中銀協(xié)報告：2023年國內信用證結算總量增加24.9%

每經記者｜張壽林    每經編輯｜廖丹    

近日，中國銀行業(yè)協(xié)會（下稱“中銀協(xié)”）發(fā)布《中國貿易金融行業(yè)發(fā)展報告（2023—2024）》（下稱《報告》）。這是中國銀行業(yè)協(xié)會連續(xù)第八年發(fā)布該報告。

據(jù)中銀協(xié)貿易金融專業(yè)委員會不完全統(tǒng)計，2023年我國主要商業(yè)銀行國際結算規(guī)模再創(chuàng)歷史新高，達到11.57萬億美元，較上一年增幅4.4%；國內信用證結算總量較上一年有明顯提升，規(guī)模超3萬億元人民幣，增幅達24.9%。

應圍繞“自償性”強化貿易融資盡責審查要點

2023年以來，由于地區(qū)沖突、全球經濟復蘇乏力等因素疊加，世界經濟和貿易不確定性增強。《報告》指出，在此背景下，我國銀行業(yè)貿易金融業(yè)務保持了穩(wěn)健發(fā)展的良好態(tài)勢。據(jù)中銀協(xié)貿易金融專業(yè)委員會不完全統(tǒng)計，2023年我國主要商業(yè)銀行國際結算規(guī)模再創(chuàng)歷史新高，達到11.57萬億美元，較上一年增幅4.4%；國際貿易融資業(yè)務總量較上一年略有下降，同時呈現(xiàn)出表內貿易融資業(yè)務占比提升，進口貿易融資業(yè)務占比小幅回落等特點；國內信用證結算總量較上一年有明顯提升，規(guī)模超3萬億元人民幣，增幅達24.9%；國內貿易融資業(yè)務總量與上一年基本持平；國內保理和國際保理業(yè)務均保持較快增長，增幅分別為34.7%和16.7%，國內保理業(yè)務依舊為主要增長點，占比達94%。

《報告》從以下四個角度分析指出我國銀行業(yè)貿易金融業(yè)務面臨的風險與挑戰(zhàn)，并提出相應對策：

一是國別風險和主權信用風險與挑戰(zhàn)。在當前國別風險和主權信用風險加劇的背景下，我國銀行業(yè)貿易金融業(yè)務面臨著更多的市場不確定性和交易風險。商業(yè)銀行應加強風險管理和預警機制，提高應對地緣政治事件和主權信用下調等風險的能力，以保障金融體系的穩(wěn)定和貿易的順暢進行。

二是貿易背景真實性風險與挑戰(zhàn)。貿易融資的風險大小主要取決于貿易背景的真實性、融資產品的自償性和期限結構的合理性。商業(yè)銀行面對越發(fā)龐大的貿易規(guī)模和日漸凸顯的貿易背景真實性問題所帶來的諸多挑戰(zhàn)，應圍繞貿易融資“自償性”的特點，強化貿易融資的盡責審查要點，提升貿易背景真實性的審核技巧和貿易融資的信貸風險管理水平。

三是外匯合規(guī)風險與挑戰(zhàn)。2023年以來，我國外匯市場整體運行平穩(wěn)，但從國家外匯管理局網(wǎng)站公布的各類檢查處罰信息可以看出，銀行業(yè)金融機構在外匯業(yè)務開展過程中存在一些問題與不足。商業(yè)銀行亟需加強外匯業(yè)務審核意識，完善內控制度，提升管理能力，確保業(yè)務流程的透明度和合規(guī)性，同時加強對違規(guī)行為的監(jiān)督和整改，以維護金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。

四是國際制裁合規(guī)風險與挑戰(zhàn)。如何既能滿足本國企業(yè)國際貿易結算需求，又能避免成為經濟制裁的執(zhí)法對象，是擺在我國銀行業(yè)金融機構面前的棘手課題，需要金融機構高度重視制裁合規(guī)，投入更多資源，做好制裁合規(guī)管理工作。

致力于推動產業(yè)鏈與供應鏈深度融合

《報告》從以下三個方面對貿易金融業(yè)務未來發(fā)展方向進行展望，并提出相關建議：

一是落實中央金融工作會議精神，服務高質量發(fā)展。中央金融工作會議進一步明確金融工作的定位、目標和任務，為我國金融的發(fā)展之路指明方向。商業(yè)銀行要找準貿易金融工作的定位，持續(xù)提升貿易金融服務實體能力，著力化解貿易金融風險隱患。

二是構建內外貿一體化金融服務格局。為應對國際經濟形勢變化，我國提出“十四五”規(guī)劃和2035年遠景目標，強調構建以國內大循環(huán)為主體、國內國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局。商業(yè)銀行要著重提升跨境供應鏈金融服務能力，支持內貿與外貿融合發(fā)展，提升整體產業(yè)鏈、供應鏈的穩(wěn)定性和競爭力，從而推動實體經濟高質量發(fā)展。

三是打造生態(tài)級貿易金融服務。未來的貿易金融致力于推動產業(yè)鏈與供應鏈深度融合。商業(yè)銀行應聚焦客戶旅程，打造“流程銀行”；融入企業(yè)全鏈條，打造“場景銀行”；秉承價值共贏，打造“生態(tài)銀行”，為客戶提供涵蓋存貨、應收、預付等全生命周期、全生態(tài)、一體化、一站式的優(yōu)質綜合金融服務解決方案，賦能全產業(yè)鏈各環(huán)節(jié)全場景發(fā)展。

封面圖片來源：視覺中國-VCG41N1401114181