微眾銀行行長助理方震宇：為適應客戶需求的變化，銀行亟需優化經營模式

每經記者｜潘婷    每經編輯｜張益銘

今年以來，中國經濟運行整體呈現恢復向好態勢，市場需求逐步恢復，居民收入平穩增長，伴隨全面凈值化落地施行，財富管理市場面臨新格局、新變化和新趨勢。

8月22日，微眾媒體學院系列活動圍繞“全面凈值化時代，財富管理的發展之道”舉行，探討全面凈值化背景下財富管理市場的機遇與挑戰。

微眾銀行行長助理方震宇在會上表示，為適應客戶需求的變化，銀行亟需優化經營模式。一是除產品角度外，銀行還應關注實施體系設計，從體系上對整個經營模式進行全面、及時檢視；二是從銷售型轉為幫客戶做好資產配置，根據客戶需求而非產品銷售需求，幫助客戶在市場波動中根據自身風險承受能力做好資產配置。

供需缺口和人才缺口是財富管理市場增長的潛在動力

2018年資管新規頒布至今已有五年，銀行理財正式邁入全面凈值化、規范化發展時代。《中國銀行業理財市場半年報告（2022年上）》顯示，截至今年6月底，理財產品存續規模達29.15萬億元，同比增長12.98％，其中凈值型理財產品存續規模27.72萬億元，占比95.09％，較去年同期增加16.06個百分點。

“全球財富管理市場東升西降、國內財富管理市場穩態再平衡，供需缺口和人才缺口是國內財富管理市場繼續增長的潛在動力。在全面凈值化浪潮下，國內財富管理市場由重規模、重速度的財富管理時代向調結構、重質量的財富治理時代轉變。”中國社科院金融研究所財富管理研究中心主任王增武認為，優化資產配置能力、控制產品風險水平、科技賦能資產管理等是財富管理新時代對金融機構的要求。

銀行理財以低風險客群為主，那么，如何在投資運作、產品布局、風險管控等方面做到穩健經營？

興銀理財總裁汪圣明表示，理財產品應該堅持“適銷性、適當性和適配性”原則，理財產品創設圍繞代銷渠道提出的客戶需求開展。需要全面踐行投顧理念，為客戶提供全生命周期的理財服務；提升投研能力，打造與大類資產配置相適應的投研體系；推廣產品端、資產端及客戶端“三位一體”的風險屬性適配性管理；加大科技投入，提升數字化賦能水平。

信銀理財黨委副書記、擬任總裁董文賾則指出，客戶多元化需求與理財產品同質化供給的矛盾，成為當下理財行業面臨的雙重挑戰。在此背景下，銀行和理財公司正在完善以客戶需求為導向的產品全生命周期管理，健全全面風險管理體系，通過打造開放式競合平臺、加快財富管理業務布局、增強互動響應和消保能力提升客戶認同感和幸福感。

客戶需求向兼顧安全性、流動性、收益性轉變

全面凈值化時代下，銀行理財客戶傾向選擇更穩定、更安全的存款類或低風險理財產品，更加注重產品風險，而不是一味追求高收益。

微眾銀行行長助理方震宇稱，這也帶來了客戶需求的變化：從非常關注收益到對安全性、流動性、收益性三者的兼顧。究其原因，正是凈值化打破了客戶對銀行理財剛兌的觀念，客戶對資金安全度的關注明顯變高，需要在市場的波動中找到更適合自己需求的投資策略。

據了解，對應“貨倉、貨架、收銀臺”的模式，微眾銀行從產品引入、上架、銷售三大模塊優化產品管理體系，并打造以客戶需求為出發點的理財師管理機制，實現符合客戶需求的資產配置。截至目前“微眾銀行財富+”已與107家機構開展代銷業務合作，代銷產品超3400只。

方震宇在活動現場透露，微眾銀行正在探索一種適應凈值化市場的經營模式，該經營模式可讓產品更靈活、業務更穩健、客戶更放心。

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