雖有所改善，但不良率仍高達8.53%。

資產質量大幅下滑的同時，鄆城農商行2018年末的撥備覆蓋率也大幅下滑至35.82%，即便2019年6月末回升至53.93%，也與監管標準有很大距離。此外，2019年3月末，該行資本充足率僅為9.68%，核心一級資本充足率和一級資本充足率僅為6.63%。

圖片來源：中誠信國際評級報告

2018年末不良率飆升至9.08%

7月31日，中誠信國際信用評級有限責任公司（以下簡稱“中誠信國際”）發布評級報告，決定將鄆城農商行的主體信用等級由AA-下調為A+，評級展望為穩定。

中誠信國際表示，評級反映了鄆城農商行面臨的諸多挑戰，包括國內及區域經濟下行和擔保圈風險暴露使不良資產攀升、撥備覆蓋率低于監管要求、資產質量下滑對盈利產生不利影響、資本相關指標下滑、風險管理水平有待提高等。

評級報告提供的數據顯示，2018年末，鄆城農商行不良貸款率忽然大幅增加至9.08%，同比大幅上升6個百分點。2019年6月末，鄆城不良貸款率略有好轉，但仍然保持在8.53%的極高水平。

與之對應，鄆城農商行的撥備覆蓋率也在2018年末大幅下滑至35.82%，同比大幅下滑117.17個百分點。2019年6月末，該行撥備覆蓋率回升至53.93%，仍然大幅低于監管要求標準。

關于鄆城農商行的信貸資產，評級報告表示，近年來當地的紡織、板材加工、酒類包裝、機械加工等支柱產業受國內宏觀經濟下行及環保政策收緊的持續影響，部分企業應收賬款回款速度緩慢，環保改造投入大量資金，現金流明顯收緊，信用風險逐漸暴露，同時疊加擔保圈傳導效應，不良貸款反彈壓力持續增大。

此外，該行曾牽頭及參與部分金額較大的社團貸款，行業包括化工、房地產、建筑業、批發零售業等，受經濟持續下行影響，社團貸款風險上升。

中誠信國際指出，2018年以來，該行持續通過清收、核銷等方式已化解不良貸款，但由于不良貸款增速較快，同時考慮到盈利、稅收等影響，該行適度提高了撥備計提金額，但仍未能滿足監管要求。

今年3月末一級資本充足率僅為6.63%

2018年，主要由于不良貸款增速較快，貸款損失準備缺口較大，鄆城農商行面臨較大的資本補充壓力。

截至2018年末，該行核心一級資本充足率較上年末下降4.82個百分點至6.95%，未達到監管要求；資本充足率為10.52%，同比大幅下降5.55個百分點。

根據該行發布的2019年一季度信息披露報告，該行的資本充足水平進一步惡化。2019年3月末，鄆城農商行的資本充足率進一步下滑至9.68%，核心一級資本充足率和一級資本充足率也下降至6.63%。

值得注意的是，鄆城農商行2018年業務規模持續增長，盈利水平實現提升。2018年，該行實現營業收入7.85億元，同比增長8.76%。

利息凈收入為鄆城農商行營收主要來源，2018年該行凈息差同比上升0.09個百分點至3.92%，利息凈收入為7.95億元，非利息凈收入為為-0.09億元。

該行2018年實現凈利潤為1.04億元，同比大幅增長57.41%。不過這也與該行2017年基數較低有關。2017年該行凈利潤僅為0.66億元，相較2016年凈利潤2.21億元，大幅下降70.14%。

此外，2019年上半年，鄆城農商行為應對資產質量下行風險，加大了撥備計提力度，2019年上半年計提貸款減值損失2.28億元，為2018年全年的60.68%。

資料顯示，鄆城農商行是在鄆城縣農村信用合作聯社基礎上，以發起方式設立的股份有限公司，于2013年12月31日經山東省工商行政管理局核準登記成立。

2018年報顯示，該行現有營業網點41處，包括1處營業部、40家支行。現有從業人員總數603人，其中正式在編人員總數626人（其中內退人員36人），編制外人員總數13人。

根據啟信寶數據，鄆城農商行有116戶股東，前三大股東分別是山東神舟食品集團有限公司、山東洪達化工有限公司、山東省鄆城縣水滸木業有限公司，持股比例分別為6.03%、4.65%、3.5%。

封面圖片來源：視覺中國