太平財險持續服務鄉村振興 探索農險發展新引擎

“十四五”規劃綱要明確指出“堅持農業農村優先發展，全面推進鄉村振興”。2022年《中共中央國務院關于做好2022年全面推進鄉村振興重點工作的意見》中，首次將“強化鄉村振興金融服務”單列為一項重要內容，“保險”更是多次被提及。這足以說明，作為現代服務業重要組成部分的保險行業，特別是農業保險對于鄉村振興不可或缺，并且大有可為。

近年來，太平財險充分展現央企社會擔當，全面貫徹落實國家決策部署，在產品和服務上積極創新，全方位助力農業保險高質量發展，更好地滿足鄉村振興戰略需要。

因地制宜創新服務模式

公開資料顯示，太平財險已在山東、廣東、湖北、云南、陜西、黑龍江等多個省份，逐步構建成本、產量、天氣指數等全品類農業保險產品體系，覆蓋農、林、牧、漁業農產品和果、蔬、菌、茶等地方特色品種，利用保險機制為地方農業進行風險托底，解決了種植戶、養殖戶的后顧之憂，從而使得農戶們敢于放開手腳，追求勤勞致富。

例如，在山東，根據市場需求，太平財險研發推出肉牛、肉驢、肉鴨、丹參、櫻桃、林木等商業性保險產品，滿足特色產業保險需求。針對現有政策性產品，開發商業性蘋果降雨指數保險、小麥保額補充保險、奶牛保額補充保險、種豬養殖險等產品。其中，太平財險在山東文登區率先簽下全國農業社會化經營主體收入保單，為17個村2385畝小麥提供保險保障，“文登模式”體現了保險穩定農業收入，促進土地流轉，推進社會化經營的特色。此外，太平財險進一步創新推出涵蓋風力、氣溫、波高等保險責任的海產品養殖氣象指數保險產品，積極服務山東地區海洋牧場建設。截至2021年12月，太平財險在煙臺、威海、日照、東營、濰坊五個沿海地市推出海洋牧場保險產品8個，涵蓋各類近海大宗海產品及新型深遠海養殖品種，提供保險保障共4.5億元，已支付賠款及防災防損費共2530萬元。

在湖北，太平財險針對陽新縣油菜種植大戶的風險保障需求，在政策性保險的基礎上開發商業性油菜保險，通過提升保險金額，有效分散農業種植風險。今年以來，通過“基本險+商業險”的組合模式，為120戶種植大戶的5萬畝農作物提供太平保障，進一步為春耕生產增添動力。

在廣東，梅州地區率先簽發全國供港蔬果氣象指數保險保單，立足已中標的佛山、陽江等地區，積極拓展生豬養殖保險、生豬完全成本保險和創新型生豬“保險+期貨”業務，助力粵港澳大灣區居民的“菜籃子”“肉盤子”建設。

在云南，推出云南鮮花交易價格保險，建立了“供貨商+拍賣+保險”的創新投保模式，為花農、花企提供價格風險保障。

截至2021年底，太平財險累計為農險客戶提供風險保障約1260億元，為森林提供風險保障1081億元，為種植業提供風險保障90.8億元，其中為水稻、玉米、小麥三大主糧作物提供風險保障33.7億元，為養殖業提供風險保障85.6億元。由此可見，太平財險農險結合各地農業實際情況創新服務模式，使得農業保險保障覆蓋面不斷擴大，同時，其產品創新能力也顯著提升。

科技助力破解“最后一公里”

需要注意的是，生豬生產是農業生產的重要組成部分，是農民收入的重要來源，豬肉產品是我國城鄉居民的主要副食品。但是生豬養殖戶受飼料成本提高、養殖醫療防疫費用增加等影響，嚴重影響了養殖戶的投產積極性。可見發展生豬保險，是妥善解決生豬生產問題、穩定豬肉產品市場的重要措施。

公開資料顯示，2021年11月，佛山“三水生豬貸”暨“太平財險+智勘科技+工商銀行”支持鄉鎮振興合作創新項目正式啟動。通過“保險+科技+銀行+養殖戶”智慧養殖管理平臺，依托互聯網深度融合物聯IoT技術、AI智能視頻算法等，實現了生豬活體精準計數盤點、快速確認承保標的、系統自動出單、數據統計分析、實時異常預警、遠程查勘、防盜和防止非法入侵等功能，提升了養殖場運營效率，降低養殖場風險。

據了解，此次太平財險廣東佛山地區率先推出“保險+科技+貸款”合作模式，是創新金融服務鄉村振興的新舉措。為加快構建現代養殖體系，保護生豬基礎產能，健全生豬產業平穩有序發展長效機制貢獻力量。

2021年12月22日，太平財險佛山中支首張地方財政補貼型生豬價格“保險＋期貨”保單在佛山市三水區正式落地，為佛山市三水區養殖場4萬多頭生豬提供價格風險保障近8000萬元。

今年2月25日，太平財險“生豬保險+期貨項目第一批客戶保險賠款交付儀式”在佛山市三水區畜牧產業協會舉行，15戶養殖戶的代表到場領取賠款支票共計327萬元，單筆賠付最高超86萬元。

近年來，太平財險不斷加大農險科技投入力度，引入大數據、物聯網、區塊鏈等技術，全面提升運營效率、管控承保理賠風險。

據悉，太平財險研發并推出了專屬農險作業工具——“E農保”App。“E農保”主要著眼于農業保險業務發展現狀，從標的位置不明、查驗困難、虛假投保、重復投保等現實痛點問題入手，利用大數據等信息技術，實現地塊及作物資產數字化盤點管理，從而構建了以數據為驅動的理賠新模式，滿足農險業務風險管控及業務創新的發展需要。

例如，太平財險湖北分公司通過應用“E農保”，目前已實現了無保單驗標、養殖險在線報案、電子圍欄勾畫、承保理賠資料在線收集、AI稱重等功能。同時，積極與第三方科技公司合作，開發了牲畜臉識別技術，有效解決了耳標佩戴不足造成的道德風險問題。三年來，太平財險承保湖北鐘祥生豬養殖保險，承保頭數從16.3萬增至34.7萬，累計為鐘祥市萬頭以上規模養殖戶支付賠款1767萬元。

值得一提的是，太平財險山東分公司與中國農科院合作，在山東臨沂、威海等地依托衛星遙感技術，推出了“衛星遙感+地面抽樣”測產模式，有效提高了種植險查勘定損的效率及精準度。同時，在山東德州、煙臺等地實現核心業務系統對接畜禽“保險+無害化處理”聯動平臺，在提升作業效率的同時，實現信息三方共享和病死畜禽無害化處理；在濱州、煙臺等地探索使用畜牧AI識別技術，通過應用生豬智能點數、牛臉識別等功能進一步防控道德風險，助力精準承保、精準理賠。此外，太平財險響應保險行業協會的號召，目前已完成山東、廣東和湖北等分公司與中保信農險平臺的對接，實現農險全轄區、全險種承保電子化，投保確認、承保告知、承保公示、保單下載均可線上操作，極大提升了客戶體驗感。